擎天柱5号保障创新，胜过瑞和2020？

定期寿险保障单一，很难有什么创新，因而定寿市场相对来说很安静。

最近横琴人寿就推出了一款新的定期寿险：擎天柱5号。

这款产品与以往定期寿险不同的是，除了必备的身故和全残保障，它还新增了一个猝死保障。

此外，还可选轻中重疾豁免保费和交通工具意外责任。

那么横琴人寿擎天柱5号好不好？有什么亮点呢？我们一起来看看。

|擎天柱5号的基本保障

|擎天柱5号的三大亮点

|擎天柱5号值得入手吗

|奶爸总结

01 擎天柱5号的基本保障

话不多说，我们先来看一下擎天柱5号的保障有哪些：

从表格可以看出，擎天柱5号除了定期寿险常规的身故、全残保障之外，还有猝死保障。

另外可自由附加投/被保人豁免、交通意外身故/全残保障。

接下来我们来看具体内容：

1、投保规则

（1）投保年龄：18-60岁

18-60岁覆盖了成年到退休的年龄阶段，是承担家庭主要责任的时候，也是最需要定期寿险保障的阶段。

（2）保障期限

保障期限有5个可选，可选30年，也可选择保障至60岁、65岁、70岁或80岁，非常灵活。

（3）缴费期限

缴费期限最长可选择30年交，选择较长的缴费期限可以减轻投保人经济压力。

（4）等待期：90天

擎天柱5号的等待期较短，有些定期寿险的等待期为180天，而这款产品只有90天。

等待期短在一定程度上扩展了保障期限。

（5）最高保额：300万

现在普遍生活成本高，家庭一般可能都会有些例如车贷房贷等高额负债。

投保擎天柱5号最高300万的保额，可以为被保人家庭提供更加有力的保障。

（6）职业限制：1-6类

投保职业限制相对比较宽松，可供1-6类职业投保，但是高危职业依然无法投保。

2、保障责任

（1）基本责任

身故/全残保险金：最高300万

猝死关爱保险金：赔付30%基本保额

特别关爱身故保险金：被保人全残180天后身故，赔付20%基本保额

全残保费豁免：因意外或90天后因意外意外的原因导致全残，可豁免后期保费。

基础保额最高300万，是不是觉得跟其他产品一样平平无奇？那就错了！

擎天柱5号除了在必选责任加送20%的特别关爱身故保险金，还考虑到了长年996的打工人，加送了30%的猝死保险金。

另外，还能附加交通工具意外身故/全残保险金。毕竟现在交通发达，乘坐飞机或者高铁出差、旅游也是常事。

乘坐飞机的话，能额外赔付200%基本保额，其他公共交通工具则是100%基本保额。

举个例子：

王先生给自己买了一份300万保额，附加交通工具意外身故/全残保障的擎天柱5号。

某天乘坐飞机出差，发生空难，全残了。

王先生可拿到的保险金就是：300万（基本保额）+300万*200%（附加险）=900万。

如果在180天后，王先生不幸去世，那么他的家人还能拿到关爱身故保险金：300*20%=60万。

总共可拿到保险金：900万+60万=960万。

所以，其实擎天柱5号最高是可拿到960万的保额，这笔保险金可以让被保人在遭遇极端风险之后，依然能保障家庭的运作，不至于陷入困境。

（2）附加责任

被保险人豁免保费：被保险人初次确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症，可豁免后续保费。

投保人豁免保费：投保人身故或初次确诊患有112种重疾、56种特疾，可豁免后续保费。

航空意外身故/全残保险金：被保人因乘坐飞机导致的身故/全残，额外赔付200%保额。

公共交通工具意外身故/全残保险金：被保人因乘坐公共交通工具导致身故/全残，额外赔付100%保额。

02 擎天柱5号的亮点有哪些

相对于其他定期寿险而言，擎天柱5号主要有3大亮点：

1、增加两条特别保障，身故保额加码

定期寿险的保障责任一般都差不多，但擎天柱5号为了提升竞争力，首创猝死额外赔付责任，再加一个特别关爱身故保险金。

（1）猝死可赔付额外30%保额

身为新一代的打工人，压力倍增、996的工作时间，生怕自己一不小心就倒在工作台上。

为了更好的保障，购买意外险的时候都会挑选含猝死责任的产品，更何况是拿生死做保险标的的定期寿险。

擎天柱5号的猝死额外保障，可以说是十分贴心了。

（2）特别关爱身故保险金

如果因意外或90天后因意外意外的原因导致全残，且自鉴定为全残之日起180天后身故，额外赔付20%保额。

举个例子，假如被保人有100万的保额，发生意外导致全残，并且于180天后不幸身故。

一般定寿按100%赔付可赔100万，但是擎天柱5号能赔120万。

2、健康告知宽松

一款好的定期寿险人人都想投，但有些人可能会因为健康状况的问题，被拒之门外。

而健康告知宽松就是擎天柱5号的亮点之一。

例如，市面上不少定期寿险都需要告知的不明原因的淋巴结肿大、乙肝合并肝功能异常、乙肝大三阳等常见疾病，擎天柱5号的健康告知均未提及。

同时，也不涉及性病、慢性酒精中毒、肺结节、肝炎等情况的问询；以及BMI值、年收入和被保人怀孕情况。

对于身体状况差、年龄偏大、或有抽烟喝酒等习惯的人群，可以说是十分友好了。

3、免责条款只有3条

一款定寿产品好不好，不仅要看保障是否全面，免责条款还要越少越好。

擎天柱5号的免责条款只有3条，也是最基础的3条：

定期寿险保障的是人的生死，我们应该尽量挑选免责条款少的产品，才能提高理赔概率，这样我们购买定期寿险才有意义。

03 擎天柱5号值得入手吗

从以上分析可以看得出来，擎天柱5号确实是一款优秀的产品，但是与市场上的定期寿险相比较值得入手吗？

接下来奶爸做一个简单表格对比一下：

从保障方面看，和其它产品相比，擎天柱5号创新了猝死额外赔付和特别关爱身故保险金两项保障。

还可以自由附加投/被保人豁免和交通意外身故/全残保障。

相当于在原有保额基础上又提升了身故/全残保障力度。

从健康告知方面来说，擎天柱5号问及的疾病范围更窄、更加精确。

比如瑞和2020“脑血管疾病”一词，涵盖了所有相关疾病，范围不好把握。

而擎天柱5号明确了脑中风（脑出血、脑栓塞）、脑血管瘤、脑血管畸形这5种疾病。

擎天柱5号更胜一筹，处于亚健康状态的人群也不愁。

职业限制方面，擎天柱5号和大麦2020都比较宽松，1-6类都可投保，但是高危职业除外。

而瑞和2020则对职业方面没有限制，所以从事高危职业的可选瑞和2020。

保费方面，这几款产品都差不多，但是擎天柱5号的保障相对来说更加全面，性价比也比较高。

1、追求高保额和灵活保障的：擎天柱5号，华贵人寿大麦2020、阳光人寿麦满分Pro

大麦2020和麦满分Pro的最高保额能达到350万。

而且大麦2020对过往寿险保额没有限制，非常适合用来加保。

除此之外，麦满分Pro还拥有加保、转保、年金转换权，大麦2020拥有减保、定寿转换权和终身转换权。

2、追求等待期短：阳光人寿麦满分Pro

麦满分Pro的等待期只有60天，是表格中等待期最短的一款产品，一定程度上扩展了被保人的保障期限。

定期寿险的挑选一般来说是免责条款少、健康告知宽松、身故责任范围大、保额赔付高，在保障差不多的情况下，挑选便宜的。

综合来看，擎天柱5号无论是保障范围还是保障力度，表现都非常亮眼，保费也很有优势。

04 奶爸总结

寿险与其说是保障被保人，不如说是保障被保人的家庭责任。

对于上有老，下有小又有房贷的人来说，寿险真的非常重要。

万一极端风险来临，寿险能够给家人一份足够的资金，履行我们的家庭责任，确保之后家庭的正常运行。

当然，除了寿险之外，意外险、百万医疗险和重疾险也是必不可少的保障。

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