百万医疗险，也要下线一大批了！

大家好，我是一本正经的吐槽君~

2021对保险圈来说，确实是有意思的一年。

重疾新旧规产品过渡，已经算是创造历史。

但是银保监大大好像high上瘾了~

这几天，又对百万医疗险下手了！

上周，银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。

按《通知》，不合规的产品将在今年5月1日前停售。

看标题就知道，这个《通知》主要是针对“短期健康险”的。

也就是我们平时所说的“一年期重疾险”和“一年期医疗险”。

我们平时介绍的百万医疗险里；

除了像『 e生保长期医疗』、『 超越保2020 』这些，保证续保20年或者6年的产品以外；

其他比如『 尊享e生2021 』等，都属于“短期健康险”。

而受《通知》影响最大的，也就是这类产品。

一、“伪保证续保”

说《通知》的具体内容之前，我们先来说一下百万医疗险目前的市场乱象。

我想10个选择百万医疗险的朋友里，有9个最关心的；

既不是保障问题，也不是价格问题，而是续保问题！

毕竟你保障再好，性价比再高，没法续保那也是镜花水月。

所以，哪里有消费者痛点，哪里就有营销。

但产品本身只能保障一年，该怎么办呢？

诶~

把条款写的模棱两可，让消费者误以为可以一直续保下去，不就ok了？

什么“可以续保到99岁”、“终身续保”统统安排上。

对保险没什么研究得到朋友，一看到这些字眼，还不被忽悠瘸了？

这里面不得不提两个典型事例。

第一款是某康的百万医疗险。

第一次接触到这个产品的时候，是在知乎被邀请回答的一个问题。

问题的标题就是：

“XXX是可以保障终身的百万医疗险吗”

当时我虎躯一震，还有这种神仙产品？

莫非是监管放开了限制，我out了？

PS：当时还没有放开费率可调，所以不可能有保障终身的医疗险。

不应该啊！

于是我满怀好奇的点了进去，结果……

好家伙，我直接好家伙！

这款产品不光不是保证终身续保，而且续保条件反而比一般产品还要差！

前两次续保需要审核，第三次及之后会开通自动申请续保，保险公司不会因为健康状况变化而终止续保。

好一个春秋笔法！

要是没有一些保险知识，是不是直接就理解成：

只要前两年续保成功之后，就可以保证续保终身。

而实际上呢？

就是很简单的：

前两年续保需要审核，之后续保不需审核，但产品下线同样也没办法接着续保了。

和我们目前主流“每年续保都不需要续保审核”的其他产品一比，弱爆了好嘛！

第二款则是某安的一款百万医疗险。

续保条款是这样的：

（产品下线很久了，只找到了图片版，有些模糊）

读完有什么感受？

是不是觉得：

只要99岁前保额没用完，就可以一直买下去？

顺理成章的，这款产品，之前也被某些死忠粉吹捧成了终身续保医疗险的代表。

但，很遗憾的是，这款产品之前停售时；

所有买的了客户，都没能再续保……

唠了这么久，你聪明的小脑袋瓜一定想到了。

监管这次发布的《通知》，就是整顿这种乱象的~

二、不合规统统下线！

监管《通知》这次明确规定，所有的一年期医疗险，必须写明“不保证续保”：

保障时间清楚标明是1年；

标明保险到期后，需要重新投保；

不得使用诸如：“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额” 等字样。

所有现条款中，不满足上述要求的，必须在5月1日之前停售整改！

说实话，这次整改涉及的产品着实不少……

比如好医保（众安版）、微医保的条款里，都有“自动续保”相关的字眼。

所以下线整顿基本是，板上钉钉了。

当然也有一些机智的产品，提前听到了消息，避开了雷区。

比如尊享e生的条款，就完全按照《通知》的要求来的：

关于这件事，之前在尊享e生2020更改条款的时候，逗逗酱就提到过，可能大家都没什么印象了。

现在想来，还是众安会玩啊~

哦哦，对了！

这次整顿的行为，还有医疗险捆绑销售的情况。

这种做法在线下比较常见，想要买百万医疗险必须捆绑买重疾或者寿险。

很多朋友在线下本来就想买一份医疗险，结果稀里糊涂买了一大堆长险……

这种情况在5月1日以后，也会消失不见啦！

喜大普奔~

由于这次有，非常一大批的不规范产品，要下架整改。

为了避免市场恐慌，监管对停售也做了详细安排：

保险公司主动停售，要在停售前30天披露。

受监管影响被迫停售，要在停售之日起3天内披露。

由于要求通知到每个客户，所以大家这段时间注意接听电话或者接收短信哟~

不要自己的产品都停售了，还在傻呵呵的等着明年续保……

三、写在最后

这次产品停售后的保障衔接，现在还没有具体定论。

但销量比较大的产品，一般都会使用转保的形式。

即让客户免健康告知、免等待期去投保另一款产品。

毕竟销量大的产品，根本不敢轻易停售，不然等于“自绝于人民”……

这也是为什么，在所有一年期产品中，我最推荐尊享e生的原因。

销量越大，越稳定。

你不稳定，监管都不同意……

当然，平时我最推荐的三款产品，都避开了这次的“严打”。

尊享e生机智的提前更改了条款；

而超越保2020和e生保长期医疗，则属于长期医疗险，不在此次“严打”范围内。

最后，统一回复一下大家经常问的问题：

目前有保证续保终身的百万医疗险么？

答案是：没有~

目前在费率可调政策放宽后，只有少数几款保证续保终身的防癌医疗险。

所以想要长期保障的话，目前保证续保期最长的，就是e生保的20年。

50岁买，70岁也有保障。

当然，想要长期稳定保障的话，最正确的选择还是重疾险。

给付型、不用担心下线、保障到指定年龄或终身，都是医疗险目前没办法做到的。

顺带提醒下，旧定义重疾险，距离1月31日集中下架，只有13天了。

抓紧这辈子最后的一次机会吧，哈哈哈~

我是吐槽君，爱你们！