嘉多保重疾险，投保前这几点要关注！ 

嘉多保重疾险即将在9月30号下架，很多朋友在听到它要下架的消息后仍犹豫不决，其实投保之前，还有这几点要关注。

嘉多保重疾险是一款重疾多次赔付的产品，由光大永明人寿保险公司承保。

很多人可能都不认识这个公司，但是你一定听说过或者看到过光大银行，其背后的光大集团就是光大永明的最大股东。

下面就由奶爸从这几个方面，给大家讲一讲投保前我们究竟需要关注哪几点？

|嘉多保重疾险保障内容保什么？

|投保前哪几点需要关注？

|奶爸总结

一.嘉多保重疾险保障内容保什么？

在回答这个问题前，先附上奶爸之前做的嘉多保重疾险保障内容表格：

基本规则已经在表中列出来了，就不具体提了，值得注意的是等待期为90天。

那么，嘉多保主要保障内容是什么呢，接着往下看：

1）110种重疾，分6组，最多赔付6次，每次赔付100%保额。

值得一提的是，保单前10年且50周岁前首次确诊额外赔20%保额。

2）25种中症，不分组赔付2次，每次赔付50%保额，中症赔付比例是目前重疾险市场的平均水平。

3）40种轻症，不分组赔付3次，首次赔付30%保额，每次依次递增5%保额，最高赔付40%保额，保障力度一般。

4）绑定了身故责任，而且还多了一项高残/疾病终末端保障，都是18岁前身故赔保费，18岁后赔保额。

5）可选恶性肿瘤保险金及豁免和特定心脑血管疾病保障等责任：

以恶性肿瘤保险金及豁免为例：

恶性肿瘤保险金及豁免责任即多次赔付保障，首次确诊恶性肿瘤赔付已交保费，且豁免后期保费；

每次赔付间隔期为3年，第二次、第三次患癌可赔付100%基本保额，而且恶性肿瘤新发、复发、转移、持续都能赔。

二.投保前哪几点需要关注？

1. 高发重疾分组是否合理？

作为一款多次赔付重疾险，能够提高多次赔付的概率就显得格外重要。

那么如何提高多次赔付的概率，防止“重疾多次保障没法用”的情况出现呢？

答案很简单，重大疾病的分组安排合理即可。

我们看看嘉多保重疾险的高发重疾分组情况如何，表格如下：

可以看到，嘉多保重疾险把发生概率较高的恶性肿瘤单独分组，其他疾病另外分组，共分了6组；

提高了重疾多次赔付的概率，即使被保人不幸患上恶性肿瘤，也不用担心其他疾病不能赔的问题。

2. 癌症保障全面吗？

嘉多保重疾险可以额外附加恶性肿瘤保障，最多可以赔付3次，癌症保障比较全面，担心癌症复发的问题。

【经典案例分析】

陈先生，今年30岁，购买了本产品，重疾保障30万并且附加恶性肿瘤三次赔付责任，保至70岁，分30年缴费，每年需缴纳保费3894元，现假设：

第2年：

小陈不幸被确诊为粒细胞白血病，保险公司一次性赔付重疾保险金36万及附加责任已交保费，并豁免后续保费；后续主险仍有5次重疾的理赔机会；

（保单前10年，且50周岁前患重疾，赔120%保额，即30万*120%=36万）

第2年：

确诊粒细胞白血病后半年，小陈不幸罹患系统性红斑狼疮性肾炎，保险公司赔付第二次重疾保险金30万。

（不同于首次赔付的重疾疾病，距离首次确诊重疾时间已达到180天，符合二次赔付要求，再次获赔30万保额。）

第5年：

小陈的白血病不幸复发，保险公司第二次赔付30万恶性肿瘤保险金；

（附加了恶性肿瘤三次赔付责任，在首次确诊恶性肿瘤赔付后已过去三年，符合要求，再次获赔30万保额。）

第8年：

小陈定期化疗中，白血病处于持续状态，保险公司第三次赔付30万恶性肿瘤保险金。

（距离上一次患恶性肿瘤过去3年，仍处于重疾状态，第三次赔付恶性肿瘤保险金，附加责任终止，其他重疾保障继续有效）。

也就是说，陈先生实际共支付了7788元保费，累计获得126万保险赔偿金，且仍旧享有最多四次的重疾保障。

当然这个例子也比较极端，但是这充分体现了嘉多保重疾险三次赔付恶性肿瘤保障的“强悍”。

3. 高发轻症覆盖情况怎么样？

高发轻症覆盖情况如何，看看嘉多保高发轻症覆盖情况表就知道啦：

从表中可以看出，类似极早期恶性肿瘤、不典型心肌梗塞等高发疾病在嘉多保中基本都有覆盖，保障比较全面。

4. 是否含被保人轻症/中症/重疾豁免责任？

嘉多保重疾险自带轻中症、重疾豁免责任；也就是说，假如被保人不幸确诊保险约定疾病，可以得到保险金之外，后续保费也不用交，各项保障依旧有效。

这项责任，一定程度上减少了保费支出，尤其是在多次赔付重疾险中，豁免责任优势更加明显。

另外，这款产品也可以附加投保人轻中症/重疾豁免责任，自行考虑是否附加。

5. 光之翼·护佑天使服务好用吗？

只要投保嘉多保重疾险，将免费得到“光之翼·护佑天使”增值服务。

即提供“重疾前期咨询”、“重疾求医就诊”、“重疾后续治疗”三个不同阶段的全流程服务方案，为您解决重疾保障后顾之忧。

值得注意一点，这个服务是需要申请的，而且是在等待期后首次出险时申请。

6. 核保是否宽松？

嘉多保重疾险的健康告知有8条，绝大多数都是常规条款，除了自行健康告知，嘉多保重疾险还有智能核保功能：

乳腺结节、甲状腺结节，高血糖，乙肝病毒携带/乙肝小三阳等核保都比较宽松。

尽管核保宽松，但是需要注意这两点：

1） 累计投保重疾险保额是否超过100万。

2） 假如附加无忧住院医疗险，会再次问询女性投保人的怀孕情况。

如果智能核保也不能解决投保问题，还可以选择发邮件给保险公司人工核保，投保相当灵活，但是核保时效可能要久一点。

三.奶爸总结

以上就是嘉多保重疾险需要注意的几点，希望对大家能够有所帮助，挑选出合适自己的产品。

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