重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

2020-10-17 19:15:05 0点赞 15收藏 2评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

国庆过完,大家都在等76天后的元旦。

不过保险公司倒是等不及了,加急研发新的重疾险。

不少人又开始纠结,2021年的重疾险产品怎么买?

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

我比较推荐消费型重疾险,因为它比较便宜,适合注重性价比的客户购买。

而年薪十万以上的朋友,如果追求身故返还,那我推荐储蓄型重疾险。不过储蓄型还分单次赔和多次赔,怎么选更好?

看下文“重疾险产品全网大测评”便知!这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

我盘点了2020年目前市面上168款重大疾病保险,分3种类型,从保障和价格出发,最终筛选出这9款成人重疾险:

一、消费型重疾险

综合性价比高:女性选超级玛丽3号Max,男性选达尔文3号,性价比最极致的2款产品!

重疾多次赔付:守卫者3号,保障最全面,价格低。

定期保障:康瑞保,便宜又灵活。定期消费型重疾里面,选它就对了!

二、储蓄型重疾险(重疾赔1次)

综合性价比高:女性选超级玛丽3号Max,男性选达尔文3号。即使来到储蓄型,它俩的性价比也是最牛的。

前症保障全:康惠保2.0,光1个前症保障就打败90%重疾险,不过捆绑癌症2次,价格略贵。

良性肿瘤赔付:无忧人生2020plus,不仅赔得多,门槛还低,价格在这6款中也最便宜!

三、储蓄型重疾险(重疾赔多次)

综合性价比高:如意人生守护(典藏版),高赔付,高次数,可附加癌症二三次,赔150%保额。

保障齐全,着重高发疾病:完美人生守护(典藏版),可附加心癌二次赔、少儿特疾,责任更丰富,保障更足。

核保宽松:超级玛丽多倍版Max,保障中上等级,价格很实惠。关键是健康非常宽松,身体有小毛病人群的福音!

文章分为3个部分:

  • 1. 一图看懂,重疾险怎么买

  • 2. 6款消费型重疾险对比,哪款最划算?

  • 3. 12款储蓄型重疾险对比,哪款最优秀?

N1

一图看懂,重疾险怎么买

挑重疾险跟读书一样,内容又多又繁琐。

为了方便你阅读,我把买重疾险的经验做成了1张图,告诉你重疾险怎么买:

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

看完了“重疾险怎么买”的知识图,面对市面上168款各种各样的重疾险,我们该选择哪款呢?

一句话,不管保险产品怎么变,我们还是要根据自身需求,抓大放小,选择适合自己的保险。

先看消费型重疾险。

N2

6款消费型重疾险,哪款最划算?

消费型重疾险,最好的1点是,

价格低,我们能优先考虑保额。

哆啦从全国168款重疾险产品中,挑选出6款高性价比、高销量的消费型重疾险做测评,对比表如下:

  • 超级玛丽3号Max【信泰人寿】

  • 达尔文3号【信泰人寿】

  • 守卫者3号【昆仑健康】

  • 康惠保2.0【百年人寿】

  • 康瑞保【瑞华健康】

  • 健康保2.0【昆仑健康】

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

(点击查看大图)

(1)综合性价比高:

女性:超级玛丽3号Max,赔付比例属市场天花板级别,价格上稍贵康瑞保和健康保2.0,但人家保障更牛,女性更追求性价比,绝对是不二之选。

男性:达尔文3号,重疾和心癌2次赔跟超3一模一样,不同之处就在,达尔文更注重男性高发疾病,对男性保障更足,价格上比超3多两三百。

(2)追求重疾多次赔:守卫者3号,保障最全面。而且不附加身故,价格小贵但也是性价比很高的多次赔付产品。

(3)追求定期保障:康瑞保,便宜,可定期可终身。同样的配置,每年3000左右可以买50万保额,定期消费型重疾里面,选它就对了!

把上面的消费型重疾险说得那么好,具体都保啥?下面来详细说说。

1

超级玛丽3号Max

点评 :价格低,保障高,性价比极致到打破市场水平。

它的优秀,主要表现在4个方面:

60岁前初患重疾赔180%

60岁前初患中症赔75%

60岁前初患轻症赔55%

可附加心癌2次赔,赔150%

超级玛丽3号Max,像不要钱的主一样,保得多赔得多,价格上极具优势。

“囊中羞涩”的朋友,直接上车就完事了。

至于保障相似的达尔文3号,下面会提到,也可以搜索这篇文章《达尔文3号,都说好,但我想退保》。

2

守卫者3号

点评 :重疾可多次赔,保障上更进一步,且不捆绑身故,价格只比达尔文3号多两三百。

重疾赔2次,不分组,前15年还多送50%保额

不捆绑身故,价格更便宜,这1点横扫同类产品

可附加癌症津贴,间隔期仅1年,理赔门槛超低

可选20种少儿特疾,18周岁前多赔150%

总的来说,守卫者3号保障全面,不分组形态优秀,

在多次赔产品里价格也比较便宜,

很适合预算充足、喜欢多次赔的朋友。

3

康瑞保

点评 :康瑞保,现在罕见的定期重疾代表,纯保障疾病,价格上很友好!

保障期限灵活,70岁、80岁、终身都可以选

重疾保108种疾病,40岁前投保,前10年多赔30%

纯基础保障,无附加选项

康瑞保,赔付比例低点,但也算及格。

主要是不用捆绑身故,买50万保额只要3000左右。

更适合追求基础保障和低价格的人。

N3

12款储蓄型重疾险对比,哪款最优秀?

萝卜青菜,各有所爱。消费型有它的好,储蓄型也一样。

储蓄型重疾险,不单保病,还返钱。

但保费较贵,更适合预算较高的人群。

哆啦也从168款重疾险产品中,扒出了12款最优秀的储蓄型重疾险,按单次赔和多次赔分类评测:

一、储蓄型单次赔付重疾险

  • 超级玛丽3号Max【信泰人寿】

  • 达尔文3号【信泰人寿】

  • 康惠保2.0【百年人寿】

  • 无忧人生2020plus【横琴人寿】

  • 超级玛丽2号Max【信泰人寿】

  • 优惠宝【横琴人寿】

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

(点击可查看大图)

可以看到,这张表格和前面重复了。

是的,它们是可消费也可储蓄的。

至于好不好,看结论:

(1)综合性价比高:男性选达尔文3号,女性选超级玛丽3号Max,这俩咋又冒到这来了?看下面的重疾险分析便知。

(2)前症保障全:康惠保2.0,光1个前症保障就打败90%重疾险,不过捆绑癌症2次,价格略贵。

(3)良性肿瘤赔付:无忧人生2020Plus,不仅赔得多,门槛还低,价格在这6款中也最便宜!

重疾险详细分析:

1

达尔文3号

点评 :赔付比例高,还更注重心脑血管疾病,保障上对男性更友好,性价比更高。

60岁前初患重疾赔180%

中症赔60%,赔2次,中度脑中风多赔1次

轻症赔45%,赔3次,不典型心梗/微创冠状动脉介入/搭桥手术多赔1次

可附加心癌2次赔,赔150%

达尔文3号,看起来跟超3差不多。但吸睛之处就在于:高发中/轻症的2次赔。

别小看这些心血管疾病,除了原位癌,就属它高发。

2

康惠保2.0

点评 :赔付比例、价格上都不占优势,但就前症保障1点,一招鲜吃遍天。

重疾赔付160%保额,也是市场佼佼者了

中/轻症无间隔期,赔付门槛超低

保12种前症,赔15%,市场稀缺责任

可定期,可终身,保障期限比其它5家更灵活

康惠保2.0,最大的亮点在于前症保障,也就是比轻症还“轻”的疾病,鼓励患者早点治疗痊愈,非常人性化。

最大的缺点就是捆绑癌症2次,贼贵。不过看在癌症2次的重要性,加上可以买定期版,依旧还是不少人买单的。

3

无忧人生2020Plus

点评 :保障充足,附加特定良性肿瘤很实用,价格上也秒杀前面几款大佬。

50-60岁初患重疾赔160%保额

中症赔2次,分别赔60%/65%保额

轻症赔3次,最高赔55%保额

可附加心癌2次赔,心血管100%,癌症120%

可选特定良性肿瘤手术,赔2次,每次10%保额

无忧人生2020plus,基础保障不是最高,但也是大佬级别。

再加上良性特定肿瘤,涵盖人群不少,考虑得非常周到。

最重要的,在这个保障下,价格比其它几家便宜一两千块!

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

二、储蓄型多次赔付重疾险

重疾多次赔,不仅赔多几次,还有效解决了单次赔出险后,买保险难的问题。

香是香,但就是贵,而且一般会要求分组赔:每组只赔1次,1种疾病赔付后,同组的其他疾病就失效了。

但多次赔就是适合有疾病家族史,想要长期规划的朋友,而且市面上还是不少良心产品的重疾分组比较合理的。

我挑出了6款:

  • 如意人生守护(典藏版)【信泰人寿】

  • 完美人生守护(典藏版)【信泰人寿】

  • 百惠保【百年人寿】

  • 守卫者3号【昆仑健康】

  • 超级玛丽多倍版Max【三峡人寿】

  • 复星联合666【复星联合】

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

(点击可查看大图)

先来看看重点:

(1)综合性价比高:如意人生守护(典藏版),基础赔付比例、赔付次数高,可附加癌症二三次,赔150%保额。

(2)保障齐全,着重高发疾病:完美人生守护(典藏版),基础赔付比例稍逊如意人生,但它可附加心癌二次赔、少儿特疾,责任更丰富,保障更足。

(3)核保宽松:超级玛丽多倍版Max,基础赔付水平高,价格还低,关键是核保门槛低。比较不足的是保额最高只能买40万。

下面来好好瞅瞅:

1

如意人生守护(典藏版)

点评 :重中轻赔付比例都是市场上游水平,癌症额外赔更是变态级的。

110种重疾,分6组,赔6次,赔付比例超高,从100%依次递增20%至200%

附加的重疾额外赔更是给力,60岁前初患重疾赔50%

中/轻症赔付比例分别为65%/50%,均属行业上游水平

还可附加癌症二三次,每次赔150%,领跑于市场

如意人生守护(典藏版),重疾最高赔200%,谁看谁馋!

附加癌症额外赔后,最多能赔3次,150%的赔付比例更是和超3、达3携手上顶端。

但青出于蓝而胜于蓝,不但赔的一样多,次数还比你多。

奢侈品的优势配上这个价格,绝对是首选!

2

完美人生守护(典藏版)

点评 :和如意人生长得差不多,但完美人生附加责任丰富,更注重高发疾病,适合有家族病史人群。

重疾基础赔付跟如意人生一样,但附加的重疾额外赔就输了点,只有30%

中症赔2次,赔60%保额,60岁前多送15%

轻症赔4次,赔45%保额,60岁前多送10%

可附加10少儿特疾,18岁前赔200%保额

可附加重疾、中/轻症的部分高发重疾,额外赔2次

完美和如意,就像达3和超3,一个第1次多赔点,一个多赔几次。

完美人生守护(典藏版),也更注重中轻症2次赔,分别赔15%/10%。

附加的特定疾病非常丰富,针对小朋友和家族病史人群保障很全面。

不仅搭配灵活,价格上,还比如意人生便宜一丢丢~

3

超级玛丽多倍版Max

点评 :保障够用,保费低,非标体人群的福音。

60岁前初患重疾,多送50%保额

可选癌症2次赔,间隔期3年,赔120%保额。

可选心脑血管2次赔间隔期仅1年,赔120%保额

有86种疾病支持智能加费承保,提高非标体人群的投保成功率

超级玛丽多倍版Max,1款低调的储蓄型多次赔重疾险。

基础赔付上中规中矩,不跟大佬抢饭吃,但也不差,绝对够用。

保费上也是几款里面最便宜的,最重要的是核保宽松:

三峡人寿开发了更灵活的智能核保系统,有86种疾病可加费承保,担心身体有小毛病买不了保险的朋友有福了。

N4

重疾险总结

2021年良心推荐的9款重疾险,全在这了。

分别是超级玛丽3号Max,达尔文3号,守卫者3号,康瑞保,康惠保2.0,无忧人生2020plus,如意人生守护(典藏版),完美人生守护(典藏版),超级玛丽多倍版Max。

相比往年的重疾险,测评结果显示这9款重疾险的保障越来越好,也越来越灵活,

但是价格呢,每年都蹭蹭蹭地往上涨,

看到好的,还是赶紧上车吧。

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。

展开 收起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

¥3471.00

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

¥367.00

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

¥0.00

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

¥156.50

信泰如意人生守护(英雄版)重疾险

信泰如意人生守护(英雄版)重疾险

¥249.50

完美人生守护(典藏版)重大疾病保险

完美人生守护(典藏版)重大疾病保险

¥34.90

横琴无忧人生2020plus重大疾病保险

横琴无忧人生2020plus重大疾病保险

¥299.50

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

华海e生无忧补充医疗保险

华海e生无忧补充医疗保险

116元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

阳光萌宠保宠物医疗险

阳光萌宠保宠物医疗险

365元起

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

7.42元起

小幸孕-京东安联母婴保障(母婴版) 标准计划

小幸孕-京东安联母婴保障(母婴版) 标准计划

450元起

京东安联京彩一生百万医疗险

京东安联京彩一生百万医疗险

89元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

瑞华康瑞保重大疾病保险

瑞华康瑞保重大疾病保险

115.5元起

少儿门诊暖宝保2020

少儿门诊暖宝保2020

660元起

惠享e生百万医疗险

惠享e生百万医疗险

181元起
2评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
天猫超级红包
距结束::
天猫双11超级红包 每天领3次 金额可叠加
红包按钮
最新文章 热门文章
15
扫一下,分享更方便,购买更轻松