保险测评 篇一百五十六：最便宜的重疾险来啦！达尔文5号荣耀版全面测评！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛哈喽呀，我是逗逗酱~

新规重疾险上线以来，最令大家吐槽的，竟然不是保障方面的削弱。

而是价格！

由于附加保障的全面性，新规产品超出了很多朋友的预算。

最近几天在给很多粉丝朋友配置好保险方案之后，大家都直呼压力山大。

哈哈哈，说到这里，大家应该已经清楚今天的主角大概是什么样子了~

没错，一款主打低价的重疾险新品来啦！

今天就来带大家看一下，这款号称“最便宜新规重疾险”的产品究竟如何~

哦，对了。

TA的名字叫——『 达尔文5号荣耀版 』。

PS：怪不得之前那款要叫达尔文5号焕新版，原来还有各种各样的版本……

一、基本产品形态

虽说都叫达尔文5号，但是焕新版和荣耀版并不是一个“老东家”哟~

达尔文5号荣耀版是由，“复星联合健康”保险公司承保。

复星联合是大家的老朋友了，就不过多赘述，总之保司很靠谱。

直接来看一下产品形态：

（制图By吐逗保，禁止转载）

1、必选责任

（1）重疾保障

达尔文5号荣耀版保障110种重疾，可赔付一次。

有意思的是，这次达尔文5号荣耀版并没有绑定竞品标配的60岁前额外赔保障。

而是将重疾额外赔变为了可选保障，这就导致了保费价格降到了一个非常低的水平（后面会细说）。

不过除此之外，基础保障还是带了一项癌症特定药品津贴：

在保单的前15年确诊癌症，并且在确诊之日起2年内使用靶向药和免疫治疗药物，由个人承担的费用金额累计达到10万元，一次性给付50%基本保额。

举个栗子：

倒霉熊购买了一份50万的达尔文5号荣耀版。

不幸在投保第十年确诊癌症，保险公司此时会先赔付50万基本保额。

接着倒霉熊在2年内治疗费用累计超过10万元，符合理赔标准，保险公司还会会一次性再赔给小王25万元。

看似这个要求是比较严苛的哈。

因为很多靶向药，已经被纳入医保了。

而要在2年内累计自费到达10万元，条件应该是比较苛刻的。

但是！

在《高价药纳入了医保，反而却买不到了？！》中跟大家说过，目前靶向药很难在医院买到，基本只能靠自费院外购药。

所以从实际情况来看，10万这个自费标准还是比较好达成的（很多我们经手的理赔案例，一个月的靶向药自费就可以超过4W……）。

而且~

从保费来看，这项保障的附加费用并没有多高。

所以，整体的重疾保障还是非常不错滴~

（2）中、轻症保障

• 保障35种中症，60%保额，可不分组赔付2次；

• 保障40种轻症，30%保额，可不分组赔付3次。

中、轻症保障中规中矩，没什么太出彩的地方。

保额基本和最近的几款竞品差不多。

疾病覆盖也很全面：

（制图By吐逗保，禁止转载）

高发中轻症除了冠状动脉搭桥术被替换为了“激光心肌血运重建术”之外（目前多数新规产品都是这样），该有的都有~

包括很多产品都没有的原位癌。

另外Ⅲ度烧伤这项疾病保障较好，中轻症都有，按不同程度划分的很详细。

Ⅲ度烧伤：

• 轻症：面积＞10%；

• 中症：面积＞15%

2、可选责任

（1）重、中、轻症额外赔付

达尔文5号荣耀版的最大特色，就是把竞品强制附加的早期额外赔保障，变成了可选责任。

重疾额外60%，中症额外30%，轻症额外15%。

附加之后重疾最高可赔210%（算上癌症特药津贴），中症90%，轻症45%，都是目前市场上的最高比例。

并且~

非！常！灵！活！

可自由选择是50岁，还是60岁之前额外赔付。

最重要的是，附加额外赔付责任之后，价格也非常nice~

以30岁女性投保50万为例：

附加之后的荣耀版价格，比超级玛丽4号便宜了12%。

性价比非常高！

（2）癌症津贴

达尔文5号荣耀版的癌症津贴，更像是另类的癌症二次赔付：

确诊癌症一年后，经诊断仍处于癌症的状态（新发/复发/转移/持续），并且还在进行治疗、随诊或复查的，每年给付40%保额，可给付3年，最高赔付120%保额。

相较于常规的癌症二次赔付保障的3年间隔期，荣耀版的津贴可以更快的拿到赔付（间隔期只有1年）。

更符合癌症治疗时间长、1-2年内易复发的医学现状。

当然，这项保障，相较于常规癌症二次赔付的缺点也是有的~

那就是一旦第一次赔付的重疾并非癌症，那么这项保障就相当于打水漂了。

并不会像二次赔付那样，可以在间隔期后继续赔付癌症。

算是有得有失吧~

但考虑到非常低的附加费率，还是非常建议大家，尤其是癌症理赔占比更高的女性附加一下！

（3）心脑血管疾病二次赔付

规则和竞品的心血管疾病二次赔付是一样的：

首次重疾确诊心血管重疾：间隔期1年后，再次确诊心血管特定重疾，赔付120%基本保额；

首次重疾非心血管特定重疾：间隔期180天后，新发特定心血管重疾，赔付120%基本保额。

规则和保额没什么新意，稳扎稳打。

主要在于这次荣耀版的心脑血管特定疾病，将病种扩大为10种：

• 较重急性心肌梗死

• 严重脑中风后遗症

• 冠状动脉搭桥术

• 严重脑炎后遗症

• 心脏瓣膜手术

• 主动脉手术

• 严重心肌病

• 严重特发性肺动脉高压

• 主动脉夹层血肿

• Ⅲ度房室传导阻滞

相较于其他重疾险区区两三种的保障力度，这次荣耀版的心脑血管特疾还是非常有诚意的。

对于心脑血管的高发群体——有吸烟酗酒习惯的男生同胞们；

达尔文5号荣耀版的心脑血管加油包，还是非常值得考虑附加一下滴~

二、优缺点分析

1、优点

（1）价格便宜

目前在只选择基础保障的前提下，达尔文5号荣耀版的价格全网最低。

30岁女性投保基础保障，30万保额分30年缴费；

保障终身每年保费仅需3030元！

甩目前其他新规重疾险一条街~

（2）初期额外赔选择灵活

其他产品一般都是强制附加，荣耀版不仅变成可选保障，还能选50/60岁。

关键附加之后价格也很便宜。

就很强！

（3）癌症保障全面

达尔文5号荣耀版，看起来就是一款重疾险癌症特别加强版。

无论是基础保障的癌症特药津贴，还是可选的癌症持续津贴，都非常贴合实际需求。

一旦真的不幸罹患癌症，所获得的保障是非常全面的。

当然，依旧很便宜~

（4）身故可选

衡量一款重疾险是否值得购买的最基础一点，就是看身故保障是否可以自由选择。

这一点老粉应该已经很清楚啦~

荣耀版当然也没有让大家失望，灵活附加，超高性价比！

2、缺点

（1）可选癌症持续津贴

这个刚才已经跟大家说啦~

如果真罹患癌症，保障还是非常贴合实际情况及需求，可以快速拿到理赔。

但如果第一次罹患的不是癌症，那么保单合同就会直接终止。

这项保障的附加保费也就打水漂啦~

有利有弊，仔细斟酌！

（2）等待期

复星联合的通病，等待期就是不肯短一点。

180天。

说长吧，也不长。

但是半年都得忍着不去体检，还是不如其他产品90天来的爽~

三、写在最后

总体来说，达尔文5号是一款挑战价格底线的重疾险。

基础保障很扎实，可选保障性价比也很高。

优点亮眼，缺点瑕不掩瑜。

单独购买基础保障，非常适合想要低价重疾险的朋友；

而附加上可选保障，则非常适合对癌症保障非常看重的用户群体。

总结，高性价比+保障万金油，这款产品不火天理难容。

我是逗逗酱，愿你我都能选到最适合自己的保险~

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