支付宝上的好医保长期医疗,为什么我现在不轻易建议你买了?
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许多人可能没发现,好医保长期医疗又变了。
2018版升级为2019版时,健康告知、保障、保费都有变化。
而这次,变的是智能核保。
01
主要是智能核保的选项,肉眼可见的,少了很多。
尤其是第一条「就医行为」,目前只有28种情况能核保。
针对“就医行为”,好医保长期医疗部分核保项
看病的原因千千万万,明显不够用。
像乳腺炎、盆腔炎、前列腺炎,就没法核保。
不给核保,就买不了。
第二条「疾病分类」,智核也“缩水”很多。
每个疾病类别下,都只有部分情况能核。
而「脑疾病」、「其他」这两项,一点机会不给,点进去,直接拒保。
大白记得,老版好医保长期医疗,是少数抑郁症能核保的百万医疗险,满足条件,能除外买。
现在这个通道也被关闭了。
此外,小朋友抵抗力弱,跑医院的频次高,也被好医保长期医疗视为了“高风险“人群。
智核里完全找不到单独的“少儿疾病”选项。
而像尊享e生,
如果小朋友得过新生儿黄疸、手足口病、卵圆孔未闭。
只要投保时痊愈了,能标体买。
02
根据好医保长期医疗的规则:
无法通过健康告知,又过不了智能核保(包括找不到智核对应的选项,导致没法核保的),就不能买。
因为它没有人工核保。
所以,2019版,健告收严、智核选项减少。
可直接视为:好医保长期医疗在缩减业务。
不想让太多人买了。
因为它的服务已经跟不上了。
好多读者就跟我吐槽:想找客服,咨询下产品产品,都找不到。
或者直接是机器人在回答,答非所问。
要转人工很困难。
03
不是说好医保长期医疗就不要买了。
但规则一改,明显对身体有异常的朋友不友好。
如果你过不了好医保长期医疗的核保。
不要强买,不要在一棵树上吊死。
去试试尊享e生、平安e生保,这俩支持智能核保,智核选项还很多。
智核过不了,就再走人工核保。
要是想买个跟好医保长期医疗一样,保证续保6年的。
超越保、平安e生保(保证续保版)、微医保长期医疗都可以看看。
拿它们和好医保长期医疗做个对比:
微医保长期医疗
平安e生保(保证续保版)
大白都写过,就不说了。
超越保是个“生面孔”,简单聊聊。
它分两个计划:计划一、计划二。
区别在于免赔额,计划一是1万,计划二是1万5。
超越保有两个亮点比较突出:
1、免赔额能减少
在没有发生理赔的情况下,一年减1000,最多能减5000。
要是住院,理赔了,免赔额也不会回到1万,而是维持上一年的。
举个例子。
老王买了超越保计划1,前2年都没理赔,那他第三年的免赔额就降到8000块。
第3年年中,老王骨折住院了7天,那他第4年到第6年,免赔额就都是8000,不再降,但也不会变回1万。
能拉低一点理赔门槛。
2、计划二可以去国际部看病
普通的百万医疗险,只能在医院的普通部用。
你跑去特需看病,是不赔的。
要去特需看病,只能买高端医疗险。
就是贵,每年保费上万,一般人承受不起。
而超越保的计划二,30岁买,每年1000多就能去特需部、国际部、VIP部看病,还是6年保证续保。
很划算。
3、院外买肿瘤特药,可以报销
越来越多靶向药进了医保目录。
但因为医院要控制药占比。
很多病人就发现,一些靶向药,在医院根本买不到。
医生会开处方,让他们去院外买。
就没法走医保报销了。
所以,一些买了商业医疗险的朋友,也会担心,保险公司给不给报。
超越保在合同里明确写了:凭医生处方单买的,可以报。
少很多后顾之忧。
不过,超越保也有缺点。
1、重疾非0免赔
它108种大病和一般疾病或意外,是共用免赔额。
相比之下,其他百万医疗险,重疾,是0免赔。
好在,超越保有个1万/1万5的重疾津贴。
得了108种大病中的一种,就能给(注意,给过一次后,续保或重新投保,即使得其他大病,也不能再领津贴)。
刚好就把免赔额抵掉了。
所以,影响不算大。
2、保费较贵
因为免赔额会降,
所以超越保贵一点。
尤其是50岁往上。
50岁,有社保,超越保计划一,1397块/年。
其他三款:
微医保长期医疗,1214块;
平安e生保(保证续保版),1103块,
好医保长期医疗,759块。
如果你预算不多,又能过好医保长期医疗的健告/核保,可以买好医保长期医疗。
要是过不了核保,那可以考虑超越保。
有保障总比没保障强。
我测了下,超越保的智能核保挺友好。
术后的甲状腺结节、乳腺结节,走核保,能正常买。
而好医保会除外。
Ps:
很多朋友很关心好医保长期医疗续保的事儿。
大白跟支付宝确认过了。
去年买了好医保长期医疗2018版的,
今年续保,自动续2019版(显示是2020版,其实就是2019版)。
保费也按2019版的价格续。
因为2019版保障有升级,所以会贵一点。
再说一件事。
国富人寿最近出了一款重疾险,叫嘉和保。
国富家的定海柱定寿,非常非常的便宜。
30岁男、买100万,保到60岁,交20的钱,只要1460元/年。
相比之下:
大麦定寿1960元/年;
爱相随1780元/年;
比定海柱贵了21-34%。
而嘉和保,走的也是高性价比路线。
可以看到:
只保“轻症+中症+重疾”,买50万,保到70岁,交30年,
嘉和保,5款中最便宜。
尤其是男性,一年能少交1000多块。
这是因为康惠保2020、达尔文2号,保到70岁,必须带身故。
而超级玛丽2020,保到70岁,最长只能选20年缴费。
健康保2.0呢,直接取消了70岁的选项,只能选保到80岁或终身。
所以,等于嘉和保填上了一个坑。
预算不多,保额不缩水的情况下,重疾险只够保到70岁的朋友,优先看看嘉和保。
其他情况,比如,你想:
保终身
带癌症二次赔
附加身故赔保额
大白还是推荐买达尔文2号。
重疾险买的就是保额。
这是一条基本原则。
而达尔文2号,在保额这块,更有优势。
只要60岁前,得重疾,就赔150%保额。
嘉和保虽然最多也能拿到150%的保额赔偿。
但要求高了一点:
得在投保后15年内、51周岁前患重疾,才行。
大白看过阳光保险、同方全球人寿、泰康人寿的2018年理赔报告:
这三家重疾理赔最集中的年龄段,都是41-50岁,占了30%-40%。
其次是51-60岁,占了21-28%。
所以,嘉和保只管到51岁,是不太够的。
如果你40多岁才买,更不划算。
比如45岁买嘉和保,就只有5年的时间,有机会拿到150%赔偿。
而达尔文2号,还有15年。
再一个,
癌症2次赔,嘉和保是赔100%,而达尔文2号能赔120%保额。
达尔文2号拿到二次赔偿的时间也更短:
如果得了癌症,3年之后还没治好、或者复发了、转移了、or新得了别的癌症。
或是第一次得了别的重疾,180天之后又不幸得了癌症。
达尔文2号就能再赔一次,多给一大笔钱。
而嘉和保,得间隔3年或1年。
癌症本来就要花超多钱去治。
赔偿金越早到手,越好呀。
所以,多花点钱。
买个更足量的保障。
也是值得的~~
小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“大白读保”,微信搜索“大白读保”。
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