收益稳超3.5%！增额终身寿险加保！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

哆啦一直强调，选增额终身寿险，除了看收益，

还要看产品的灵活性。

灵活性包含增额终身寿加保和减保。

关于减保，大部分产品都差不太多，只有极个别的比较严格。

因此，产品的灵活性主要区别在于加保。

预算充分的朋友，只要选择一款收益最好的就行；

但如果预算不充分，又想锁定3.5%的复利，咋办呢？

这时增额终身寿加保功能就能发挥其重要作用了。

那么，加保有哪几种方式？选哪种更好？

下面，咱们来一一分析。

一、增额终身寿加保，有哪几种？

加保就是允许我们在指定的时间里，

通过增加保费的形式追加保额，而不管产品是否停售。

目前增额终身寿加保，按计息的方式主要分为2种：

1、按投保时的年龄加保

比如30岁的A，投保了一份增额终身寿，年交5万交10年。

投保后第3年，A想追加投入1万。

追加成功后，保单就变成了：30岁投保，年交6万，交10年。

只要补齐前两年的保费就行。

2、按加保时的年龄加保

比如B在40岁时买了一份增额终身寿，

年交5万交10年，投保后第3年，B也想加保10万。

但此时，就会按43岁趸交一笔10万，计算整个保单的利息。

这时的保单收益包含两部分：

40岁年交5万交10年 + 43岁1年交10万

43岁即为加保年龄。

下面，我们分别用3款具有代表性的产品，来详细分析。

二、益利多寿险加保！

这种加保方式，相当于投保时借保险公司一笔钱买保险，

在约定的时间（通常缴费期内还本金），

比如国联益利多。

国联人寿的加保细则如下：

也就是说，只能在缴费期间内申请加保，

每个保单年度最多为保费10万，

超过10万需要需转线下申请，并对健康状况进行审核，

加保还是按照投保时的年龄算保费，

这种增额终身寿加保方式，

无疑会提高保单的整体收益率，非常划算！

不过规则没有明确写入合同条款，需要保险公司审批同意。

三、增多多寿险加保！

按加保时的年龄算保费，限制会少一些，

只要没达到投保限制年龄，都可以选择加保，

并且加保的利息等于趸交一份新的保单，利益比较确定，会更放心一些。

以和泰增多多为例，细则如下：

可见，和泰增多多加保最自由，被保人70岁前均可追加，

且100元起就能追加，不限次数、频率。

不管选择什么缴费期间都可以加保，

只是按加保时的年龄算保费。

最适合目前资金较少，先占个坑的朋友，等以后有闲钱再随时追加。

四、利多多寿险加保！

弘康利多多，也是一款加保很方便的产品。

它的加保细则如下：

还在缴费期时，只要保单未发生减保都可以追加保费，但有3点限制：

①1年只能加1次；

②加保需符合健康告知；

③加保按投保年龄算保费，需补交前几年的保费。

这种混合加保，相对来说，灵活性更好。

五、寿险加保总结

以上3种可加保产品，有着各自不同的优势。

具体怎么选呢？

如果明确要加保，建议选择最自由的和泰增多多；

如果更看重收益，将来可能加保，则是利多多更有优势；

至于无息加保的国联益利多，虽说更划算，

但毕竟需保司审核同意，确定性没那么高。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。