保险测评 篇一百六十三：是让你家庭共济，不是让你医保卡外借！

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

前几天刚跟大家写文章聊过医保改革的事情。

其中有一条就是“医保余额全家共享”的政策推进。

加之现在很多媒体宣传“一人参保，全家享受”。

貌似让很多朋友进入到了一个思维误区……

国家确实提出：

“建立健全职工基本医保门诊共济保障机制”措施，拓宽个人账户资金使用范围，并允许家庭成员共济。

拓宽个人账户使用范围，允许家庭成员（配偶、父母、子女）共济，可用于支付在定点医疗机构就医，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械和医用耗材发生的由个人负担费用，探索用于家属参加城乡居民基本医保等个人缴费。

国家允许的是“职工医保个人账户的家庭共济”！

并不是叫你随便把医保卡拿给家人刷，让家人也跟着享受医保待遇……

一、医保账户科普

首先我们要搞清楚一个概念，那就是“医保个人账户≠医保卡”。

我们国家的医保种类还是有不少的。

无论参加的是职工医保，还是城乡居民医保，亦或是新农合，都有医保卡。

但只有职工医保才有个人账户！

每个月我们从工资里扣的那一部分医保费用，全部都进入到了个人账户里。

然后企业给我们缴纳的医保保费，一部分进入我们个人账户，一部分归国家统筹账户所有，用作医保报销使用。

PS：最新政策更改后，公司缴纳的全部医保保费都归统筹账户，不进入个人账户了。

现在之所以提出这么个“家庭成员共济”的说法；

就是希望，能把全国沉淀在个人账户里的闲置资金，给盘活了。

Emmm，也不多，也就8000多亿吧，哈哈哈~

因为医保缴纳的主力军——年轻人，大多数都身体健康。

可能很多人三、五年都不去一次医院，医保卡个人账户自然而然就攒了很多钱。

而相对的，家里小孩、老人身体相对弱一点，三天两头要往医院跑。

但是……

无奈医保卡里没啥钱，很多费用还得自己另外掏。

于是国家就想出了“医保家庭共济”的方法。

既减轻了家庭医疗负担，又能提高医保基金的使用效率，一举两得。

但是“医保家庭共济”并不是让我们把医保随便借给家里人使用。

医保卡代表着我们每个参保人的身份信息，就和我们的身份证一样。

是我们每个人参保的凭证，背后对应着每个参保人的医保待遇，而医保待遇等于医保统筹账户。

所以必须本人使用！

所以简单总结：

职工医保个人账户内的余额，可以家庭成员共济使用；

但是医保卡对应的医保待遇（报销），仅限本人使用。

其实，这在很多地方，早就已经是标配了，比如：

深圳，有家庭共享账户，医保卡里的余额超过一定数额的部分，可以给家人看病买药、买深圳专属保险；

浙江，可以直接把医保卡里历年的余额，转到直系亲属的医保账户里；

成都，可以给家人看病买药、交居民医保；

.....

这次，不过是打算在全国范围内落实罢了~

二、医保卡外借了怎么办

那医保卡外借，自然就离不开一个话题，那就是对商保购买的影响。

这个实际需要分3种情况来看：

（1）已实行家庭共济地区，做好了绑定手续。

这种情况，无论家人是看病还是买药，都不会对你有影响。

因为刷的是家人自己的医保卡，所以就医记录还是在家人名下。

只不过是最后结账的时候，用的是你医保卡里的个人账户余额罢了。

这就跟淘宝亲情号代付是一个道理。

（2）未实行家庭共济/没绑定，或直接用你的医保卡买药。

这种情况比较暧昧。

如果只是在药店，用个人账户买药，并且买的还是感冒发烧一类的简单药物。

100%没事，也无须向保险公司告知。

但如果是去医院门诊，用个人账户挂号配药，或者在药店购买，这个就比较麻烦了。

首先，得如实告知医保卡外借过，如果未告知，之后一旦理赔，很容易产生纠纷（还是官司不好打的那种）；

其次，就算我们如实告知，大部分保险公司也基本不会通过；

而少数的几个接受医保卡外借核保的保险公司，也会要求你做个证明，提供过去几年的体检报告等，来自证清白。

目前新规后还能接受医保卡外借的公司，相对较少一些：

• 重疾险主要有“横琴无忧人生2021”。

• 定期寿险主要有“华贵大麦2021”。

• 百万医疗险主要是“众安尊享e生2021”。

如果不知道如何操作，咨询我就行。

（3）未实行家庭共济/没绑定，或直接用你的医保卡看病。

这种情况就基本告别自行车了，啊不，商业保险了。

因为这涉及到统筹账户的使用，也就是冒用医保待遇，已经涉嫌“骗保”了。

不但保险公司会直接拒保，还有可能面临刑事责任……

我不是在吓唬大家。

根据最新的《医疗保障基金使用监督管理条例》，若个人以骗保为目的，将医保凭证交由他人冒名使用，或重复享受医保待遇等，将暂停其医疗费用联网结算3至12个月，并处骗取金额2倍以上5倍以下罚款，构成犯罪的，还将依法追究刑事责任。

总而言之：

如果当地还没有施行家庭共济，不要随随便便外借医保卡！

三、写在最后

虽然人口基数很大，但是国家一直没有放弃对医保进行优化。

但是政策再好，你不会用那就是妥妥的浪费了。

希望今天的文章，可以让大家明白“家庭成员共济”的正确使用方法。

之后关于社保的变化，我也会第一时间跟大家推文科普。

如果觉得有用，多多转发分享吧~

我是吐槽君，爱你们！

——————————

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！