有咽炎和食道炎可以买保险吗？买保险怎么带病投保？要注意什么？

现代人压力大，常常靠酒精和香烟来纾解压力，但压力是少了，身体又逐渐变坏。

等待想买保险来弥补经济损失时，已经晚了。

所以，今天就来说说患有咽炎和食道炎的小伙伴要怎么买保险，如何买到适合自己的保险！

本文重点：

• 有咽炎和食道炎可以买保险吗？

• 买保险怎么带病投保？要注意什么？

• 有咽炎和食道炎去线上买保险还是线下买保险好？

• 有咽炎和食道炎投保成功后会不会影响理赔？

一、有咽炎和食道炎可以买保险吗？

常常有人将咽炎和食道炎混为一谈，但其实咽炎和食道炎是两种不同的疾病。

咽炎为咽部的非特异性炎症,是各种微生物感染咽部而产生炎症的统称,可单独存在,也可与鼻炎、扁桃体炎和喉炎并存,或为某些疾病的前驱症状。

食管炎即食道炎，指食管黏膜受到刺激或者损伤，发生水肿和充血而引发的炎症。

那么，我们接下来就分类来回答一下有咽炎和食道炎的小伙伴可不可以买保险！

1、比较轻微的情况下

医疗险对于健康告知比较严格，如果患有咽炎，没有住院治疗过，没被诊断为慢性咽炎，且治愈时间不超过3个月，也无吸烟饮酒史，医疗险才可以标体承保。

而对于咽炎，大部分重疾险是可以标体承保的，即使是慢性咽炎，重疾险都有机会标体承保。

对于食道炎，如果是胃食管反流病（反流性食道炎/反流性食管炎），没有被诊断为巴雷特食管、食管恶性肿瘤及其他食管病变、食管贲门失驰缓症、食管狭窄、食管平滑肌瘤、食管裂孔疝或食管胃底静脉曲张，且治愈超过3个月，医疗险是可以标体承保的。

而重疾险对于食道炎也是比较友好的，大部分都可以是标体承保。

所以，选择一些健康告知宽松的重疾险产品，比如问询到是否曾经有该异常的保险，问询一年内或两年内是否有过该异常的保险是更宽松的。

2、比较严重的情况下

有些重疾险产品，会比较关注咽炎是否治愈，如果消费者选择没有治愈，那重疾险会选择拒保。

而且，如果存在食管溃疡、食管狭窄或巴雷特食管、且内窥镜检查有阳性发现或有并发症的话，重疾险一般会选择拒保。

不过，除了重疾险和医疗险之外，我们还能选择意外险、寿险、防癌险和年金险，这些保险有的带病也能轻松投保。

二、买保险怎么带病投保？要注意什么？

1、健康告知

在买健康保险产品时，保险公司会要求客户进行健康告知，这是很多保险公司为了减少理赔风险而设置的。

小伙伴在投保前，应如实进行健康告知，由保险公司根据被保人的风险进行评判与分类，进而决定是否承保、怎么承保的过程，如果客户的风险系数过高，保险公司赔付的几率就越大，那么保险公司拒保的可能性也就越高。

因此在投保时，如果想要成功带病投保，可以多看看同类型保险产品，优先选择健康告知比较宽松的产品。

需要注意的是，小伙伴在投保时一定要遵循最大诚信原则，要如实告知，否则就算是侥幸成功投保了，后期不幸出险了保险公司也是有理由拒绝理赔的。

2、核保

如果被保人无法通过健康告知，还想要尝试投保，那么可以走核保的流程。核保一般分为：智能核保和人工核保。

智能核保，一般是设定好的问题来询问的，我们只需要如实回答即可，而人工核保比较人性化，会针对被保人的实际病情情况给出合理的核保结论，但耗时会比较长，不能立马获得结果。

不同保险公司的核保规则不一样，因此建议大家可以尝试投保不同产品，采用不同的核保方式，成功投保的几率就会比较大。

三、有咽炎和食道炎去线上买保险还是线下买保险好？

线上渠道和线下渠道都是靠谱的投保渠道，只要选对产品，不管通过什么渠道投保都可以。

一般来说，常见的线下投保渠道有线下网点、保险代理人、银保渠道等，而线上投保渠道则有保险经纪人渠道、第三方保险平台投保、保险公司APP、官网等渠道。

另外，线上投保除了具有投保便捷、选择空间大的优点之外，在保险经纪人渠道还可以为消费者设计专属投保方案，非常人性化。

四、有咽炎和食道炎投保成功后会不会影响理赔？

在有咽炎和食道炎的情况下投保成功了，之后出险了到底会不会影响理赔呢？

这还需要分为情况来说：

1、如果小伙伴在投保时已如实告知自己的身体情况、且保险公司作出 “标体承保”的结果，那么日后的理赔是不会受到影响的，保险公司会在出险时赔付相应的保险金。

2、如果保险公司在承保时作出了“除外承保”的结果，那么若日后小伙伴发生了咽炎和食道炎以及这些疾病的并发症，保险公司是不会会承担相应的理赔责任。

其实，保险公司一向是按章程办事的，只要大家在投保时看清理赔规定和免责条款，如实进行健康告知，并在出险时准备好理赔资料，保险公司一般也不会拒赔。