医疗险测评丨安盛卓越馨选2023

朋友们新年好，我是喵叔。

前面聊了几款比较不错的中端医疗险，却把一款比较不错的产品给漏掉了，那就是来自安盛天平的卓越馨选系列产品的最新版，安盛卓越馨选2023。

加上又有不少朋友在咨询这款产品，节后第一天，我们一起来看看这款新品。

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产品解析

卓越馨选2023来自安盛天平财险，条款名“安盛天平个人综合住院医疗保险（2023版A款）（互联网专属）”。产品涵盖一般住院保险金、重疾住院保险金、重疾住院津贴等大项保障，可选门急诊医疗、重疾保险金、抗癌特药、特定医疗器械费用等保障。产品的具体形态详见下图：

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图片有点大，可以点开放大看，实在看不清楚的可以下来找喵叔要原图。

卓越馨选2023初次投保年龄最大59岁，当前最大支持续保到105岁，整体规则比较宽松。

产品一共分成了8个计划，涵盖普通部和特需部各4个计划，保额从15万到200万不等，重疾住院直接翻倍。8个计划的主要区别在于保额、保障细节、就医医院限制等，保费依次增加，大家可以按需选择。

卓越馨选2023的就医医院涵盖了二级及以上公立医院、上海质子重离子医院以及部分指定的私立医院，其中私立医院根据版本的不同又有所区别。普通部计划三、四当前涵盖153家私立医院，特需版则是涵盖了202家，其中博鳌三家医院治疗可以直接获取国外最先进的药品和技术。此外，医院清单会不定期更新，后面可能会更多。

卓越馨选2023涵盖三大必选保障：一般住院医疗、重疾住院医疗以及重疾住院津贴。

住院医疗涵盖了常见的床位费、膳食费、护理费、重症监护室费、检查检验费、手术费、西式理疗费、植入器材费、耐用医疗设备费、临终关怀费住院前后门急诊费等费用。需要注意的是，住院前后门急诊费用，卓越馨选2023依然是只报销住院前7天后30天的费用。

基础保障内容来看，卓越馨选2023算是比较齐全到位的，一些百万医疗险不给报销的费用比如手术植入器材费、西式理疗费、耐用医疗设备费等，卓越馨选2023均有涵盖，这也是这类中端医疗险相比百万医疗险的一大优势。

卓越馨选2023的重疾住院医疗和一般住院医疗区别不大，就是增加了一些涉及到恶性肿瘤才会产生的治疗项目保障，比如质子重离子，放化疗等。

重疾住院津贴方面，根据计划的不同，卓越馨选2023提供了100-300块每天的赔付，全年限制60天。

卓越馨选2023带有门急诊医疗、重疾保险金、院外特药、博鳌特药、特定医疗器械费用、恶性肿瘤院外特药多项可选项。

第一项门急诊医疗保障，不限医保，可选多种免赔，保费略有不同，普通版最高1.5万额度，特需版最高3.5万额度，涵盖项目也非常全面，比如常规几百块那种门急诊保险不会涵盖的中式、西式理疗费、中医治疗费等，均可涵盖，当然价格也是水涨船高，预算不充足的家庭，不建议附加。

第二项重疾保险金，就是一个一年期重疾，比较鸡肋，可加可不加。

第三项是特药加油包。卓越馨选2023的特药加油包涵盖两类，第一类是105种院外特药+15种博鳌特药的组合，第二项是77种癌症特药单独一类。两个加油包只能二选一，建议选择第一个加油包即可。

第四项是针对4种特定医疗器械费用的报销，可以100%赔付。4种医疗器械涵盖了乳房填充物和3种人工关节置换，整体实用性还算不错。特定医疗器械这个加油包只能在选择了第一个特药加油包以后才能附加。

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保费方面，卓越馨选2023整体也是比较划算的，0-7岁小朋友计划四都在1000块出头，附加了门诊责任，保费则是超过了2000。

最后是增值服务，卓越馨选2023提供10项增值服务，从入院前的专家女同，到确诊后的住院绿通、垫付、MDT多学科会诊以及治疗过程中的基因检测和特药直付，均有涵盖，出院后还带有上门护理服务，帮助客户尽早康复，全流程覆盖，非常贴心。

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产品优劣

产品优势

一、多档保障方案灵活可选，可选0免赔，涵盖部分私立医院；

二、未成年人可单独投保部分计划，；

三、可选附加博鳌特药和特定医疗器械费用；

四、“大厂出品”，增值服务优秀。

产品不足

一、住院前后门急诊只涵盖到前7天后30天；

二、一年期产品，无保证续保，当然中端医疗险这块问题不大；

三、健康告知稍严。

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公司介绍

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安盛天平为法国安盛集团在华全资子公司。2014年，法国安盛集团（AXA）与国内股东组建合资公司安盛天平。2019年，安盛天平由安 盛集团全资控股，成为外资全资财险公司。

安盛天平于全国20个省份开设了25家分公司，为超过 330万中国个体及商业客户提供服务。以全方位、定制化的优质产品和服务，在健康险、商业险以及财产和意外伤害险领域，满足客户不断变化的需求。

安盛集团（AXA）成立于1817年，总部位于法国巴黎，在全世界五大洲54个市场有着丰富的运营经验，为全球1.05亿客户提供保障服务和解决方案，在健康险、财产险、商业险等领域都拥有丰富的资源与成功的经验，是声誉卓著的全球领先的保险公司。

2022年，安盛集团位列《财富》世界五百强榜单第48位，是500强中历史最悠久的公司之一。

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安盛天平截至2023年三季度末的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为237.71%，根据监管公布的风险综合评级结果，安盛天平2023年一、二季度均为BB级，达到监管要求。

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喵叔点评

综合看来，卓越馨选2023是一款备受好评的入门级中端医疗险产品，产品综合素质过硬，保障到位，增值服务优秀，适合喜欢0免赔报销，想要较好的就医环境，更便捷的就医流程，更好的医疗品质以及更好的医疗报销的人群选择。

当然，卓越馨选2023的核保相对比较严格一点，同时也存在着这类入门级中端医疗险的通病，比如医院范围虽然扩大了，但大多数私立医院不提供保障，同时也仅仅涵盖抗癌特药的外购药报销，如果还想要更好的就医品质和保障类别，可以再增加点预算，配置医院范围更广、外购药范围更广的中高端医疗险，不清楚怎么选择的朋友，私信喵叔咨询。

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