怒了，1000块就能轻松搞定小孩的全套保险，是真的吗？

大家好，我是喵叔。

今天聊个话题，最近不少朋友联系喵叔咨询给孩子买保险的事宜，很多人都有提到，网上不少大V都在鼓吹，给孩子买保险，超过1000块就是坑人，也有不少人在说，给孩子买1000块的保险，都是垃圾。

谁对谁错？

首先我们聊一下，1000块真的能解决孩子的全套保障吗？

答案是当然可以，50万保额重疾+百万医疗险+意外险，一年保费一千块轻松搞定。去年喵叔另一个号做过一个极端的方案，八九百块钱就能搞定。

然后1500块可以直接做成100万重疾，儿童高发病赔175万。所以，1000块真能解决孩子的全套保障。

不过呢，既然专门花一天来说这个事情，喵叔依然想解释一下上面这个方案，其实是有一定风险的。

首先，给孩子买保险，最基础的保障险种无非重疾、医疗、意外，一般来说，根据产品的不同，0岁孩子的医疗险一般保费在500-800元，5岁保费不到一半，意外险如果选择20万保额，保费一般在60-300左右，也就是说，常规方案我们在设计医疗险加意外险的时候，差不多就几百块钱搞定。

那为什么有的人设计出的方案也就一千多块，有的人却是五六千甚至七八千上万呢？

上限一般由重疾险决定（当然，这里我们暂不讨论高端医疗这一块）。

如果重疾险我选择定期版本，保障20年或者30年，那么0岁孩子选择50万保额，保费确实非常便宜，也就三五百块钱，加上医疗险和意外险，价格就在一千块左右。

但是这样做是有风险的。

其实逻辑很简单，选择一份保障定期的重疾险，如果孩子在成长过程中真的发生了重疾、中症或者轻症，那其实基本上以后就很难买上一份新的保险。

二三十年以后正当壮年，让孩子裸奔接下来的几十年吗？

以上是小概率事件。退一万步讲，即使没有发生最轻的轻症，但成长几十年依然可能发生各种健康异常，比如肺结节、抑郁症、“大三阳”等等，以上异常，想要买上合适的保险，都困难重重。

如果我刚满30岁但是有肺结节加“大三阳”，买一份除外肺癌和肝癌的保险，能不能接受？

这样一想，那些鼓吹一千块就搞定孩子保险的大V，是不是在坑人？

大V喜欢这样写文，其实原因很简单，极端化思维流量大嘛。

但教大家一千块买保险，也不一定就是坑人。其实保险怎么买也是结合自己的家庭经济状况来看，如果说家庭收入确实不高，喵叔认为，这样的方案买一份保险，并没有什么问题。

我们分清主次。一个家庭来说，风险是整体的，最大的风险不在于孩子，而在于经济支柱，这才是紧急且必要的需求，相对来说，孩子长大以后是怎么一个情况，则是并不太急迫的事情。

如果一个家庭，预算本就不充足，还要硬着头皮买一份终身重疾险，保额能买多少？万一出了事儿，能解决后续问题吗？与其这样，何不考虑先把前期保额做主，只要生病之后赔的钱足够多，康复期能支撑过去，后续有没有保险，是不是相对就没那么重要了？

那如果一个家庭本就不差这三五千块钱，真就没有必要去跟着大V学习怎么用一千块搞定娃的保险了，一份终身重疾打底就挺好，孩子年纪小保费低，不香吗？

所以说网上很多观点，都是极端化思维，要么就说超过1000块买保险就是被坑，要么就说价格便宜都是垃圾。成年人的世界里，哪有这么多非黑即白的观念，成熟一点不好，当然你非要靠这种方式获取流量，我只能给你比个“666”，搞钱最重要。

说了这么多，喵叔最后总结一下，无论是给孩子买保险还是给自己买保险，一定是首先结合自己家庭状况和需求来考虑，网上很多快餐式地给你方案让你照抄，其实真别跟风。买保险一定理性考虑，不要轻易给带了节奏！

没有完美的产品，只有相对完善的搭配。

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