信用卡持有几张合适？给负债型人群的信用卡持有量的真诚建议

信用卡申请几张最合适？多了要不要注销？有什么坏处？最近有很多人私信我这个问题，那么今天我们就来详细地讲讲“不同人群信用卡的持有量”的问题。

我们把信用卡使用人群分为三类：

第一类是消费型群体；

第二类是预备型群体；

第三类是负债型群体。

首先是消费型群体。这类人对于信用卡没有任何依赖，单纯是为了薅羊毛而使用信用卡。所以关乎这类人，建议只申请一张信用卡，申请多了，管理起来是比较麻烦的。如果是商务人士多出差，选择一张商旅白金即可；如果平时多消费，那么招商和交通的优惠非常丰富，动辄半价优惠，非常划算，选择金卡或者基础白金卡就足够了，年费也是可以抵消的。

总之，一张卡就足够了。当然这时候你不要选择五大行，也不要选择兴业、华夏这些冷门的小银行，优惠太少，活动太少，可玩性太差。

第二类人群是预备型群体。这类就是想要打造自己的备用金、想要打造自己的现金流以便后期使用的群体。前天有位伙伴跟我讲，他计划在2022年创业，积蓄也是足够的，但是想多打造现金流有备无患。那么这类人很明显：当前对现金流的需求并不大，但是未来的需求是不确定的，所以重点在于整体的规划。现金流的打造，信用卡只能算是一个基础，真正的还是需要用资产作为辅助的，因此，前期你只用做好基础的铺垫就可以。

第一步就是根据自己的实际情况，选择合适的银行。其中，工行、招商这两家是必须的选择。选择工行的原因，是因为它巨大的含金量，号称其宇宙行的一个地位。只要一张十几个W的工行卡，哪怕只是单纯的以卡办卡，也能轻松地突破四十或者五十个W。因此，工行卡是我们必备的一张卡片。

其次是招商，在以往的文章里面我也介绍过，招商信用卡是最值得拥有的一张卡。它最大的亮点就是无门槛毕业、任意卡种、任意下卡额度都能快速毕业，轻松突破15W以上。除此之外，招商的魅力不单单是卡本身，还有更多的其他的操作空间。所以综合来讲，招商卡是门槛最低、操作难度最低、后端提升最大的。这就是预备型群体必选的两张卡片（招商、工行），基本上拥有这两张就足够了，不用申请太多。当然如果你有资产的加持，可以适当地增加一到两张，总的数量控制在三张到四张足矣，否则会揠苗助长。

信用卡过多，不单单是管理的问题，还有授信的问题。卡片过多，对未来的现金流打造是没有一点好处的，当你的授信口被信用卡数量蚕食之后，不仅仅是信用卡，卡以外的融资你也做不了。一张信用卡占用5W的融资口，普通人的融资口也就二三十W，随便申请几张卡，基本上授信就到头了。所以持卡量一定要控制好。会用的人，两张完全足够；不会用的人，20张也不够。

那么第三类人群就是负债型群体。这类人持有几张信用卡是最好的呢？这个问题还真不好说，这要取决于你的负债状况，也取决于后期你打算如何翻盘。整体来说先要做两件事情：一、注销低额度的信用卡（招行除外）；二、结清低额度的信贷（包括网贷）。做好这两件事情之后，调集所有的现金流去针对某一张卡进行突破。

融资也好、信用卡也罢，关键在于精不在于多。因此做好信用卡的精简，然后挑一到两张进行突破，精细化管理，接下来合理地利用盘活好的现金流，你就能轻松地卸下恶性负债，转型成资产性负债，让你欠的钱为你赚钱。

“走出财务危机，走向财务自由”。我是鹿米，咱们明天接着聊。