甲状腺结节可以买保险吗？看完就懂的投保攻略！

随着人们健康意识的逐渐增强，每年不少人都会去医院检查自己的身体。

数据统计，甲状腺结节的患病率在20%到70%之间。

甲状腺结节的高患病率，也引起了大家对于甲状腺结节的注意。

那么有甲状腺结节可以买保险吗？怎么买？

今天奶爸和大家聊聊甲状腺结节的投保问题。

• |甲状腺结节是什么

• |有甲状腺结节可以买保险吗？

• |甲状腺结节患者怎么买保险

• |奶爸总结

01甲状腺结节是什么

甲状腺长在我们颈部甲状软骨下方，气管两旁，形状类似蝴蝶。

它是人体最大的内分泌腺，分泌甲状腺激素，促进身体的新陈代谢及生长发育。

甲状腺结节就是在甲状腺内的肿块。

患病原因，一般是摄入碘元素不均衡、自身免疫力的下降、压力大和家族遗传等。

根据病因、病情的不同，甲状腺结节有以下几种类型：

甲状腺结节作为常见疾病，男女发病比例约为1：3.83。

不过，绝大多数甲状腺结节是良性的，早发现早治疗一般不会危及生命。

日常除了要养成良好的生活习惯，长远来看，给自己买一份保险也是个不错的选择。

02有甲状腺结节可以买保险吗？

带病投保因为出险率高，购买保险相对来说也会比较困难。

1、意外险、寿险

意外险的健康告知宽松，对于甲状腺方面的疾病询问的比较少。

有些寿险的健康告知不会问到甲状腺结节，部分产品则会对性质不明的结节、肿块作拒保处理。

所以，投保寿险时要仔细看健康告知，选对产品很重要。

2、重疾险

奶爸查阅了几十家保险公司2019年理赔报告，发现恶性肿瘤是出险率最高的疾病之一。

平安人寿、中国人寿、华夏人寿等六大保险公司的报告显示，2019年，甲状腺癌和乳腺癌、肺癌是2019年各大保险公司理赔前三名。

不过，奶爸要提醒大家，大部分重疾险的健康告知都会询问甲状腺结节。

比如，超级玛丽3号Max：

如果存在甲状腺结节的问题就要进入智能核保，一般会问到是否做过手术、结节是不是良性、有没有做过检查、结节等级是什么等常规问题。

甲状腺结节等级分为6个，等级不同，核保的结果也会不一样。

下图是甲状腺结节的TI-RADS分级图表：

甲状腺结节患者在投保前，最好做一个甲状腺超声检查，得知明确的等级，方便核保。

奶爸给大家筛选了四款重疾险，看看它们对甲状腺结节正常承保的要求如何：

根据图表可知，甲状腺结节患者投保重疾险，可以正常承保的条件一般有两个：

已经做了手术治疗，术后的病理结果为良性，且复查结果正常；

没有做手术，但半年内甲状腺超声检查为1或2级。

此外，其他情况会被拒保、除外承保以及要求进行人工核保。

这几款重疾险怎么选择呢？

超级玛丽3号Max

保障重大疾病110种，60周岁前额外赔付80%基本保额。

轻症、中症不分组多次赔付，60周岁前确诊分别额外赔付10%和15%。

这款产品的保障全面，赔付额度比较高。

达尔文3号（含身故）

这款产品的重疾保额最高为180%，高发轻中症可赔付2次。

另外可附加癌症二次赔付和3种心血管重疾二次赔付，确诊后赔付额度达到150%基本保额。

赔付额度做得也是相当给力。

无忧人生2020

保障118种疾病，重疾60周岁前最高赔付160%保额；

除了基本保障外，还可以附加多种特定疾病额外保障，如恶性肿瘤二次给付，心脑血管疾病二次给付等。

康瑞保

康瑞保重疾保障108种，额外赔付30%

投保职业广泛，1-6类职业均可投保。

这款产品虽保障做得中规中矩，但是保费较为便宜，适合预算不太充足的甲状腺结节患者投保。

3、医疗险

和重疾险相比，医疗险的健康告知更为严格，很多产品基本上对甲状腺结节除外承保。

奶爸同样选了几款医疗险产品，来看看它们对甲状腺结节正常承保的要求：

大部分医疗险对甲状腺结节正常承保的核保条件，就是被保险人已经接受了手术治疗，且病理检查结果为良性；

另外术后的甲状腺B超检查、甲状腺功能检查结果均没有异常。

来看看这几款医疗险到底怎么样：

平安e生保长期医疗险

这款产品保证20年续保，是目前市面上保证续保时间最长的一款产品。

20年内累计最高获赔800万，保障120种特定疾病。

对于追求续保条件，以及满足甲状腺结节核保条件的人群而言，这款产品是值得考虑的。

平安e生保保证续保2020版

平安e生保保证续保2020版，保证6年续保，一般医疗保险金200万，恶性肿瘤医疗保障200万。

此外，还有1万元的恶性肿瘤津贴，保障力度还是可以的。

复星联合超越保2020

复星联合超越保2020有标准版和特需版两个版本，都支持6年保证续保。

免赔额逐年递减是一大亮点，最高可减5000元。

除了200万的一般医疗保障、400万的特定疾病保障外，还增加了甲/乙类法定传染病危重型疾病保障。

尊享e生（优甲版）

这款产品可以说是甲状腺结节患者的福利，有普通版和术后版两个版本。

普通版适合未进行甲状腺手术的患者，而术后版则适合进行了甲状腺切除手术的患者。

一般医疗保障以及重大疾病保障都有200万，其中重疾没有免赔额。

还可附加质子重离子医疗，有100万的保额。

对甲状腺结节患者而言，四大险种购买难易排序是这样的：意外险＞寿险＞重疾险＞医疗险。

重疾险和医疗险需要核保，多数情况下结节等级不超过3级、或手术后的病理检查结果为良性，复查结果正常才能购买。

03甲状腺结节患者怎么买保险

虽然甲状腺结节问题不大，但仍有10%的人群会发展成甲状腺癌，保险公司会考虑风险概率，防止产生中短期并发症的理赔。

所以，患了甲状腺结节后去投保的话，需要一定的技巧：

(1) 健康告知：健康告知是投保的准入门槛，选择健康告知宽松的保险，投保成功的概率更大；

(2) 智能核保：线上产品很多都有智能核保功能，支持智能核保的产品，可以立即获得核保结论；

(3) 多家投保：多家保险公司投保，选择更多。

如果还不知道怎么投保的话，可以咨询我们，为您提供专业的解答。

04奶爸总结

有甲状腺结节，早治疗，定期复查一般是没什么事的。

虽然买保险时要进行健康告知，但我们可以选择健康告知宽松的产品，也可以提前利用智能核保功能进行预核保。

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