辞个职后果这么严重？万万没想到…

大家好，我是钱多多，一个集理财和保险才华于一身的女子。

这是「社保小课堂」的第5篇文章。

前几天，一个朋友说想辞职出去浪一段时间，我特别惊讶。

因为她刚入职一个多星期，而且从去年国庆到现在，已经换5份工作了……

想起之前看过领英的一份报告，据说现在51.2%的人，都是裸辞。

而且不同年龄层对离职的态度，也非常的有趣😂

90后第一份工作，平均在职时间为19个月；

而95后平均7个月左右就会离职；

离职的理由也是千千万，有奇葩的👇

比如老板长得丑、空调太差、WiFi太慢、或者没理由，就是不想干了而已。

也有形式所迫，不得不离职的👇

比如刚生了孩子，家里没人帮忙带，需要自己亲力亲为；

或者，重返职场被上级和同事排挤，心受委屈的……

这个时代，「铁饭碗」少了，很少有人在一个公司干一辈子。

不过，钱多多还是给大家提个醒，离职一时爽，背后风险可能不小：

辞职后没人给交社保，可想过断缴的后果？

01 社保断缴到底有什么影响？

影响较大的人群：外地打拼的上班族

影响较大的权益：看病、买房、享受惠民政策

上班族的社保，包括医疗保险、养老保险等「五险」。

社保断缴，就意味着「五险」全都断了，每一项都会造成不同的影响。

医保断缴：看病没法报销

▎断缴第2个月起，看病住院全自费

平时看个门诊，万一生病住个院，有医保，起码能报销一部分钱。

具体能报多少，之前在医保科普里给大家写过，可戳传送门复习。

社保断缴的下个月开始，就不能再享受报销待遇。

举个例子🌰

广州门诊报销是没有起付线的，在社区医院看病花了200块，有医保能报80%，自己花十几块就行。

碰巧那时候社保断缴了，这200块都得自己花。

好在医保个人账户里的钱，还能正常使用，只要里面有钱就能一直用，花完为止。

▎部分城市的报销上限和报销比例会下降

比如深圳👇

断缴的人，报销额度还不到别人的十分之一。

连续缴满6年以上，每年最高能报160多万。

如果断缴超过3个月，连续缴费时间就会清零，重新开始累计。

新参保不到半年的话，只能报12万左右。

再比如杭州👇

退休后，医保累计的断缴时间，影响医疗费的个人承担比例。

断缴时间越长，医保报的越少，自己要承担的花费越多。

断缴1-3年，报销比例减少20%。

断缴超过3年，报销比例减少30%。

这要是得个大病，就凉了……

▎退休后不能立马享受免费待遇

职工医保缴满一定年限，且达到法定退休年龄，就可以免费享受终身的医保待遇。

北京：女性需缴满20年，男性需缴满25年

广州：缴满15年，且在广州市至少交够10年

中间断缴的那段时间是不会计入累计年限的，如果退休时还没交满年限，只能继续交钱。

什么时候符合要求了，什么时候才能免费享受医保待遇。

▎买商业保险，保费贵、报销少

购买百万医疗险、意外险等商业保险时，没有医保，保费要贵一些，医疗费用的报销比例也会下降。

比如👇

好医保·长期医疗，同样是30岁投保：

有医保的人保费是259元/年；

没医保就直接翻倍，657元/年。

很多小额医疗险报销时，经过医保报销后剩下的部分，可以报90%，如果没有医保，报销比例直接下降到70%。

养老保险断缴：养老金会变少

×先辟个谣×

传言说：养老保险断缴3个月，之前缴纳的额度和记录就全都清零。

这是个谣言。

《社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，只要符合2个条件👇就能按月领取养老金。

1、达到法定退休年龄

2、累计缴费年限已满15年

所以，断缴并不会让我们交的钱清零，也不会因此丧失领取养老金的权利。

不过养老金是多缴多得，少缴少得的。

如果有断缴的情况，账户里的钱肯定要比那些按时缴纳的人，相对少一些，退休以后每月领的钱也会相应变少。

如果因为断缴，导致已经到了法定退休年龄，却还没交够15年，可能有点麻烦。

部分地区支持延迟退休或一次性补缴，保证享有职工社保的养老金比例。

不想延迟退休或经济条件无法承担一次性补缴的话，转成城乡居民养老保险，也许是一种选择，只是待遇可能没有职工的好。

影响买车买房、办证落户

在大城市打拼的社会人儿，有些惠民政策，是有社保连续缴纳年限要求的。

▎买房买车

不同城市，政策不同，不过一线城市基本都有社保缴纳年限的要求。

北京👇

没有北京户口的人，社保要连续缴纳5年（60个月）才有资格买房。

如果是工作变动的原因，导致断缴，并且断缴时间没超过3个月，那不影响买房。

上海👇

上海买房得先结婚，而且买房之前夫妻双方必须有一人，连续缴纳社保60个月，也差不多5年。

假设钱大宝今天想买房，那么从今天开始往前倒推的63个月内，必须已连续缴纳社保60个月。

买车的话，必须连续缴纳满3年，一旦有断缴记录，就丧失买车资格。

▎积分落户

想成为这里的人儿，享受国家政策，搞定户口，也得交够社保。

北京👇

连续缴纳社保满7年，且补缴记录累计不超过5个月。

如果断缴时间太长，可能影响积分落户申报。

上海👇

申请积分落户的当月，必须正常缴纳社保。

且往前倒推12个月内，累计缴纳本市社保需满6个月，补缴的不算。

另外，在上海想办港澳通行证，近一年社保有没有正常连续缴纳，也是个重要条件。

其他「三险一金」，断缴影响不大

▎生育保险

一般缴满1年就能使用，如果你近一年有生孩子的打算，最好就不要断缴了。

正巧在工作空窗期生了孩子，生育保险是用不了的。

▎失业保险

只要符合当地失业保险的领取要求即可。

比如失业前缴费累计满1年、非本人意愿中断就业，且已办理失业登记，并有求职要求。

▎工伤保险

断缴期间不能享受相应待遇。

02 有什么办法可以不断缴？

就是想辞职，但不想让社保断缴，有什么好办法么？

不同情况，我们都有对策。

不换城市，已经找好了下家

这种情况，是最好处理的。

如果你打算跳槽，最好在离职前搞清楚新旧公司都是哪天交社保。

一般单位会选择每月15号（或20号）缴纳当月社保。

建议在本月15号之后离职，下个月15号之前入职，就能无缝衔接，社保不会断缴。

举个例子🌰

钱小花一直在北京工作，最近找了个工资更好的公司，打算跳槽。

她可以选择11月22号离职，12月10号去新公司入职。

这时老东家在本月15号，就已经帮她把11月份的社保交完了。

新公司会在12月15号缴纳12月份的社保。

安排好不仅不会断缴，还有一个月的时间休养生息。

找好了下家，但要去另一个省市

逃离北上广也是个潮流，换个城市换种生活，就是社保转移要麻烦一点。

再举个例子🌰

钱二宝厌倦了北京的快节奏，想去成都生活。

那么，钱二宝需要和公司提出社保跨省转移的申请。

公司HR会去社保经办机构进行材料申报，然后拿回养老保险和医疗保险的缴费凭证，交给钱二宝。

钱二宝到成都后，再拿着相关材料，去社保经办机构，办理转入手续。

不同地区的操作流程可能还不一样，如果你属于这种情况，换工作前最好咨询一下两地的社保局。

裸辞浪一段时间，先不找工作

这种情况，可能有较长的一段时间没工作。

也有3种方式，帮你正常缴纳。

1、找老东家或朋友的公司，帮忙缴纳，当然，钱得咱自己出；

2、某宝上直接搜索「社保代缴」，找个靠谱的中介帮忙缴纳，需要多出点服务费。

（这个方法有风险，严格来说法律上是不允许的，但很多人也都在这么做…）

3、去户籍所在地，办理灵活就业人员的社保，之后找了工作，再改回职工社保。

03 不记得有没有断缴，怎么办？

看到这，估计不少七秒记忆、金鱼属性的人，开始懵圈了。

内心OS：

我也换过工作，早不记得是几号离职、休了多久了，不知道有没有断缴啊！

贴心的钱多多上线👇

3招查询社保缴纳记录

【方法一】

到社保局官网，找到「社保个人权益记录」，登录后就能查到缴费记录👇

【方法二】

支付宝里，找到城市服务——社保——当地社保查询，登录后也能看到缴纳详情👇

【方法三】

关注当地社保局的公众号，一般都有社保查询服务👇

已经断缴，也别慌

研究了几个城市的社保政策，发现对于社保断缴的处理方式，都差不多。

▎如果是个人原因造成的，不能补缴

比如换工作，空窗了一段时间；

生了孩子，在家照顾了一两年…

这些情况，都不能补缴。

▎如果是单位原因造成的，可以补缴

比如用人单位忘了，或者把你落下了，再或者是扣款失败没交上钱。

用人单位都可以向社保局提出申请，给补缴。

▎哪怕没法补缴，也不要过于纠结

一方面，补缴主要补的就是医保和养老保险，这俩险种的缴费年限是累计的。

只要退休前缴满一定年限，影响就不大。

另一方面，如果没打算在工作的城市买房买车，有没有连续缴纳，也就没那么重要了。

所以大家要对自己的情况有充分的了解，如果已经断缴，就尽快续上，以免带来更大的麻烦。

钱多多有话说

辞职一时爽，却可能留下不少隐患。

看病、养老、买房，样样都不是小事儿。

把社保安排的明明白白再去潇洒，也来得及。

买房买车没卡在钱上，反而被社保给耽误了，咱冤不冤。