【重疾险评分】泰康乐多倍
大鱼点评
亮点
投保灵活度高,公司实力强劲
重疾赔付次数、轻症赔付比例高于“老六家”保险公司其他产品
不足
重疾分组不合理
部分高发轻症缺失,不含中症等额外责任
价格较高
观点
乐多倍由泰康人寿保险有限公司承保。保障指数良好、价格指数得分较低。这款产品在大鱼的系统综合得分为85.38,给予4星评级,乐多倍费率超过同公司其他产品,由于重疾可以多次赔付,价格也高于国寿、平安、太平等老牌主打重疾险,在“老六家”公司中以往的价格优势不在。
轻症赔付比例、重疾多次赔付等责任对比同类公司优势明显,不过在整个重疾险市场中竞争力一般。
测评过程
Process
本次测评的乐多倍来自多次分组赔付重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。
基本信息
公司分析
泰康人寿保险股份有限公司成立于1996年8月22日,总部位于北京,由泰康保险集团股份有限公司全资控股。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前泰康人寿得分为92.92。2020年一季度综合偿付能力为247.12%,运营状况良好。
股东
泰康保险集团股份有限公司成立于1996年,总部位于北京,至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型保险金融服务集团。泰康保险集团旗下拥有泰康人寿、泰康资产、泰康养老、泰康健投、泰康健康、泰康在线等子公司。业务范围全面涵盖人身保险、互联网财险、企业年金、资产管理、医疗养老、健康管理、商业不动产等多个领域,连续十四年荣登“中国企业500强”。2019年,位列《财富》世界500强排行榜第498位。
经营指标
成立日期:1996年
注册资本:30亿
最新综合偿付率:247.12%
上年度原保费规模排行:7
资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q1数据,保费数据为2019年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。乐多倍的保障指数得分为86.92,该项评分表现良好。
重症
重症疾病覆盖100种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任3周岁以下不予赔付,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
相比其他老牌保险公司重疾单次赔付的产品,乐多倍的为重疾分组多次赔付。最高发的6种重疾中,恶性肿瘤单独分组,重大器官移植术或造血干细胞移植术与终末期肾病分在一组;急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术和脑中风后遗症分在一组,分到一组的疾病最多只能获得其中一项理赔,高发重疾分在同组越多,理赔概率越低。急性心肌埂塞和脑中风后遗症的组别没有分开,心脑血管高发重疾分组不够合理。
轻中症
轻症病种有50种,最高发12种轻症缺失微创冠状动脉搭桥手术和慢性肾功能障碍。
制表:大鱼测评
优势是轻症赔付比例30%,比老牌公司大多数产品更高,达到行业平均水平。另外,乐多倍对大多数重疾险中都有的,轻症“隐形分组”不典型心肌埂塞和冠状动脉介入手术两种轻症只能赔付一次,不做限制。不足是,不包含中症等其他责任。
身故责任
18岁前身故,已缴保费,18岁后身故,赔付保额。
价格分析
在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较,乐多倍的价格处于市场高位。
30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费
在大鱼测评模型里,乐多倍的价格指数得分为73.68分,价格高于大多数重疾可以多次赔付的重疾险。
其他
投保灵活度
投保地域:此款产品投保地区为中国大陆各地区。
投保年龄:投保年龄规定30天-59周岁。
缴费期限:缴费期限可选趸交/5/10/15/20年,缺少30年缴费的选择。
附加服务:被保险人的直系亲属可以共同享有乐多倍的 “就医绿通”,其中包含专家门诊及手术、检查加急预约、特定癌症靶向药基因检测、交通住宿补贴等增值服务。
可附加险种
1、投保人豁免
2、百万医疗和小额医疗险等
投保
目前,乐多倍为线下产品,支持线下投保与人工核保。
乐多倍
系统得分:85.38
推荐指数:4星