小熊保 | 什么是保险的特别约定?
我们都知道,在保险合同中有个叫“免责条款”的东西,会影响到我们出险之后的理赔情况,需要特别留意。
但除了免责条款外,其实还有一个名为“特别约定”的家伙,也同样和我们的保障息息相关。
特别约定是什么?
保险特别约定又称特别约定,是在保险合同条款之外,经投保人与保险公司共同约定的一些特殊内容。双方均同意约定后,这些内容会附加在保险合同中,成为保单上的特殊协议或条款。
例如,在部分意外险产品中,一般的责任除外都是像战争、自然灾害、暴乱等比较极端的事件。而特别约定上可能会有其它说明,比如下面一款产品的特别约定,规定高空的定义为层高3楼(含)或10米(含)以上,驾驶机动车溺水保额减半等。
类似的,还有因为乙肝/ 结节被除外责任,有些都会在特别约定部分呈现。
特别约定包含哪些内容?
>>>>除外或加费
我们在投保健康险时候,如果身体有异常情况,核保的结论是除外或者增加保费的话,这些信息就会附加在承保的保险单上,作为合同条款的一部分。
>>>>产品区别化
同类型产品,保险公司可能会使用通用的格式条款,然后通过特别的约定方式,来区分不同款产品,比如约定不同的保障项目,免赔额,赔付比例,除外情况等。
>>>>特别约定免责
产品的投保须知里可能会包含一些免责约定。例如上面我们提到的,一些意外险中规定2米或者以上高空坠落不赔,溺水事故赔付保额减半等。
注意事项
根据保险法的规定,特别约定的效力是高于合同条款的。如果约定的内容跟产品条款不一致,要以约定内容为准。
而由于保险条款和一些保险术语都比较晦涩难懂,特别约定的部分也往往暗藏玄机。
因此,我们在购买时一定要先做足功课,仔细阅读保险合同,对于一些模拟两可的内容,及时向保险公司询问,避免理赔的时候出现问题。
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