成人重疾险黑马来了，招商仁和人寿疾走豹1号值得买吗？

这两年，重疾险市场产品同质化严重，为了抢占市场份额，一直在打价格战。

目前，牢牢把握住成人重疾险市场的分别是达尔文系列和超级玛丽系列。

今年，达尔文6号成为打响成人重疾险市场的第一枪，紧随其后，超级玛丽6号重磅回归。

现在，成人重疾险市场迎来黑马产品疾走豹1号。

疾走豹1号由招商仁和人寿承保，在兼顾性价比时，对于保障内容做部分创新，在产品趋同的市场，着实让人眼前一亮。

今天我们整体评测下这款产品，主要内容如下：

疾走豹1号主要保障内容

疾走豹1号产品优劣解析

超级玛丽6号vs疾走豹1号

达尔文6号vs疾走豹1号

多款成人重疾险对比评测

疾走豹1号，怎么买更好

疾走豹1号主要保障内容

对于疾走豹1号的主要保障内容，我们从投保规则、基本责任和可选责任方面分别来解析。

1.投保规则

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疾走豹1号支持年满18周岁-55周岁人群投保，投保人群定位就是成人，小孩不能投保。

疾走豹1号支持1-6类职业投保，1-4类职业智能核保，5-6类职业人工核保。智能核保相对宽松，人工核保严格一点。

大多数重疾险会限制投保职业为1-4类职业，疾走豹1号对于职业的限制较为宽松，对于高危职业人群较为友好。

在缴费年限方面，支持最长30年缴费。但是对于年龄有所限制，交清时年龄不能超过65周岁。

这款产品的保障期限只有终身，比较适合希望终身稳定保障的人群，可以一步到位把保障做足。

2.基本保障内容

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重疾保障

127种重疾，赔付1次，赔付100%保额，这一点和大多数重疾险差别不大。

不过，疾走豹1号有一个独家创新责任，在获得轻症理赔后，1年内首次得同组重疾，可以额外多赔付30%保额。

疾走豹1号对于约定的9组特定轻症，自确诊之日起，1年内首次确诊对应同组别中的重疾，在给付重疾保险金基础上，额外赔30%保额。

以投保50万保额为例：首次确诊特定轻症后，1年之内再确诊同组重疾，赔付50万重疾保险金，赔付15万重疾额外赔保险金，总共赔付65万。

举个例子：

30岁的小明投保50万保额的疾走豹1号，在35岁时，不幸患上轻度脑中风后遗症，保险公司赔付15万轻症保险金。

在半年后，小明的病情恶化，发展成严重脑中风后遗症。保险公司赔付50万重疾保险金，15万重疾额外赔保险金，总共65万。

对于9组特定疾病分组，大保哥整体成表格，供大家参考。

疾走豹将19种高发轻症分成9个组，对应11种高发重疾。

如果这些轻症确诊后1年内恶化到同组的重疾状态，重疾保额额外赔偿30%。

疾走豹1号的特定轻症发生后的重疾额外赔，这一点创新的出发点很不错。

不过，由于限制在1年内，特定轻症发生为重疾的概率大大缩小，实际上使用的难度有所加强。

对于很多的轻症来说，只要在发现后，及时进行治疗，还是很难在1年内迅速恶化变成重疾。

但现实中，轻症发展为重疾的情况有所存在，在轻症发生后，重疾保额提升让患者更安心治疗，这一点出发点挺好。

轻中症保障

轻中症保障上，轻症是50种，可以赔付3次，每次保额为30%。中症是20种，可以赔付2次，每次保额为60%。

轻症疾病基础保险金：50种轻症赔三次，每种轻症疾病只给付一次，赔付30%基本保额。

中症疾病基础保险金：20种中症赔两次，每种中症疾病只给付一次，赔付60%基本保额。

疾走豹1号对于轻中症的保障病种、次数、额度，和市面上大多数重疾险类似，我们需要关注高发轻中症的保障。

老年特疾护理津贴保险金

疾走豹1号的老年特定疾病护理津贴是必选保障。

关于这一项责任的具体定义如下：

被保险人在60周岁（不含）后初次确诊5种老年特定疾病中的一种或多种，已经给付重大疾病保险金且被保险人进入长期护理状态，并在观察期90天后仍处于长期护理状态的，保险公司按每月0.5%基本保额给付老年特定疾病护理津贴，最多给付60个月。

老年特疾护理津贴要求的五种高龄特疾，分别如下：

严重阿尔茨海默病

非阿尔茨海默病所致严重痴呆

严重原发性帕金森病

严重运动神经元病和严重脑损伤

需要注意的是，老年特疾要求必须60岁后，必须首次重疾，处于长期护理状态，并经过90天的观察期后才能理赔。

如果首次重疾赔付，但不符合高龄特疾护理津贴赔付条件，那特疾护理津贴保险金责任终止。

如果投保50万保额的疾走豹1号，60岁后确诊高龄特疾并导致长期护理状态，每月支付2500元，最高给付60个月，即2500元/月*60月=12.5万。

关于老年人护理这一块，家里有老年人得需要护理的家庭比较清楚，老人在患病后很长时间都需要有人贴身护理。

有的子女时间空闲，还能亲自照看老人，大部分人还是得靠聘请护工来照顾。

如果能有一笔护理津贴，就能减少子女在这块的经济负担。这一项责任尽管有一定使用门槛，但有实际帮助作用。

如果家里有老人罹患这5种特定疾病，并且达到失能需要护理的条件，就能获得一定的津贴补助。

运动达标增保额

疾走豹1号把保险和运动结合起来，在运动达标后可以按一定比例涨保额，这一点责任算比较创新。

这也是为何这款产品起名叫疾走豹1号，保险公司希望主打的一个产品亮点就是运动涨保额。

疾走豹1号涨保额要求的运动标准如下：

每日的运动记录满足以下两项标准中任一项：

（一）日步数达到10000步；

（二）日步数达到7000步且活动卡路里达到450千卡。

日步数和活动卡路里以指定运动记录平台上的数据为准。

在一个保单周年（365天）内，至少有240天当天运动达标，才算当年运动达标。

注意首年运动达标不涨保额，第2-6年，如果去年运动达标，那么每次能涨5%的保额，最多涨25%保额。

通俗理解，想要涨保额，至少要连续2年运动量达标才能。

如果连续6年达标，涨保额最高可达25%。自第7个保单年度零时起，运动达标给付比例不再变化。

运动达标给付比例适用于轻症/中症/重疾、可选责任中的恶性肿瘤—重度二次、心脑血管特疾二次、身故或全残。

如果我们投保50万保额的疾走豹1号，最高可以涨25%保额，也就是12.5万。

对于运动爱好者来说，这项责任提升的保额比较有吸引力。

这项责任的初心就是鼓励大家运动，多运动使得身体保持健康，从而获得保额的激励。

但我们不要低估这项责任达成的难度，长期坚持运动还是有一定门槛。大家可以根据自身情况评估。

3.可选保障内容

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除了基本责任外，疾走豹1号还有疾病关爱保险金、癌症二次赔、特定心脑血管重疾二次赔、身故保险金等可选责任。

我们在投保时，可以根据需求来选择是否附加可选责任。

整体来说，附加上可选责任，保障更充足，但是需要支付的保费要增加很多。

疾病关爱金

疾病关爱金，实际上就是首次确诊重疾或轻中症，会在原有的基础上按比例再多支付一笔保险金，相当于额外赔责任。

60岁前，首次确诊重/中/轻症，额外赔80%/30%/15%保额，60岁后，首次确诊，额外赔35%/20%/10%保额。

60岁前和60岁后都有额外赔，相当于终身额外赔，只是赔付的比例会有所区别。60岁赔多一点，60岁后赔少一点。

举个投保案例：如果小明在30岁时投保50万保额的疾走豹1号，附加了疾病关爱金。

如果不幸在55岁确诊重疾，可获得90万（1.8倍保额）保险金。不幸在65岁确诊重疾，可获得67.5万（1.35倍保额）保险金。

这个疾病关爱金责任，无论是额外赔付年龄要求还是保障额度都很给力，算是额外赔里比较强的，可以把保障做足。

但是，附加上这项责任，需要额外付出的保费还是挺贵，大家可以根据自己需求来选择。

癌症二次赔

首次重疾是癌症，间隔期3年，后续确诊癌症，可以二次赔。

首次重疾非癌，间隔180天，后续确诊癌症，可以二次赔。

第二次确诊的癌症包括：新发、复发、转移、扩散、持续。

癌症二次赔的赔付比例为基本保额的120%，如果我们投保50万保额，可以赔付60万。

随着医疗水平发展，癌症不再是不治之症，五年存活率大为提升。

但是癌症极易复发和转移，如果只赔付一次，好像不太够，这个时候癌症二次赔就尤为重要。

癌症二次赔比较受到客户欢迎，很多保险公司也推出这项责任，这项责任还是很有必要。

心脑血管二次赔

首次重疾是心脑血管疾病，间隔期1年，后续确诊同种疾病，可以二次赔付。

首次重疾不是心脑血管重疾，间隔180天，后续确诊特定心脑血管疾病之一，可以二次赔付。

心脑血管疾病二次赔120%基本保额，心脑血管疾病覆盖10种最高发最常见的心脑血管疾病。

具体的心脑血管疾病种类如下图所示：

心脑血管二次赔这项责任中规中距。如果家庭有相关遗传病，或者平时工作压力比较大、熬夜、应酬，可以考虑。

身故/全残保障

身故/全残保障责任比较简单，即被保险人身故或全残，即赔付100%基本保额。

这项责任作为可选责任，不建议大家添加。疾走豹1号不捆绑身故责任，这一点还是挺不错。

疾走豹1号产品优劣解析

疾走豹1号值不值得买？接下来，我们对于这款成人重疾险黑马的优劣势进行深度解析。

疾走豹1号有哪些特色

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疾走豹1号这款产品有哪些特色，我们接逐一来解析。

特色1：轻症后确诊同类重疾额外赔

疾走豹1号对于轻症后确诊同类重疾可以额外进行赔付，这一点确实让人眼前一亮。

目前，市面上很多重疾险越来越雷同，产品更新迭代的比拼就是价格，一直在降低费率。

疾走豹1号剑走偏锋，在产品责任创新上入手，给消费者带来更多的保障责任。

对于发生轻症的患者，比较担忧疾病恶化成重疾，提高轻症后同类重疾赔付的比例，相当于给患者一颗定心丸，安心治疗。

疾走豹1号把19种容易恶化为重疾的轻症分为9组，对应11种同组高发重疾。

只要在确诊轻症一年内，首次发生与轻症同组的重疾，可以额外赔30%保额。

特色2：运动涨保额激励运动健康

疾走豹1号通过运动涨保额，可以达到两个方面目的。

一方面是筛选出爱好运动的人群投保，这部分人群相对健康。

另一方面是激发更多人通过运动保持健康，获得更多保额。

随着生活环境和生活方式的改变，重疾年轻化加大，运动涨保额可以鼓励被保人养成运动习惯，降低患病概率。

特色3：自带老年特定疾病护理津贴

疾走豹1号自带老年特疾护理津贴，60岁后确诊高龄特疾，导致失能需要护理，每月可以获赔0.5%保额，最多30%保额。

老年特疾是老年人群体的高发疾病，可以提供一笔护理津贴，减少老年人由于这5种特定疾病，给家人带来的护理费用负担。

这一项责任是自带的责任，相当于投保都会有，可以保障老年阶段的特定疾病护理费用支出。

特色4：重中轻症终身可以额外赔

大部分重疾险对于额外赔的责任都会约定在60岁前，并且赔付比例并没有那么高。

疾走豹1号的的额外赔对于60岁前、60岁后做区分，60岁前多赔付，60岁后少赔付，相当于终身额外赔。

特色5：职业限制较为宽松

疾走豹1号放松了对于职业这一块的要求，拓展到5-6类职业，让更多人有机会买上保障。

对于1-4类职业，可以采用智能核保，5-6类职业，可以采用人工核保，从而降低投保门槛。

疾走豹1号有哪些不足

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不足1：附加责任的保费较高

疾走豹1号这款产品的责任较为全面，基础责任有较多亮点，附加上可选责任，可以把整体保障做高。

但是，如果我们把可选责任分别做保费测算，会发现附加上可选责任，保费较贵，从而把预算拉高。

不足2：运动增加保额的门槛较高

运动涨保额的出发点挺好，但对于运动较少的人群，这个门槛还是有点高，这款产品对于爱好运动的人群是偏爱。

如果经常运动，有信心能达成约定目标，带来的保额增长还是挺有价值，但对于部分人群就有点鸡肋。

不足3：等待期内出险解除合同

等待期内，如果因为非意外原因出险，全部保障结束，退还保费，这一点有点不友好。

要知道等待期内出险的概率极低，但是出险后要全部解除合同，相当于用户没有了保障。

要知道出险后，重新买上一份重疾险就很难了。如果解除合同，相当于让保障裸奔。

疾走豹1号vs超级玛丽6号

说到成人重疾险，超级玛丽6号比较受追捧，疾走豹1号作为挑战者，能打得过吗？

我们接下来就来场超级玛丽6号跟疾走豹1号实力对比分析。

1.特色保障责任

疾走豹1号对于轻症后确认同类重疾额外赔，另外还有运动达标后按一定比例涨保额，自带老年特定疾病护理津贴。

在基础保障上，与疾走豹1号相比，超级玛丽6号就要少一些特色保障内容。

2.重中轻症保障

超级玛丽6号：

110种重疾，赔1次，赔100%保额；25种中症，赔2次，赔60%保额，50种轻症，赔3次，赔30%保额。

疾走豹1号：

127种重疾，赔1次，赔100%保额；20种中症，赔2次，赔60%保额，50种轻症，赔3次，赔30%保额。

大保哥点评：

重中轻症保障差别不大，疾走豹1号的重疾病种要多一点，超级玛丽6号的中症病种要多一点。

疾走豹1号要比超级玛丽6号多一项特色责任：轻症后确认同类重疾额外赔。

3.疾病关爱金

超级玛丽6号：

60岁前，首次重疾，额外100%；首次中症，额外20%。

疾走豹1号：

60岁前，重/中/轻额外赔80%/30%/15%，60岁后赔35%/20%/10%。

大保哥点评：

对于60岁前，疾走豹1号、超级玛丽6号的重疾、中症都可以额外，超级玛丽的重疾额外赔的保额高一点。

但疾走豹的额外赔拓展了60岁后，相当于额外赔是终身的。

4.癌症再次赔付

超级玛丽6号：

癌症医疗津贴，在患癌后治疗每满1年，赔40%保额，最多赔3 次，分3年，总共就是120%。

疾走豹1号：

首次重疾是癌，间隔3年，后续确诊癌症，可以二次赔。首次重疾非癌，间隔180天，后续确诊癌症，可以二次赔。

大保哥点评：

癌症再次赔付上，疾走豹1号和超级玛丽有所区别，各有特色。

如果第一次重疾是癌症，疾走豹1号需要等3年，赔付120%。

超级玛丽6号变成癌症津贴，只要间隔 1 年癌症仍在治疗就能获赔，分三年，可以赔付120%。

如果第一次重疾不是癌症，赔付重疾保额之后又不幸患癌症，那么这次癌症是没有赔偿的。

5.其它可选责任

超级玛丽6号：

第二次重疾保险金，60岁前确诊重疾，间隔3年，再次确诊重疾赔80%。

疾走豹1号：

非心脑-心脑180天；心脑-心脑1年，二次须为同种；给付120%保额。

大保哥点评：

两者可选责任各有差异，大家可以根据各自侧重点进行选择。

6.对比分析总结

疾走豹1号有比较多创新责任，基础责任要比超级玛丽多一点。

可选责任上，两者各有特色。不过，疾走豹1号的可选责任多出的保费要贵很多。

疾走豹1号vs达尔文6号

达尔文6号是成人重疾险里面的佼佼者，迭代了多次。他能抵挡得住疾走豹1号的攻势吗？

我们接下来就来场疾走豹1号跟达尔文6号实力对比分析。

1.重疾和疾病额外赔付PK

达尔文6号

达尔文6号自带重疾复原金，相当于重疾额外赔。

达尔文6号的重疾二次赔是可选责任。

投保前5年，患重疾能额外赔80%，买50万能赔90万；投保满5年至60岁前，患重疾能额外赔100%，买50万能赔100万。

疾走豹1号

疾走豹1号对于特定轻症，在赔付后还可以对重疾做额外赔，这一点是一个创新。

疾走豹1号的疾病关爱金是可选责任。

60岁前，重/中/轻额外赔80%/30%/15%，60岁后赔35%/20%/10%。

大保哥点评：

基础责任上，达尔文6号自带重疾复原金，疾走豹1号有特定轻症后重疾额外赔，两者各有特色。

在可选责任上，达尔文6号的重疾二次赔的赔付比例要比疾走豹1号高。不过，疾走豹1号的赔付期限是终身，两者各有优势。

2.癌症和心脑血管二次PK

达尔文6号：

首次重疾不是癌症，间隔180天确诊可进行二次赔。后续每间隔3年，新发/转移可赔，不限次数，每次赔100%保额。

首次重疾是癌，间隔3年再次确诊（新发/复发/持续/转移）可赔，每间隔3年，新发/转移可赔，不限次数，赔100%保额。

疾走豹1号：

首次重疾是癌，间隔三年，后续确诊癌症，可以二次赔。首次重疾不是癌，间隔180天，后续确诊癌症，可以二次赔。

癌症二次赔的赔付比例为120%保额。

大保哥点评：

达尔文6号的赔付次数更多，疾走豹的赔付保额更高。但整体差别不大，多出来的赔付次数能用到的机会不大。

心脑血管2次赔，达尔文6号和疾走豹1号没有太大的差异，都是确诊特定的10种心脑血管疾病，可以获赔120%保额。

3.其他责任对比PK

达尔文6号：

达尔文6号自带20种特疾保障，30岁前首次确诊这些特疾中的一种或多种，就能额外赔100%保额。

疾走豹1号：

疾走豹1号针对特定的5种老年疾病，自带老年特疾护理津贴。

如果60岁（不含）后确诊5种老年高发重疾的话，达到长期护理状态，额外获得长期护理金，每月0.5%保额，最长60个月。

另外还有运动达标涨保额，每年涨5%，最多增加25%保额。

大保哥点评：

两款产品各有特色，达尔文6号的特色在于特疾保障和癌症多次赔。疾走豹1号在于轻症导致的重疾能额外赔和运动涨保额。

多款成人重疾险对比评测

成人重疾险市场，整体的竞争比较激烈，热销的成人重疾险产品更新不断。

接下来，我们挑选其中的3款王牌产品做对比分析。

1.如果预算有限

超级玛丽6号

选择超级玛丽6号，保终身的价格在这些产品中最便宜，性价比非常高。

2.看重高额赔付

疾走豹1号

选择疾走豹1号，可以获得“轻症后重疾额外赔”、“运动涨保额”，还可以附加终身额外赔。

整体保障的额度较高，不过整体保费也贵很多，如果预算充足可以考虑把保障做足。

疾走豹1号可以通过三种方式提高赔付金额，具体如下：

一是轻症赔付后1年首次患同组重疾，可以额外赔付30%保额；

二是运动奖励，最高增加20%保额；

三是可选责任中的疾病关爱金，终身都有额外赔付。

3.关注重疾二次赔

超级玛丽6号

选择超级玛丽6号，重疾复原金这一项责任比较有吸引力。

对于约定60岁前首次确诊重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾，可以额外赔付80%保额。

4.更加关注癌症保障

达尔文6号

如果家族有癌症病史，更加看重癌症方面的保障，可以考虑选择达尔文6号。

相比起来，达尔文6号的保费较低，癌症可以无限次赔付。

需要注意，如果已经额外给付过一次恶性肿瘤，后续每间隔3年，只有新发/转移可赔付。

疾走豹1号，怎么买更好

疾走豹1号的附加责任如何选，大保哥给大家做个直接建议：

建议选择：重中轻症基础保障

可以按需选择：疾病关爱金、癌症二次赔、心脑血管特疾二次赔

不建议选择：身故/全残保障

疾走豹1号的基础保障，自带“轻症后重疾额外赔”、“运动涨保额”、“老年特疾护理津贴”三项创新责任。

如果你是运动爱好者，能够轻松完成运动涨保额的要求，增加25%保额。整体测算下来，投保的性价比算最高的。

如果预算充足，还可以附加疾病关爱金、癌症二次赔、心脑血管特疾二次赔保障。

至于疾病关爱金、癌症二次赔、心脑血管特疾二次赔这三项责任，我们可以重点来测算保费来对比分析：

以投保50万保额、保终身、30年交为例：

附加疾病关爱金，30岁男的保费要比基础责任多45%，30岁女的保费要比基础责任多46%。

附加癌症二次赔，30岁男的保费要比基础责任多28%，30岁女的保费要比基础责任多36%。

附加心脑血管特疾二次赔，30岁男的保费要比基础责任多11%，30岁女的保费要比基础责任多9%。

通过价格对比分析，可以看出三项可选保障，附加后带来的保费上涨还是比较多，不建议大家附加。

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