一份保险能赔好几次？多次赔付重疾险哪款最好？

创作立场声明：来源：星光保

上次和大家聊了超级玛丽3号Max和达尔文3号这两款产品，很多朋友说，对这类的测评很感兴趣。

今天，星光君就再来给大家测评几款热销的重疾产品，干货满满！

在科普产品之前，先跟大家讲个概念，其实我们经常说的重疾产品是分为单次赔付和多次赔付两类的。

附上一张图，大家就明白了。

从赔付的概率来说：多次不分组>多次且癌症单独一组>多次且癌症不单独一组>单次赔付

之前科普过的达尔文3号和超级玛丽3号Max都是单次赔付的产品，今天就和大家聊几款多次赔付的产品。

老规矩，先上对比表：

星光君测评了几百款多次赔付产品以后，目前比较推荐的两款多次赔付的产品分别是如意人生守护(典藏版)和守卫者3号重大疾病保险。

先来看看如意人生守护(典藏版)：

这款产品已经升级了4次，典藏版就是最新升级后的版本。

110种重疾，最多赔付6次（分6组、间隔180天），赔付额度依次递增20%；

自带18岁前10种少儿特定疾病翻倍赔；

25种中症，最多赔付2次，每次赔60%基本保额；

50种轻症，最多赔4次，每次赔45%基本保额，且极早期恶性肿瘤可额外赔2次，也就是最多可赔3次（不同部位）。

可附加癌症二次赔，间隔3年，赔付120%基本保额；

可附加两全保险，期满可以返累计保费。

在上面的基础上，典藏版还有4项升级。

1. 重疾分组优化，将原来的癌症+恶性葡萄胎一组，改为癌症单独一组。

癌症单独一组可以让用户获得多次理赔的概率增加，对我们来说是更加有力的责任。

2. 60岁前中症、轻症的赔付额度提高到75%、55%。

这个其实是超级玛丽3号Max的亮点，重点加强60岁前首次中症/轻症的保障力度。

典藏版也增加了这个责任，对用户来说更加友好。

3. 增加60岁前重疾额外赔30%附加保障。

现在单次重疾产品，60岁前额外赔已经是标配，多次重疾也有这个风向，如百年百惠保就自带60岁前额外赔60%基本保额。

完美人生守护典藏版的60岁前首次重疾额外赔30%，设为可选保障，由投保人自己选择，建议保费预算足够的话都选择上。

4. 将原来的癌症二次赔附加险，改为特疾3次赔保障。

特疾3次赔，其实就是达尔文3号加强心脑血管特疾的保障，包括3种重疾、1种中症和3种轻症3次赔。

轻症特疾3次赔：

首次确诊不典型急性心梗、微创冠脉搭桥、微创冠脉介入3种轻症的一种或多种赔付后，间隔1年再次确诊其中一种或多种，再赔付45%基本保额，最多赔3次。

中症特疾3次赔：

首次确诊中度脑中风赔付后，间隔1年后再次确诊新一次的中风，再赔付60%基本保额，最多赔3次。

特定重疾3次赔：

首次确诊癌症、急性心梗或脑中风后遗症其中一种，赔付后间隔3年再次确诊该重疾，赔付120%的基本保额，每种最多赔3次。

这里要特别说明一下的是，3种特定重疾3次赔，需要间隔3年。

如果是癌症，间隔3年倒也没什么，而急性心梗和脑中风后遗症，也需要间隔3年，就比较长了。

所以如果要加强心脑血管特定重疾二次赔，完美人生守护（典藏版）的间隔期不够友好，并不建议。

当然，其他的责任都还是能打的，如果并不在意这一点，买典藏版也是完全没问题的。

看完了如意人生典藏版，咱们再来一起看看守卫者3号这款产品。

守卫者3号最大的竞争亮点，就是重疾不分组中保费最便宜，而且重疾不分组也是理赔概率最高的一种设置方式。

两款产品的必选保障，完美人生守护（典藏版）的轻症/中症保障更强，守卫者3号重疾则多了前15年额外赔50%基本保额。

从保费来看，两者相对差不多，考虑到守卫者3号是不分组赔付的产品，保费略高一点也可以接受。

两款产品必选保障各有亮点，综合来看完美人生守护（典藏版）性价比要占上风，尤其是男性。

守卫者3号虽然没有癌症二次赔，有癌症津贴可选保障，即确诊癌症1年后持续住院治疗，每年再赔付30%基本保额、最多3年。

癌症津贴相比癌症二次赔的间隔3年，获得赔付的概率更高，相对比典藏版的3年来说更加的实用。

另外守卫者3号还有一个小亮点，如果配置到终身的版本，可以选择不附加身故责任，这样的话保费就可以低很多，适合想要多次赔付保障又考虑保费的朋友。

看完了今天的测评，相信大家对于多次赔付的产品也有了自己的了解，星光君来帮大家整理下：

如意人生守护(典藏版)：

保障责任全面，癌症单独一组，60岁前重疾额外赔付。

如果你想买一款保费便宜保障全面的多次赔付重疾，这款就是最优的选择。

守卫者3号：

不分组多次赔付，有癌症津贴的责任。

如果你看中不分组赔付和癌症的保障，选择守卫者3号是最优的选择。

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