医保卡里的钱多的用不完？你还不知道可以这样花吗？

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五一长假的时候，我陪一位朋友去医院检查身体，回家路上她告诉我说没想到医保卡里有四万块钱！年纪轻轻的，用社保卡的次数少的可怜，基本不看病，年年有结余，所以知道里面有这么多钱的时候还是很开心！

家里清扫的时候，还清理出来一大袋子的过期药，太可惜了！医保卡里的钱用不上也取不出来，在里面存着吧，就等于贬值，想着不如买点药，可是经常放过期！

很多朋友应该和我一样，有类似的经历！所以今天大白下面和大家聊聊社保卡还能怎么用，才能最大化发挥社保卡的作用！

本文主要包括3个部分：

1、1张社保卡，2个社保账户！

2、钱取不出来，你还能这么花！

3、医保卡买保险，保障怎么样？

我们话不多说，还是挑有用的说！

1、1张社保卡，2个社保账户！

我们交的职工医保，会有一张社保卡。

这张社保卡对应我们的职工医保账户，有两个，一个叫个人账户，另一个叫统筹账户。

这两个账户和我们每个月交的医保有关系，我们每个月交的医保分为两部分，一部分叫个人缴纳，一部分叫单位缴纳。

• 个人缴纳的全部以及单位缴纳的一小部分，会进入个人账户；

• 单位缴纳的绝大部分，进入统筹账户。

单位帮我们缴纳的进入统筹账户的钱，归医保部门统一调配，所有人医保报销的钱就从这里出，当年用不完的就当结余存起来，留着以后再用，并不会返还给个人。

个人账户的钱，按理说是归我们的，但是能不能取出来，大部分城市规定不一样，总的来说想取出来很难！

个人账户和统筹账户里的钱的常规用法大白帮大家整理了一下：

一般来讲个人账户的钱会被用来支付小额门诊医疗费，

• 比如定点药店的购药费，门诊和急诊的费用；

• 本人购买商业保险、意外伤害保险等；（个别地区有此功能），

• 医保起付标准以下的医疗费；

• 超过起付标准但按比例由个人承担的费用。

而统筹账户的钱可以用于支付大额的医疗费，比如：

• 住院治疗的医疗费；

• 恶性肿瘤放射治疗、肾透析等的医疗费；

• 急诊抢救后入院治疗前留院观察7天内的医疗费。

对于身体不好的，医保卡里的钱对他们来说往往是多多益善；

但是对于我朋友那种，压根不去医院的，看病买药少的人，或者异地居住不能使用医保卡的人，要么钱放在账户里不断的贬值。

而且还会出现这样的情况，一家人里有人账户里的钱多的花不完另一个人却要掏现金去就医，这种感觉确实不太好。

那医保卡里取不出来的钱，我们还能怎么花呢？

2、钱取不出来，你还能这么花！

很多人早意识到了这个问题，想出了两个大招！

• 比如有些药店成了杂货店，粮油米面、牙膏香皂啥都敢卖，当然价格也比市场的贵不少！虽然国家明令不让这么干，但极个别药店还悄悄干。

• 比如医保卡借给别人用，让人拿自己的医保卡去医院看病、药店买药，这属于骗保，我很多客户因为这个买不上保险被坑的不轻，还有的因为外借医保卡导致保险拒赔！

所以上面行为，大家可以不用考虑了，对你好处不大！咱们犯不着冒这个险！

那就看着医保卡的钱再那躺着，自己一分也花不着吗？

不！你可以用医保卡买保险！

用医保卡买保险，各地政策都是鼓励的！这也是为了减轻参保职工自费医疗费负担、更好地发挥医保个人账户医疗保障作用，而试行推出的一项惠民举措。

这些保险不能跨地区刷医保卡购买，通常是一些住院费用保险（如百万医疗险等）、重大疾病保险、意外险等。而且刷医保卡买保险目前还在试点阶段，所以不是所有地区都有，大白就摘选了几个城市来让大家了解一下情况。

①政府主导，补充社保——代表省市：深圳、广州

深圳的29元大病医保全称是平安重特大疾病团体医疗保险。

和国家医保一样，主要针对社保目录内的费用报销，投保无需审核，价格非常便宜，，没有封顶线，1万免赔额以上部分，社保范围内报70%，还可报销特定药品费（非社保范围）。

去年的广州惠民保，大白也是说过的！投保年龄，健康状况，职业类型都没有限制，但是适用人群仅限于广州医保参保人，住院费用和15种特效药报销仅限社保范围内累计2万免赔额，报销80%，报销额度最高100万封顶。

②指定产品，医保报销——代表省市：浙江

大白去了解了一下，浙江选了64个商业保险产品进入目录，大家随便挑。

有些产品大家都不会陌生，百年康惠保、平安e生保、和谐慧馨安、泰康健康有约、华夏常青树等，其中的平安e生保大白是比较看好的，每年 300-600 万的报销额度，基本能满足 90% 家庭的需求；续保不审核健康变化，只要不停售就能一直提供保障，身体有小问题可以通过智能核保进行测试，大家可以考虑。

64个产品给人的选择空间比较大，浙江这个城市里面的产品还是比较友好的，比起一些城市的医保只能指定部分产品，更加人性化！

当然，这些产品大白也基本出了测评文章，大家感兴趣的可以评论区留言~

③指定产品，直接去买——上海，医保住院医疗

上海的有四款。

医保个人账户余额能买的保险有“上海医保账户住院自费医疗保险”、“上海医保账户重大疾病保险”、“上海医保账户意外伤害医疗保险”及“上海医保账户医疗保险”这四款。

大白研究过第一款医保住院医疗，保额只有 10 万，报销范围仅限社保目录外的费用，而且续保需审核，整体来看性价比不高。

沈阳也有医保专属医疗，这款产品和好医保非常相似，保障也是十分充足。虽然取消了“保证续保”条款，但是和 e 生保一样续保都是不审核健康变化的，可以为本人、父母、配偶和子女投保。

其他的一些地方也可以用医保卡购买保险，比如无锡可以用医保卡投保优享 e 生医疗险........目前有越来越多的城市可以支持用医保卡买保险，大家有需求的不妨多多关注！

3、医保卡买保险，保障怎么样？

虽然医保卡可以买保险对我们来说是一件好事，能把闲置的资金利用起来，但是我们还是要去关注一下这些医保卡可以买到的保险保障到底怎么样！

大白之前带大家分析过深圳的大病医保，29元能获得那样的保障，其实是非常划算的！至于其他地方的保险，大白之前在分析上海等地的医保卡买来的保险时发现了一些保障上的问题，在这里和大家提一下：

1、医保卡能购买的重疾险大部分产品都是一年期的重疾险 ，这类保险可以短期使用，但不建议长期依靠。

产品不停售也会面临无法续保或者保费过高难以接受的问题，所以建议大家还是适当选择一款长期重疾险作为保障；

2、医保卡可以购买的医疗险大家在选择的时候要注意擦亮眼睛，看看保障到底怎么样！可以和目前市面上比较火的热销医疗险放在一起做比较，比较报销范围、报销比例、免赔额、续保条款和价格这几个方面。之前大白就给大家分析过上海的医保住院医疗，性价比一般；沈阳的就还不错！

最后大白要提醒大家，医保卡一定要正确使用，如果你有购买医疗商业保险，医保卡不要随便借给别人买药，不然会对你产生严重影响。

如果你还有更多保险问题，欢迎评论区给我留言！

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