乳腺疾病投保攻略，姐妹们抓紧时间收藏

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好呀~我是逗逗酱。

老粉丝都知道，逗逗酱算的上是一个全副保险武装的Girl，能配备的险种基本上都配全了。

逗逗酱也发现在日常收到的投保咨询中，大部分为女性群体，这也侧面说明女性自身的保险意识正在不断地壮大。（我甚是欣慰呀，哈哈）

但由于不同的身体结构，也导致男性和女性的高发疾病存在着差异，女性在某些方面的患病风险要远远高于男性。

这也导致女性在给自己买保险时，往往会因为如：乳腺、子宫、宫颈等方面的常见女性疾病，而拖慢投保的脚步；

尤其是女性乳腺方面的疾病，有数据表明“中国乳腺癌发病率的增速是全球平均增速的两倍，在全世界排第一”。

因此，为了方便有乳腺问题的朋友能更高效解决投保问题；

逗逗酱今天就来和大家好好地聊一聊，如果女性的乳腺存在异常，应如何正确地购买保险？

一、关于乳腺疾病

今天逗逗酱和大家主要聊的是，乳腺的3种常见疾病：乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤。

1、乳腺增生

乳腺增生是女性最常见的乳腺良性疾病，既非炎症又非肿瘤，据调查约70%—80%的女性都有不同程度的乳腺增生，多发于20-50岁的女性。

主要是由于内分泌失调，导致乳腺过度生长，复旧不全；一段时间以后，如果增生的乳腺组织不能完全消退，就会形成乳腺增生症。

如小叶增生、乳腺结构不良症、纤维囊性病等，也都属于乳腺增生症。

乳腺增生一般会引起乳房肿胀和疼痛；

最典型的表现是大姨妈前会感到乳房胀痛，在单侧或双侧乳房可摸到一个或多个大小不等的肿块；

大姨妈走后，疼痛减轻或消失，肿块缩小或不见，呈现周期性变化。

乳腺增生的癌变概率非常低，基本上不会有太大危害，大家只需要注意调整心态，保持心情舒畅，坚持体育锻炼，定期检查即可。

2、乳腺结节

乳腺结节指的是乳房不明性质的肿块，它并非具体某种疾病，而是一种症状描述。

一般乳腺B超描述为乳腺低回声结节、低回声团、实质性结节等等。

乳腺结节可能是良性也可能恶性，需进一步继续检查确诊。

而在核保时有几个比较重要且关键的参考因素：

• 结节大小是否<25px；

• 结节是否有钙化灶；

• 结节边界是否清晰或边缘是否光整；

• 结节血流是否丰富或紊乱；

• 乳腺相关淋巴结是否增大。

当然，以上判断一般都比较主观，另一种比较常见的核保方法是会要求你提供半年内的超声结果，和BI-RADS分级情况，进行询问。

其中BI-RADS分级是一种乳腺影像诊断分类评估方法，一共分为6级，等级越高，乳腺结节的恶性可能性越大。

具体BI-RADS分级对应情况如下：

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

通常来说0-1级为正常情况，2-3级需定期复查，3级前基本上是良性，有些产品核保相对宽松，可以投保；

4级往上恶性可能性越大，买保险较困难，6级几乎可以确认为癌症了，如果不手术确诊良性，基本上与重疾险、医疗险无缘了。

3、乳腺纤维瘤

乳腺纤维瘤是最常见的乳腺良性肿瘤；

症状一般是乳房出现肿块，不痛不痒，肿块增长缓慢，有明确的边缘和形状，易于推动，除肿块外，无其他自觉症状。

发病原因也和内分泌失调有关，雌性激素分泌不平衡就会出现。

乳腺纤维瘤癌变的可能性虽然很低，约为0.12%～0.30%，但仍需密切观察定期随诊，及时诊断治疗，手术切除是目前治疗纤维腺瘤唯一有效的方法。

逗逗酱提醒一下，由于怀孕可使纤维腺瘤增大，所以在准备怀孕之前，应行手术切除；

另外，如果有乳腺癌家族史、或是在45岁左右乳腺癌高发年龄段新发现了乳腺纤维腺瘤，那就要尽早手术切除，避免癌变。

4、乳腺疾病的常见检查方式

乳腺的检查，目前有三种乳腺检测手段：B超、钼靶、磁共振（MRI），分别对应不同的情况。

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

乳腺彩超是常用的检查手段，价格也不贵，仅为百元左右。

钼靶x线检查是目前诊断乳腺疾病的最可靠的检测手段，特点是检测出医生触摸不到的乳腺肿块，同时能鉴别出乳腺的良性病变和恶性肿瘤，可以早期发现乳腺癌。

而核磁共振检查的效果虽然是最好的，但价格也更高，一般建议有家族遗传病史的人群，可以进行MRI检查。

二、乳腺异常，如何买保险？

其实就算被查出乳腺相关疾病，也是可以购买到保险的；

在投保时，如果存在健康告知中所列的情况，则需要进一步核保，一般分为“智能核保”和“人工核保”；

（ps：逗逗酱建议大家，优先考虑智能核保，快速且核保无记录，若通不过再选择人工核保。）

保险公司会对你的投保申请进行审核，并决定是否承保、又以何种条件承保。

而核保结论，无非是承保、不承保两种，具体又分为以下5种情况：

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

针对不同的乳腺疾病，保险公司的核保宽严程度也是不一致的；

以上3种乳腺疾病，一般核保结果如下：

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

三种疾病投保难易程度依次为：乳腺结节<乳腺结节<乳腺纤维瘤。

此外，险种上对于不同的乳腺疾病，投保难以程度为：医疗险>重疾险>寿险>意外险；

其中，意外险由于与疾病不相关，只管意外，一般不需要健康告知，可自由选择；

不过一般保猝死的意外险，通常有健康告知，如果不满足就别买了。

而另外医疗险、重疾险及寿险，对于乳腺疾病的核保要求也各有不同，但还是有可以购买的产品。

下面是逗逗酱手动测试几十种热门保险产品后，针对以上3种乳腺疾病人群，总结了各险种的购买建议。

话不多说，直接上图~

1、乳腺增生

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

如图所示：

单纯的乳腺增生问题较小，仍然有许多投保机会，许多线上重疾险通过智能核保，都可以“标准体承保”；

很多线上热门定期寿险，在健康告知中并没有提及乳腺增生，那么只要确认符合其他健康告知要求，就都可正常直接投保。

即使是最严格的医疗险，也有可能“标准体或除外承保”。

2、乳腺结节

一般若健康告知中有问“乳腺结节”、“肿块或肿物”，就不能买，需要走核保。

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

如图所示：

（1）重疾险

如海保XX重疾险，未进行手术，半年内检查BI-RADS分级为0-2级，或以进行手术且病例结果为良性，半年内复查无异常的话，都可标准体承保，其余则除外责任或拒保。

（2）医疗险

可优先考虑人保XX医疗险，有正常承保的机会；

众安XX医疗险，若是结节，无论是否手术，最好结果也就除外。

（3）定期寿险

线上许多热门定期寿险，健康告知中都未询问乳腺结节，只要无健康告知问题，就可以正常承保。

若还有其他异常，就走智能核保。

另外，若BI-RADS分级在4级以上，除了意外险，正常的重疾险、医疗险、寿险大概率都会拒保。

3、乳腺纤维瘤

在核保上，保险公司是否承保乳腺纤维瘤，主要根据是否手术切除，肿瘤是否良性、术后复查情况来决定。

如果进行过切除手术，病理结果为良性，且半年内无异常，基本可正常投保。

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

如图所示：

（1）重疾险

如果进行过切除手术的话，在手术切除之后一段时间后状态良好，即可正常投保重疾险；

如果还没有切除的话，就需要如实告知和提交相应的资料，经由保险公司核保团队进行判断，根据不同的情况会有相应的结论。

如光大XX重疾险、瑞泰XX重疾险等，都有机会标体或除外承保。

（2）医疗险

泰康XX医疗险是若已进行手术，且病理结果为良性，可正常投保；

平安XX医疗险，若已进行手术，且保留双侧乳房并确诊良性，至今未发现结节或肿块，也可正常标体承保；若未进行手术，或者手术未达1年，则会选择对乳腺肿瘤及相关病情引起的治疗除外。

（3）定期寿险

目前热门的线上定寿产品都没有询问乳腺纤维瘤，如果其他健康告知要求没有问题，都可以直接买。

对于其他的一些乳腺异常情况，其实核保思路和上面的都比较类似，还有我们没有提到的，大家可以参考上面的处理办法。

综上所述，乳腺异常的朋友不用太过担心，还是有许多保险产品可供选择。

鉴于每个人的病症都是不同的，逗逗酱还是建议大家若身体有异常，不妨多多尝试一下智能核保，即使被拒保，也不用担心会留下任何不良记录。

以上推荐产品，都支持智能核保，大家可优先考虑。

三、写在最后

在逗逗酱看来，女人无论在哪个阶段，一定要知道，如何保护和保障自己。

不过逗逗酱还是要再次提醒大家，买保险要趁早！趁年轻、趁健康，抓紧投保！

千万不要因为心理上不接受核保，而隐瞒告知，后果可能更严重，若最终无法理赔，受损失的还是你自己。

实在真的买不到，也别过多介怀，保险是其次，健康才是最重要的，一定要多多关爱自己的身体，定期体检！

希望逗逗酱今天的文章，能解决姐姐妹妹们的困扰。

大家若有其他健康异常，同样可以借鉴今天的投保思路，别忘了多多转发分享给你的好闺蜜哦~

最后，我是逗逗酱，愿女宝宝们永远健健康康！

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