千字良心测评：8月儿童重疾榜单出炉，几千块搞定300万保额

创作立场声明：更多保险知识，社保干货就看大白读保！孩子重疾险最新版榜单出炉！

大家好，我是大白。

今天来填个空。

妈咪保贝变脸，0-3岁小朋友最高只能买30万保额后（考虑通胀及白血病等大病治疗费，30万不够），

谁来补它的缺？

大白找了几款后起之秀，给尚未配置的同学参考。

唠产品前，咱们先把宝宝挑重疾险的重点梳理一遍。

“磨刀不误砍柴工”，你再看产品，就能迅速找到合适的。

• 如何给宝宝挑选重疾险？

• 这5款重疾险可替代妈咪保贝

• 5款高保额方案你中意哪一款？

1、如何给宝宝挑选重疾险？

大白总结了3个重点。

1.先吃饱——保额要够用！

大人自己得病，不想拖累家人，可能主动放弃治疗。

但换作是小孩，大部分父母倾家荡产也要治。

最近【70万一针天价药上热搜】，就是父母没法负担，上网求药给1岁孩子救命引发。

所以，给小朋友买重疾险，保额一定要买够。

普通城市30-50万。

一线城市，50万起步，预算够，可以买到百万。

保额不仅包含了孩子的治病费、康复营养费，还考虑了父母辞职或请假照顾孩子的误工费、收入损失等。

别怕，18岁前是买重疾险最便宜的年龄段，百万保额，一年也就几千块。

2.挑有特定重疾双倍赔的——有针对性

虽然市面上所有的重疾险，都包含银保监会统一定义的25种重大疾病。
但这25种重疾，对成人更有针对性。

而孩子阶段容易得的大病，跟大人不一样。

拿癌症举栗，

小朋友高发的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌……

那要是小朋友还未度过以下高发重疾发病率最高的年龄；

选重疾险时，最好选这些疾病能双倍赔的。

像大白近期经手了两起妈咪保贝的理赔。

小朋友得的都是少儿白血病；

都拿到了双倍赔偿：

一个赔了160万，一个赔了80万。

• 买妈咪保贝7个月后查出白血病，赔了160万

• 投保不到1年查出白血病，一分不赔到获赔80万

3.保定期or终身？单次赔or多次赔？

其实就是个预算问题。

预算够，一步到位保终身、买多次赔的。

拿实际案例说话：

客户小孩2岁时查出白血病，赔了160万；

因为客户给孩子买的是多次赔的重疾险，尽管这次赔了160万，但保单继续有效，孩子查出其他大病，依旧可以再赔。

孩子父亲唯一后悔的是——

没给孩子保终身，只保了30年。

而得过白血病，以后再买重疾险基本不可能。

那孩子30岁后，都只能处在“裸奔”状态。

所以，要买多次赔，就争取一步到位保终身。

这样孩子今后的整个漫长人生，都能守护住。

当然，预算一般。

给孩子买重疾险的钱只有几百块；

那可以先买个定期、单次赔的重疾险上车。

现在一些少儿重疾险，有忠诚客户权益，可以做到无缝续保。

简单说，

如果没理赔，保单到期后，即使孩子身体变差了，也不用再健康告知了，也没有等待期，可以直接买这家公司指定的其它重疾险。

这也是一种兜底，父母少了很多后顾之忧。

2、这5款少儿重疾险能替代妈咪保贝

基于上面的标准，大白找了5款性价比很高的少儿重疾险，

对于0-3岁的孩子，它们都没有保额限制。

来补妈咪保贝的缺，会很合适。

直接说结论：

保20/30年：晴天保保超越版是最优选

最大亮点：重疾保额会增加，每两年增加20%，最高赔200%，家长就不用担心通胀会让保额不值钱。

又有少儿特疾额外赔、轻症中症赔的也不少，宝宝人生第一款重疾险选它准没错。

保终身：注重性价比，买守护神

重疾能赔3次，只要前后不是同一种大病，比妈咪保贝还多1次；

也都保少儿特疾、少儿罕见病（双倍赔）。

罕见病发病率虽低，可一旦落到孩子头上，概率就是100%。

罕见病治疗费又特别贵，70万一针的天价药，就是治疗一种叫SMA的罕见病，用，负担不起；不用，孩子很快会死亡。

不想做这种残酷的选择题，守护神、妈咪保贝值得考虑。

保终身：强化重癌症多次保障，守卫者3号

癌症是最高发的大病，白血病属于癌症里的血癌。

而守卫者3号，有个癌症津贴，理赔门槛很低：

患癌1年后，如果还在治疗；

不管是持续、转移、复发，或新发，都能赔30%保额；

一共赔3次，总共拿90%保额赔偿；

相比那些患癌要等3或5年才能拿到赔偿的产品，更实用（钱越早到手，越能救命）。

守卫者3号，重疾又能赔2次、特定重疾赔2.5倍保额，完全可以给孩子保障得很完备。

担心通货膨胀：慧馨安-健康保

慧馨安-健康保最大亮点是特别关爱金；

只要选上，那22-70岁，不管是得了重疾、中症、轻症，保额都可以翻倍。

等于你买80万保额，在这个年龄段内可赔160万。

也能挡通胀了。

想要到期返还：嘉贝保

嘉贝保，满期可以返保费。

有这方面需求的朋友，可以关注。

3、5款高保额方案，你中意哪款？

产品都分析完了，具体怎么买，有些父母可能还是会懵。

别急，大白根据不同保额及预算，做了5款方案，根据自家宝宝情况选择即可。

方案1：经济版

预算：1000元内

优势：保费低，保额高，买60万，到第11年及之后，重疾能赔120万；要是得了22种特疾之一，最少也能拿180万的一次性赔偿。

晴天保保超越版还有忠诚客户权益，只要没理赔，就可以“定期换终身”，贴心又实用。

注意事项：记得补充百万医疗险和意外险，这样普通疾病和意外导致的住院费、身故&伤残的风险，都能转移掉。

方案2：高保额版

预算：2000元左右

优势：晴天保保超越版有保额增长的功能；而达尔文3号，60岁前患重疾，能赔180%保额；把它两组合在一块，那孩子30岁前，170万的高保额，去国外看病都不成问题。

注意事项：0岁买达尔文3号，最多买30万，好在60岁实际保额也有54万，担心通膨， 孩子成年后可再加保。

方案3：终身经济版

预算：3000以内

优势：终身+多次赔，不用担心孩子得了大病痊愈后，没法买保险的问题；选上癌症津贴，首次重疾为癌、二次重疾也为癌的风险就也给解决掉了。

注意事项：受通胀及医疗费用不断上涨的影响，50万保额未来可能不够用，有条件得及时加保；

方案4：长期高保障消费型版

预算：4000以内

优势：超高保额、超安心

晴天保保最高赔200%保额，守卫者3号少儿版最多赔150%；

加上特定重疾翻倍赔；

孩子30岁前，实际保额高达几百万，真得了大病，也能为父母在经济上提供很大支持；

而30岁后，孩子也还有终身50万托底，等于一颗定心丸。

注意事项：50万终身保额未来同样会不够用。孩子成年后，一样有必要根据自身保障需要，补充重疾险、寿险、医疗险及意外险。

方案五：全面保障版

预算：6000以上

优势：相比方案4，三个优化

重疾赔付次数增到3次；

多了罕见病保障；

70岁前所有轻/中/重疾都可拿双倍赔付（慧馨安健康保“关爱金”保障）。

注意事项：守护神虽然不同重疾能赔3次，但不保两次重疾都是癌症，以及前一次癌症复发/转移/新发/持续存在的情况。

所以家族有癌症病史，特别在意癌症保障的朋友，可以考虑把慧馨安健康保的“癌症二次赔”选上。

当然了，以上方案是根据目前的医疗水平给大家的建议；

大家完全可以根据自身需求或对未来医疗水平的预估，对其进行动态调整。

买之前，一定要先看健康告知。

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