买保险前究竟要不要体检？如何做好健康告知?

投保前有个重要的步骤，就是要进行健康告知！

如果这一步没有进行如实告知的话，到时候保险公司是可以拒赔的~

那么，保险之前到底要不要体检？定期进行体检是个很好的生活习惯。

但如果大家正考虑投保的话，体检这件事真的要三思而后行了！

今天和大家聊一聊，投保前是否要体检呢？

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一、买保险之前，有必要先体检吗？

《保险法》第十六条规定：

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

我们要先来看看，我国的健康告知要求是怎么样的？

有限问询原则，也就是，健康问卷问了什么，答什么；没有询问的，不用告知。

有些朋友可能会说，上一次体检已经是好几年前了。现在不太清楚近期身体状态如何，这种情况下要不要先去体检？

答案是没有必要主动体检。

投保时，只需要根据自己当前的健康状况如实告知即可，没有必要专门去做体检证明自己是健康的。

没去体检，自己不清楚身体是否有问题，也就不存在故意隐瞒病情的情况。

而如果去做了体检，发现问题，反而可能留下隐患。

但买保险之前去不去体检，并不全由我们自己说了算。

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二、有些情况下，要先进行体检才能投保！

有时候，保险公司会主动要求我们去体检，才愿意承保。

例如下面这些情况，可能就需要先进行体检才能买保险！

（1）健康告知中有问到疾病

在投保前就有的疾病或症状，保险公司会要求投保人体检后才能投保。

我们就拿一个常见的疾病为例：甲状腺结节。

甲状腺结节是现代人体检报告上面的常客，在日常生活中，其实非常常见，就连医生说问题不大，但在投保重疾险和医疗险时却成了问题。

一般需要进一步确定甲状腺结节的分级情况还有甲状腺功能。

（2）高保额的投保

不同产品的免体检保额都不一样，如果你投保的额度超出限制额度，保险公司也会要求你去体检。

例如之前我们有个朋友，想要投保1000万保额的寿险，很明显这个超过了免体检的额度了，保险公司要求这个朋友去医院进行体检才能承保。

（3）特定人群投保

对部分体重超重、年龄偏大、有吸烟酗酒史等人群，在投保前，保险公司也会要求他们接受体检。

有些则是高龄人群在升级产品保障时，需要先体检。

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三、根据我们的体检报告，该如何进行健康告知？

已经有体检报告的话，该如何进行告知呢？

（1）有多份体检报告

有些朋友健康意识比较强，每年定期检查，手里可能有多份体检报告，投保时不清楚应以哪个为准。

一句话总结：当手里有多份体检报告时，建议选择最新最具权威性的那一份。

（2）体检报告部分项目有异常

大部分人的体检报告多少存在异常情况，例如乙肝表面抗体+、红细胞偏低等等。但其实这些也不一定需要全数告诉保险公司。

因为我国大陆实行“有限告知”原则，即有问必答，不问不答。

《保险法》第十六条中也有明确规定：订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。

换而言之，问到什么答什么即可，没问到便无须告知。

定期体检是对健康负责，通过体检发现潜在身体问题是保持身体健康的一项必要手段。

而买保险也是为了转移万一罹患疾病带来的风险。

体检与保险都必不可少，但一定要把握好时间与技巧。

如果已经体检、并发现健康问题，投保时还可以货比三家，争取到最佳投保条件。