保险测评 篇三十四：良性肿瘤重疾险也可以赔了？超级玛丽2020了解一下~

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好啊，我是逗逗酱~

网红超级玛丽系列重疾险，从超级玛丽全民版到超级玛丽多倍版，再到超级玛丽旗舰版，又到超级玛丽旗舰版Plus（又名达尔文超越者），一直不断刷新着互联网重疾险的性价比底线。

只不过它们分别是由几家不同保险公司承保。

而且系列产品的优势在于，责任有延续性，即便错过了前面几个产品，最新的产品也能满足用户的需求，或者说是更好地满足。

这不最近超级玛丽系列重疾险又迎来了一位新成员，由和泰人寿新推出的——超级玛丽2020重疾险（备案产品名称“和泰安康无忧重大疾病保险”）。

这一次，也依旧没让我们失望，不仅保障更丰富，癌症二次赔的性价比也做到了极致，还首创将特定良性肿瘤纳入保障范围。

下面，逗逗酱就来好好的扒一扒超级玛丽2020，看看这款重疾险到底怎么样？值不值得购买？

一、关于超级玛丽2020

1、产品基本形态

老规矩，先看一下超级玛丽2020的基本投保规则：

• 投保年龄：28天-50周岁

• 基本保额：10-50万

• 保障期间：至70/80岁/终身

• 缴费年限：10/15/20/30年/至70岁

• 职业限制：1-4类

• 犹豫期：15天

• 等待期：90天

• BMI限制：成年人为17≤BMI≤28，未成年人为14≤BMI≤28才可投保

• 智能核保：支持

再看一下，主要保障责任：

• 重疾保障（包含：0-40周岁投保，前15年患重疾，额外赔50%保额）

• 中症保障

• 轻症保障

• 被保人豁免

• 身故保障（可选）

• 癌症二次赔（可选）

• 特定良性肿瘤切除术保障（可选）

• 投保人豁免（可选）

超级玛丽2020重疾险的基本产品形态，与目前主流重疾险的基本情况大致相同，该有的都有，还不乏创新。

主险保障部分依旧是“重疾+轻症+中症”的组合，含重疾保额赠送功能；

可选责任更是灵活全面，多种特色附加保障责任“身故保障、癌症二次赔、特定良性肿瘤切除术保障、投保人豁免”可供选择，满足不同人群的需求。

2、产品特色

（1）主体保障丰富充足

超级玛丽2020的主体必选保障是“重疾+中症+轻症”，无论挑哪一项保障来说，都相当出挑。

① 重疾

超级玛丽2020重疾险保障110种重疾，赔付1次，100%基本保额，这没什么可说的，与市面同类重疾险差不多。

值得一提的是，超级玛丽2020的重疾保障“含前期重疾保额赠送”；

即0-40周岁被保险人，若前15年首次发生确诊重疾，可额外赔付50%基本保额。

举个栗子：

如果30岁倒霉熊投保了50万的超级玛丽2020重疾险，不幸在40岁时罹患合同约定重疾；

那么就可以额外赔付25万，也就是可获得75万的重疾保额赔付，相当于前15年加保了一份25万保额的重疾险。

可以说，这个特色保障使得我们可以在前期花最少的钱，得到更高的保障，产品杠杆率大幅提升；

而且也为人生当中最重要的中青年阶段，提供了更加充足的重疾保障。

② 中症和轻症的保额可递增赔付

超级玛丽2020的中轻症赔付额度刷新了市场同类产品新高度，无论中症、轻症都提高了后续次数的保额。

• 中症保障：保障25种中症疾病，赔付2次，递增赔付比例依次为50%、60%，含被保人中症豁免。

超级玛丽2020的中症病种详情如下：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

• 轻症保障：保障50种轻症疾病，赔付3次，递增赔付比例依次为30%、45%、55%，含被保人中症豁免。

而且超级玛丽2020对于11 种高发轻症的覆盖上也是很全面，部分升级为中症，赔付比例提高：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

（2）首创特定良性肿瘤切除术保障（可选）

超级玛丽2020最大的创新就在于，可附加特定良性肿瘤切除术的保障；

即初次确诊特定良性肿瘤并进行了住院切除治疗，可赔付基本保额10%，赔付1次。

条款中对特定良性肿瘤切除术做出了明确规定：

发生特定良性肿瘤切除术的器官包括：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

PS：以下疾病或治疗方法不在超级玛丽2020的保障范围内：

囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤；

组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤。

为什么说这个保障好呢？首先逗逗酱给大家科普一下良性肿瘤的概念。

其实肿瘤≠癌症，肿瘤一般分为两大类：

• 良性肿瘤：一般来说生长缓慢，可以在身上存在几年或几十年，呈膨胀性地生长，有较清楚的界限。居于皮下软组织中的良性肿瘤，用手往往可以稍稍推动。常用外科治疗，手术切除就可以；但如果一些良性肿瘤生长在人的重要部位，如不及时治疗，也能威胁人的生命。

• 恶性肿瘤（又称为癌症）：大多生长较快，肿瘤界限不太清楚。恶性肿瘤位于表浅部位者，往往不易推动，浸润性生长，如不及时治疗可发生转移。

大家都知道，恶性肿瘤属于保险行业协会规定的25种重大疾病中的一种，在重疾险的赔付范围（不包括部分早期恶性肿瘤）。

但内地大部分重疾险产品中，几乎都不保良性肿瘤（脑部肿瘤除外），只有在港险责任里面看到过。

主要是因为良性肿瘤生长比较缓慢，对机体危害较小，绝大多数不会恶变，若进行手术后也基本不会复发和转移。

然而良性肿瘤的发病率却很高，如女性常见的乳腺纤维腺瘤，发病率占乳房良性肿瘤发生率的75%。

发病率高则意味着理赔率自然也就高，但以它对人体的危害程度，却又达不到重疾的级别。

所以超级玛丽2020的“特定良性肿瘤”保障功能，对被保险人来说就显得非常实用了。

此外，附加良性肿瘤手术责任的价格大约在总保费的5%左右。

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

用5%的保费，就能拥有充足的良性肿瘤保额，我个人觉得这个价格还是挺良心的。

因此逗逗酱建议，大家购买超级玛丽2020时，都可以附加这项特定良性肿瘤责任。

（3）癌症二次赔付（可选）

超级玛丽2020同样可附加今年大火的“癌症二次赔付保障责任”。

赔付要求也一样分为两种情况：

• 首次确诊重疾为癌症：间隔3年后再次确诊为癌症（包括新发、复发、转移、持续），再赔付120%保额；

• 首次确诊重疾非癌症：间隔1年后确诊为癌症，再赔付120%保额。

最重要的是，超级玛丽2020附加癌症二次赔付保障的保费价格也超具竞争力，可替代达尔文超越者未更改之前的王者地位了。

算是目前单次赔付重疾险中附加癌症二次赔后，保费价格最低的一款重疾险。

逗逗酱建议看重癌症二次赔付保障的朋友，可以考虑超级玛丽2020附加癌症二次赔，性价比超高。

（4）保至终身，缴费年限可选至70岁

超级玛丽2020有多项缴费期限，最长缴费可至70岁，对于预算较低的人更友好，缴费压力更小，杠杆更高。

但须注意的是必须在35岁以下才可投保，而且需选择保障至终身；

如果保障到70岁的话，最多只能选择20年交费。

不过，超级玛丽2020唯一的不足之处，在于它的“健康告知较严格”。

不仅有对“癌前病变、萎缩性胃炎、放化疗史、甲状腺疾病”的问询；

同样也有“2年内健康检查异常”问询，而且对“妇科疾病”的也问询较严格。

逗逗酱这里再次提醒大家，在购买前一定要仔细阅读健康告知；

若有健告中提到的情况，需诚信告知，再尝试智能核保或人工核保是否能购买。

二、同类型重疾险对比测评

由于超级玛丽2020有两个版本，分别为“不含身故保障版本”和“含身故保障版本”。

所以逗逗酱将它两个不同的版本，分别与同类型重疾险进行了细致的横向对比。

1、单次赔付消费型重疾险对比

具体产品如下：

• 超级玛丽2020（不含身故保障）

• 健康保2.0

• 超惠保重疾险

• 芯爱重疾险

• 康惠保旗舰版

详细对比图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

直接说结论：

（1）看重纯重疾保障

首选「☞安邦超惠保」，不论男女，目前全网价格最低。

（2）追求极致性价比

优先选择「☞健康保2.0」，目前是性价比最高的，经济实惠；

在仅保障“重疾+中症+轻症”的情况下，无论是保障70岁/80岁，还是保障至终身，健康保2.0的价格目前都是全网最低的。

而且“无职业类别限制，核保宽松，投保年龄范围广，最高60岁还可以买”。

再重申一遍调整时间：

健康保2.0保障至70岁的责任，关闭时间“11月1日0点-12月31日”，后续是否会继续放开保至70岁的选项还未确定。

尤其是预算有限想要保至70岁的小伙伴，还不抓紧时间投保。

（3）看重癌症二次赔付

可以选择「☞ 超级玛丽2020 」，附加癌症二次赔付保障的价格，是目前同类可附加癌症二次赔付的重疾险产品中最低的。

（4）关注心血管保障、或家族有心脑血管病史

「☞芯爱-芯享版」保障“冠状动脉介入术赔2次”，还可以附加急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术的额外2次赔付，保障全面，充足应对风险。

尤其针对男性用户，这款产品的大病（含复发）的覆盖率高达97%，值得推荐。

2、含身故责任的单次赔付重疾险对比

具体产品如下：

• 超级玛丽2020（含身故保障）

• 前行无忧终身重疾险

• 康乐一生2019版

• 达尔文超越者

详细对比图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

直接说结论：

如果是想要附加身故赔保额的话，推荐选择「☞ 超级玛丽2020 」。

这款重疾险在各方面都是最优秀的，中/轻症的保额可递增赔付，尤其是附加癌症二次赔的费率更是在同类型里最低。

此外0-40周岁前投保，前15年若发生重疾，可额外赔50%基本保额，相当于买一份终身重疾的同时，还额外送一份定期重疾险。

不过这款健康告知比较严格，如果投保条件不满足的话，也可以考虑“前行无忧”、或“康乐一生2019”。

三、写在最后

总而言之，如果看重癌症二次赔或身故保障的朋友，超级玛丽2020会是你目前单次赔付重疾险中最优的选择！

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到最适合自己的保险~

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