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全文干货|一文讲清0-80岁的保险方案配置思路!

2022-03-04 12:52:04 0点赞 10收藏 0评论

现在的生活条件好了,四世同堂是很正常的,想要给全家人配置保险,不同年龄段的人买保险,侧重点可是不一样的。那么,0-80岁保险方案规划怎么做?

今天,专心君就为大家分阶段阐述,家庭保险要怎么买?

一、0-18岁保险方案规划怎么做?

小孩子刚来到这个世界,有两大风险必须要注意,一个是意外风险,一个是疾病风险:

  • 意外:意外死亡在儿童死亡原因里一直排第一,比如溺水、交通事故、高空坠落等。

  • 疾病:儿童高发疾病的发病率在不断上涨,癌症已经成为儿童的第二大死因了。

为了应对以上两种风险,给未成年人买保险,需要这4种:

1、少儿医保

医保是国家的基本福利,一年100-300块左右,就可以报销医保目录内的部分医药费,很实用,小孩最好一出生就办理少儿医保。

2、意外险

要想转移意外风险,比如摔伤、烫伤、交通事故等,意外险门诊、住院都可以报销。另外,因意外导致的伤残和死亡,也可以赔偿,一年只需一两百元,性价比也很高。

3、百万医疗险

是少儿医保的有力补充,一般情况下,经医保报销后,超过1万的部分,不限病种、不限医保目录,特效药、进口药、门诊、住院都能报。

4、重疾险

如果孩子得了白血病这种大病,那么就能直接赔一笔钱,家长可以专心照顾孩子,不需要担心自己因为照顾孩子,请假或者辞职带来的收入损失。

二、18-25岁保险方案规划怎么做?

刚成年的年轻人,没有多少积蓄,要是生一场大病,一夜回到解放前。

对于收入不多的年轻人来说,以下这些保险必须有:

1、社保必备

步入工作的我们,社保是一定要交的,不管是看病、养老、生育、还是失业、工伤,都能在困难的时候帮我们一把,所以,社保是必备的。

2、意外险必备

对于工作不久、预算有限的年轻人来说,买商业保险也要有个优先级,那么意外险就是首选。一年两三百元左右,意外受伤、残疾、身故都能赔。

3、百万医疗险必备

其次,百万医疗险可以报销看病住院的医疗费用,一年200元左右,就能买到上百万的保额,杠杆比非常高。

以上三种保险是必须有的,那如果还有预算,可以再去考虑重疾险和寿险。

4、重疾险推荐

如果还有预算的,可以再考虑重疾险,重疾险比较贵,一年需要两三千,如果生了大病,直接配一笔钱,可以放下工作,安心养病。

5、寿险可选

如果人不在了,可以赔一笔钱给父母,一年200-500元左右,如果还有预算的,担心自己有什么万一每人照顾父母的,可以选择一份寿险。

三、25-50岁保险方案规划怎么做?

25岁以后,很多人都成家了,成为了家庭的经济支柱,上有老下有小,那么这个时候,就需要非常全面的保障,重疾险+意外险+医疗险+寿险这个组合,一个都不能少。

1、重疾险

主要弥补生病期间的收入损失,保额建议覆盖未来3-5年的收入,至少30万起步。

2、寿险

保额根据家人5-10年的生活费来定,如果还有房贷、车贷这些外债要还,还需要适当增加保额,建议50万起步。

3、意外险

如果因为意外事故导致的伤残和身亡,也能赔钱,意外伤害保额建议50万起步。

4、百万医疗险

百万医疗险之所以这么叫,是因为它的保额都是百万以上的,对于绝大多数疾病来说,100万的保额足够用了。

四、50岁以后保险方案规划怎么做?

50岁以后的父母年龄大了,也逐渐步入了退休的年纪,他们不需要再承担家庭的经济责任,只希望不要给子女添麻烦。

但是,年纪越大,保险越难买,老人买保险有4大门槛:

全文干货|一文讲清0-80岁的保险方案配置思路!

所以,给老人买保险,主要考虑这几种:

1、意外险

年纪大了,容易磕磕碰碰,所以需要买意外险来转移这些意外风险,一年100-200元就能买到不错的产品,要重点关注意外医疗责任。

2、医疗险

如果身体条件好的,优先选择百万医疗险,啥病都能报。要是买不了百万医疗险,可以买防癌医疗险,只能报销癌症的治疗费用,投保更加宽松。

3、防癌险

因为父母年纪太大,买重疾险比较容易出现保费倒挂的现象,也就是要交的钱大于赔的钱,不划算,所以可以买防癌险,如果得了癌症,符合理赔的可以一次性配一笔钱,投保条件也更宽松一些。

总结一下,各年龄段选择的险种如下:

全文干货|一文讲清0-80岁的保险方案配置思路!

以上就是0-80岁保险方案规划怎么做的介绍,全家买保险,可以按照上面的投保思路进行选择产品,大家可以参考一下。

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