0-99岁全家人的保险方案，快来找到属于你的私人订制！

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保险的配置极具个性化，即使同龄的两个人，也会因为既往的病症不同，而有着不同的产品选择。

保爷今天整理了一下0~99岁不同年龄段人群的投保思路，以及一些方案的推荐。

如果大家有购买保险的计划或者需求，不妨先看一看这篇文章，做一个参考。

一、不同年龄段，选保险的侧重点

保爷说过很多次，我们普通人群买保险的时候，最主要关注四大保险类型。

重疾险：本质是收入补偿，最好覆盖投保人的3~5年的年收入，一般建议投保50万元。

医疗险：用于报销生病住院产生的高额医疗费用。

意外险：因为发生意外导致的身残、身故、住院等而产生的的理赔。

定期寿险：用来抵抗因家中顶梁柱突然的离世，而使家庭陷入的经济困境，寿险的主要作用是在去世后给家庭留下一份保障，来保障短期内的生活。

保爷通过一张表格来给大家看一看四大基本保障类型的区别：

通过表格，我们可以看到：

四大类型的保障主要分为两种：一次性给付以及费用报销。

一次性给付指的是，符合保险赔付条件后，一次性给予保额作为保险补偿，

而报销型保险，则是符合保险赔付条件后，对所产生的医疗费用进行报销。

那么，不同年龄段的人群，该如何去选择保险呢？保爷同样整理了一张图，便于大家能够快速的理解：

我们看到，针对全部人群的四大保障类型中，

儿童不需要考虑定期寿险，成年人需要配置齐全四大保障，以防止发生意外或疾病给就家庭带来的经济危机。

老年人在70周岁以上考虑意外险就可以了。超过55周岁基本上就买不了重疾险和医疗险了，即使买价格也非常高。

下面，保爷根据不同的年龄段以及所处的阶段，推荐一些配置方案，让大家在购买保险的时候，做一个参考。

二、儿童保险方案：针对0~17岁人群

许多人第一次想要买保险，都是在自己的孩子出生之后。平时自己不愿意吃的，不愿意买的，都会竭尽可能的给宝宝买。

包括在买保险的时候，因为不懂保险，盲目的购买，反而给孩子买错了保险。

下面保爷根据宝宝的不同情况作出几份方案推荐，大家可以参考一下。

1、儿童保险配置方案推荐

方案一：0岁1200元

方案解读：

这个组合一年只要 1240多元，就能给孩子一个够用的保障。

妈咪保贝重疾险 虽然只保了 30 年，但保障到孩子成年已经足够了，而且等孩子大了，家里预算多了还可以再加保。

为了预防孩子大病，也搭配了一份医疗险，一般 0 - 5 岁买医疗险价格会高一些，但 5 岁后也就一两百块搞定了

方案二：10岁1000元

方案解读：

这里我们配了性价比较高的妈咪保贝，保障20年，缴费10年，足够保障孩子一直到30岁。

等到孩子成年了，再配一份定期寿险就可以了。

2、儿童买保险需要避开哪些误区

我们刚刚介绍了几个儿童保险的配置方案，在实际的保险配置中，许多家长因为不了解，而在宝宝买保险的时候，产生了许多保险误区。保爷给大家做了一些总结。

误区1、给孩子买保险，大人却在裸奔

对一个家庭来说，父母才是孩子的依仗，是家庭的顶梁柱。如果父母一方得了大病，那么不仅家庭将陷入经济困难，连孩子的保险都将因无法续费而导致失去保障。

误区2、返还型保险特别好

返还型保险主打“有病治病，没病返本”的宣传口号，但实际上保费非常高，并且性价比极低。

误区3、优先给孩子买教育金之类的产品

保险和理财的最大区别是，保险的主要功能是保障，是转移风险，而理财属于强制储蓄类的。

很多父母在孩子出生后，听从线下的从业人员推荐，给孩子买了高额的教育金产品，实际上，这些产品属于理财型的保险，它们没有任何保障功能，唯一的功能就是理财。

误区4、给孩子购买万能险、分红险这类产品

目前市面上非常火爆且受人追捧的“万能险”，号称什么都能保。但实际上，这种号称什么都能保的万能险，实际的保障效果非常低。

三、成年人投保方案：针对18~40岁人群

方案一：25岁 单身，3000元预算

方案解读：

考虑到25岁的单身男性，没有成家，没有太大的养家压力，所以没有为该类型人群配置定期寿险。

配合实用的保额40万元重疾险，保额50万元的意外险、保额600万元的百万医疗险。

方案二：35岁 职场精英 8000元预算

方案解读：

此处考虑到家庭的年收入，和被保险人在家庭中的重要作用，我们设置了性价比超高的配置方案，保额50万元的重疾险，保额100万元的定期寿险，保额600万元的百万医疗险和保额50万元的意外险。

方案三：45岁 事业有成 12000元预算

方案解读：

此处综合考虑，较上一类型的人群，提高了定期寿险的保额，将定期寿险的保额为200万元，依旧是50万的重疾险600万元保额的百万医疗险和50万元的意外险。

四、老人投保方案：50~65岁人群

方案一：55岁 身体健康 意外险+医疗险

方案解读：

55岁老人，如果身体健康，考虑意外险+百万医疗险；300万的医疗保障，加上50万的意外身故或伤残，2万元的意外医疗报销费用，用以老人发生大病或意外时的一些医疗费用报销。

这个年龄段的老人，已经不建议购买重疾险了，因为年龄较大，保费非常高，可能出现保费倒挂的情况。

老人整体1000元左右的预算，在大多数家庭的预算范围之内，足够抵抗疾病和意外的风险了。

方案二：60岁，身体欠佳 意外险+防癌医疗险

方案解读：

老年人，特别到了60周岁以上，身体的各项机能都开始下降，一些老毛病和一些老年人常见病可能会毫无征兆的出险。

由于60岁以上，年龄偏大，优先建议配置意外险，抵抗意外的发生，2万元的意外医疗，防止老人发生磕磕碰碰，产生一些医疗费用。

而防癌医疗险，则是针对老人患癌症所需的医疗费用的报销，200万的癌症医疗金，足够老人发生癌症所需的医疗费用报销。

五、70岁以上人群投保建议

我们最后来分析一个特殊的群体，70岁以上的老年人。

这个群体其实能够买的保险已经非常非常少了，保爷通过一张图片让大家看下四大保障主要的投保年龄。

我们从图片中看到：

重疾险和医疗险的一般投保年龄在55或60周岁以下，而最迟投保年龄可能到80周岁。

但实际上，最迟投保年龄的产品，可能也就一两款，而且投保的保费会非常高，甚至可能出现保费倒挂的现象。

所以，针对于这个特殊的年龄群体，我们建议，如果购买保险，只考虑意外险就可以了。

而且意外险要重点考虑意外医疗的部分，防止老人发生磕磕碰碰，而产生的的医疗费用。

无特殊情况，其他险种，70岁以上的老人，不作考虑。

六、总结

0——99岁的超全配置一次性全给你了，希望能为大家买保险提供到帮助，保爷为大家挑选的也是市面上目前最新的，性价比最高的产品，供大家参考。

希望大家理性的按需购买保险！

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

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