如意享七金版，收益超4.025%，但有1坑

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

自从年金险的最高预定利率下调后，很多人就把目光放到了增额终身寿上，

大家都想着同样都是定价3.5%，增额终身寿通过减保取现，收益也不差，还更灵活。

既然有这市场，那么年金险当然也不会错过，

例如，今天要聊的如意享七金版，就完美结合了年金险和增额终身寿两者的优势！

听说后期收益能超4.025%，真的这么好？小心有这个“坑”！

上车前，先来看看了产品测评

一、如意享七金版的基本信息

首先我们先来看看产品的基本资料：

产品设计比较特别。

每年最低交5000千元，且必须是1000元的整数倍，门槛不算高。

每年的年金领取的是有效保额，有效保额是每年以7%递增，

每年能领到的钱是越来越多的，还保证领取25年，收益有保障。

承保公司是信泰人寿保险股份有限公司，注册资本50亿元，总部在浙江；

2020年第2季度银保监会考核结果：

综合偿付能力充足率：154%

最近一期的风险评级：B

信泰人寿是07年成立的公司，之前线下产品卖的比较多，去年年底开始看重线上销售，疯狂输出，出了不少网红爆款保险产品，

比如去年的年金爆款——如意享，线上第一款卖爆的年金产品，可以说是开创了线上卖年金产品的先河，上车的都说好，可惜已经停售。

现在的如意享七金版，可以说是如意享的2020版本，产品也不差。

二、如意享七金版的收益如何

如意享七金版的有效保额每年递增，年金领取不影响现价，现价/身故金特别高。

在这点上和增额终身寿险的功能很像！

那么具体收益怎么样？

举个例子给大家演算一下，如意享七金版的收益具体如何：

*案例：李先生，30岁，年交10万，分交5年，60岁开始领取。

那么，李先生的利益演算大概是这样的：

60岁开始，第一年领取的年金为25652元，往后每年领取的年金会以7%递增。

在85岁的时候，

累计领取年金：1761691元，约176万；

此时已经领完了保证领取金，所以在85岁之后身故就没身故赔偿了。

不过保单的现价还在，85岁如果选择退保，

退保金：952910元，约95万；

算上累计领取年金，共计约258万元。

此时，比本金多出约208万元，

实际收益率IRR=3.63%。

在养老型年金险里，如意享七金版的领取收益不算不高。

但在后期，7%每年递增年金的优势就能完全显示出来，活的越久，收益越高。

算上现价，收益绝对杠杠的！

三、如意享七金版和星禧的收益对比

我找了市面上和如意享七金版一样，能以保额每年递增领取形式的养老年金——星享福2020，来做对比。

首先来看看，这两款产品的基本信息：

星享福2020的年金领取有两个方案，计划一就是保额每年以6%递增。

相较之下，星享福2020的被保人年龄范围更窄一些，不过交费方式能有更多选择。

主要就是星享福2020后期能加保、减保，更加灵活。

再来看看两者在不同缴费年限下，累计领取金额加上退保金的真实收益率如何：

可以看出，无论选择几年交，星享福2020到了后期的收益差别不大。

选择趸交/3/5/10年交，星享福2020在40岁-80岁期间的收益整体都会比如意享七金版要高。

如意享七金版前期收益较低，但随着年龄增长，收益会反超，90岁的IRR更是超3.9%！

四、总结

总的来说，两款产品都有各自的优势。

同样的案例，如意享七金版的领取收益一直会比星享福2020的要高，在85岁之后的收益更高。

如果，家族有长寿基因（活到99是真的能薅光保险公司的羊毛）更看重后期整体收益的，可优先考虑如意享七金版！

不过，如意享七金版不支持加保、减保，灵活性较差，而且85岁之后也没身故赔偿了。

如果，想要保障更全面，后期还可通过加保的方式，提升收益。

星享福2020是个很不错的选择。

当然了，每款产品都是因人而异，年金险是很复杂的保险产品，总得算了才知道有没有被“坑”！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。