康惠保系列傻傻分不清?一文搞懂哪个适合你!

2020-05-26 12:57:36 0点赞 3收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

保险产品众多,每家公司都有其主打系列,比如中国人寿“国寿福”系列、平安人寿“平安福”系列、天安人寿“健康源”系列等等。

这就像一个角色,保险公司定期会对其迭代升级,而我们想看到的并不是产品名称由“XXX2019版”变成“XXX2020版”,而是产品保险责任有质的改变。

就像“康惠保”家族,自2017年百年人寿首次推出康惠保重疾险,到今天康惠保2.0正式上线,这都叫康惠保,到底有什么区别呢?

  • 1、康惠保系列重疾险对比

  • 2、公司怎么样,理赔如何?

  • 3、产品那么多,怎么买?

  • 4、哆啦建议

N1

康惠保系列重疾险对比

康惠保是百年人寿的一个重疾险系列,其中包括多款产品,但又可以细分为 重疾单次赔付和 重疾多次赔付 两大类:

康惠保系列傻傻分不清?一文搞懂哪个适合你!

康惠保系列重疾险,自2017年康惠保重疾险上线,发展至如今的康惠保2.0版,不仅仅是名字发生了变化,更重要是 保险责任全面升级。

康惠保系列傻傻分不清?一文搞懂哪个适合你!

我们按先后顺序,来看看康惠保系列重疾险的进化史:

1、康惠保

可以这样说,这是康惠保系列重疾险1.0版本,轻症可自由选择是否附加。

在不附加轻症时,纯重疾保障价格非常低,适合做重疾保额补充。

2、康惠保(旗舰版)

这款产品,2018年上线,率先引入中症责任、男女特定疾病额外保障。

产品长期占据消费型重疾险性价比之王,时至今日,不管是保险责任还是保费,依然能打。

但因为重疾并不额外赔付,在如今重疾单次赔付产品市场,竞争力略显不足。

3、康惠保(尊享版)

这款产品,强制捆绑身故责任和癌症二次赔付,因此价格略高。

但产品亮点不足,身故返还保费、癌症二次赔付被“阉割”,如果首次重疾非癌症,那合同直接终止。

康惠保系列傻傻分不清?一文搞懂哪个适合你!

4、康惠保(超越版)

康惠保(超越版)捆绑身故返还保费责任,将癌症二次赔付设置为可选责任,也加入了重疾额外赔付,前10年罹患重疾,额外赔付30%基本保额。

但还是存在同样的问题:就算附加癌症二次赔付,首次重疾非癌症,合同也是直接终止。

5、康惠保(2020版)

2019年年末,康惠保(2020)上线,做了几大升级:

重疾额外赔付保障加强

提升中症赔付比例至60%

保至终身,身故责任可选

加强癌症二次赔付责任,首次重疾非癌症,豁免保费后,合同继续有效。

整体来看,这次升级是康惠保系列重疾险质的改变,但还是不温不火。

产品测评:康惠保2020版,最便宜,但有坑!

6、康惠保(2.0版)

康惠保(2.0版)于5月22日上线,真正将康惠保系列重疾险推到了市场前列。

重疾额外赔付比例提升至60%,

重疾赔付时间延长至60岁前

提高轻症和中症赔付比例

新增前症保障

癌症二次赔付比例提高

新增心脑血管疾病二次赔付

但由于需要强制捆绑癌症二次赔付,虽然这个责任很有必要且附加后价格也比较低,但还是让康惠保(2.0版)的灵活性差了一点。

产品测评:康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

7、康惠保(多倍版)

这款产品属于重疾多次赔付,且重疾不分组可赔2次,间隔期1年。

而且比较灵活,轻症、中症责任可自由选择是否附加,本身不带身故责任。

但这款产品也一直不温不火,哆啦倒觉得,如果注重多次赔付,完全也可以考虑康惠保多倍版只保重疾+重疾单次赔付这样的组合。

N2

公司怎么样,理赔如何?

百年人寿,大家应该不陌生,特别是在东北三省,2009年成立,总公司位于辽宁大连。

但近来因股权交易,公司名声受到一定影响,但百年人寿官方对外公布:股权交易只是股东层面的事项,对于公司正常业务没有影响。

总之,作为保单持有人的我们,最该关心的是保单的安全性,而这个安全性又是通过偿付能力来体现:

康惠保系列傻傻分不清?一文搞懂哪个适合你!

国内保险实行“强监管”和“偿二代”的监管政策,其中对偿付能力的要求:

1、核心偿付能力充足率不低于50%;

2、综合偿付能力充足率不低于100%;

3、风险综合评级不低于B级。

从2020年一季度公布的数据来看,百年人寿符合监管要求,偿付能力充足,运营状况良好,可以放心!

N3

产品那么多,怎么买?

哆啦一直觉得,从产品迭代来说,保险产品买不到最好的,买适合当下时代的就行。

康惠保(2.0版)上线,旧版本的康惠保系列就基本会退出市场舞台,同时最近几家保险公司推出类似新品。

那我们来看看,跟康惠保(2.0版)同类型的产品,哪款最划算?

  • 超级玛丽Max2.0【信泰人寿】

  • 超级玛丽2020Max【信泰人寿】

  • 康惠保2.0【百年人寿】

  • 横琴无忧人生2020【横琴人寿】

康惠保系列傻傻分不清?一文搞懂哪个适合你!

(点击可查看大图)

1、在如下可投保城市:超级玛丽Max2.0版

从保险责任来看,超级玛丽Max2.0非常全面,价格也很便宜。

保至70岁且不附加身故责任,虽然2.0版本比1.0版本贵50块左右,但超级玛丽Max2.0版本重疾额外赔付多10%、原位癌多赔1次,50元成本换此两项保障,还是值得!

保至终身且附加癌症二次赔付,超级玛丽Max费率要低于同类产品,但保险责任持平或更优。

但信泰人寿对投保地区限制严格,只有户口所在地、工作地、常住地位于如下城市时,方可投购买。

↓↓↓

康惠保系列傻傻分不清?一文搞懂哪个适合你!

当然,理赔是全国通保通赔。比如哆啦目前在深圳,万一哪天回西北老家出险了,还是会正常理赔。

产品测评:超级玛丽Max2.0,重疾险新王炸,但有3个坑!

2、不在可投保城市:康惠保2.0

相比之下,在附加癌症二次赔付之后,康惠保2.0性价比也非常高。

有前症保障,不仅能赔15%基本保额,而且能够豁免保费;轻症40%起赔,最多赔50%;中症每次赔60%;60岁(不含)前罹患重疾,额外赔60%基本保额。

综合来看,如果不在上述可投保城市人群,可考虑选择康惠保2.0。

产品测评:康惠保2.0版,超便宜,但有2个坑!

康惠保系列傻傻分不清?一文搞懂哪个适合你!

N4

哆啦建议

康惠保系列重疾险,一直是百年人寿主打产品,不管从责任还是价格来说,都是值得考虑的。

但由于更新迭代,选择适合当下时代的产品就行。

当然,如果之前买了康惠保其他系列重疾险,也完全没必要纠结要不要换:

其一,之前买的其他产品,就是适合当时那个时间节点的;

其二,我们应该用发展的眼光去看待保险,一份保险是管不了一辈子的,而是应该根据后续情况而做相应补充。

放眼当下,展望未来,这无疑是一种更明智的选择。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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