关于异地投保的疑惑都在这里啦！

互联网保险的发展打破了保险公司和消费者之间的信息壁垒，以前人们从代理人口中了解到的保险产品有局限性，产品数量少，可供选择的公司也不多，现在我们可以从网上了解到各大保险公司的产品，也更容易选到适合自己的产品。

像百年康惠保旗舰版、华贵大麦定寿等产品凭借保障力度高、价格低的优势获得了众多青睐，但一些人看到销售区域时会有所顾虑，自己所在的地区没有分公司可以买吗？异地投保后可以理赔吗？

大家的困扰小叮当都理解，今天就来讲一下关于异地投保的那些事儿。

经营范围和销售区域

受监管限制，不同保险公司的经营范围是不一样的，但大部分保险公司的总部都在经济发达的北上广，分公司的设立也是优先选择省会等大城市，一些比较偏远的城市往往可选的只有中国人寿、中国平安等分支机构较多的大公司，大公司产品的价格普遍要高一些，小城市的人想要投保高性价比的产品就会放眼互联网，然后就可能出现异地投保的问题。

异地投保来源于保险公司的销售区域限制，在保监会发布的《保险公司管理规定（2015年修订）》第6章中就有提到，保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，但通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务的情况除外，符合保监会的相关规定即可。

所以我们在网上投保某款产品时看到“本产品仅限在广东、上海、北京、山东销售”是因为保险公司只在这几个省市设立了分公司，在没有分支机构的省市也就无法开展线下业务，但如果是线上投保，产品符合保险会规定可以上架，那我们就可以投保，不受销售区域限制，保险公司也会正常承保，保单也是有效的。

异地投保

1、既然可以异地投保，那购买时有什么注意事项呢？

以复星联合康乐e生C款升级版为例，对于线下投保，复星联合康乐e生C款仅限北京市、上海市、广东省、四川省常住人口投保，我们线上投保时可以选择四个省市中的任意一个，等保险生效后，联系保险公司客服申请保全变更，把地址变更为常住地就可以了。

地址、联系电话等个人信息变更是保单保全的常规操作，通过客服电话、官方微信或app就可以完成，对保障责任没有影响。

2、异地投保后理赔受影响吗？

保险能否理赔取决于是否符合保险责任，只要投保时如实填写健康告知，等待期后（意外出险无等待期）发生保障范围内的情况，在规定医院（一般是二级及以上公立医院）治疗，保险公司都会赔付的，不受地域限制，全国通赔。

不属于保险责任的，比如购买的意外险，因急性心梗住院申请理赔，无论如何都得不到赔付。

3、关于异地理赔大家关心的另一点是时效性问题，异地理赔会很慢吗？

答案是不会，如今理赔方式多种多样，除在理赔网点提交材料外，邮件、微信公众号、快递、app理赔都可以申请理赔，当地没有分公司也没关系。

在这几种理赔方式里，只有快递花费的时间比较长（3天左右），其他理赔方式在时效性上没有太大差别，而且现场理赔时，很多当地分公司也只是接收理赔材料，然后把材料发给总公司理赔部处理。

理赔快慢主要由案件复杂程度决定，重疾、寿险等理赔额较高的案件，或刚过等待期就出险等案情复杂的案件，保险公司花费的查勘时间比较长，理赔也相对较慢，但最长30天内也要做出是否理赔的核定，最久60天内要支付已确定的保险金金额。

所以大家不用担心异地能否理赔的问题，符合保险责任的都可以赔，而且保险公司对于理赔员处理案件的时效都有考核标准，理赔时效太长会直接影响理赔员的评级和工资，不会出现异地案件拖着不赔的情况。

写在最后：

互联网保险产品的涌现打破了小城市可选范围小的限制，让更多的人能够买到适合自己的产品，在后续理赔服务上，越多越多的产品支持线上理赔，既能节约保险公司运营成本，又为消费者带去便捷，一举两得。

异地投保在合法性和理赔上与传统购买方式并没有什么区别，大家在购买保险时还是要重点关注产品保障责任、费率等细节，适合自己的产品才是最好的，是否异地投保没有什么影响。

如果大家还有什么问题需要了解，欢迎评论或私信找小叮当吼~