能节税，十年利益最高186%，人保又出王炸护理险

中国人保又出新产品：民享福终身护理保险（互联网专属）。

中国人保，新中国首家保险公司、共和国长子，它的身份、背景就让大家比较信赖。

保司也果然没让消费者失望，以往推出了多款优秀的产品，其中就有不少利益好的护理保险。

这次的民享福终身护理险，是为响应国家号召而推出的，可以直接节税的产品，有机会享受2025年的税收优惠！

能节税？心动！那就一起来看看这款产品具体什么情况。

一、民享福终身护理险有哪些保障

先来看看产品的保障情况，如下图。

1、投保规则

民享福终身护理保险由中国人保承保，是一款保障终身的护理保险。

产品投保年龄为0-70周岁，投保人群广泛，退休后的高龄人群也能买。

产品提供多种交费方式，包含趸交/3年/5年/10年/15年/20年，及女性交至55岁、男性交至60岁。方式灵活多样，可以满足不同年龄、不同性别人群的需求。

2、保障内容

产品保障丰富，包含特定疾病护理金、意外伤残护理金以及身故保险金。

1）特定疾病护理金，包含严重脑中风后遗症、严重脑损伤、严重阿尔吃海默症、双目失明、瘫痪等永久性的功能障碍、认知障碍、自主生活能力完全丧失等10种特定重疾（按行业重疾定义）。

一旦确诊其中一种或多种，可以获得保险公司给付护理金：

18岁前，按照已交保费与现金价值两者取大给付；

18-60岁，按照已交保费的160%与现金价值两者取大给付；

61岁及以上，安装已交保费的120%、现金价值的120%与基本保额，三者取大给付。

意外伤残护理金，是指因意外伤害导致的1-3级伤残，保险公司一次性给付意外伤残护理金，赔付与特定疾病一致，都与已交保费、现金价值、基本保额息息相关。

疾病身故金，因疾病导致身故，按已交保费与现金价值两者取大给付。

可见，民享福护理保障很丰富，覆盖了特定重疾、1-3级意外伤残以及身故保障，兼顾了重疾和意外；赔付也高，最高能赔到保费的160%。

3、保单功能

产品还提供减保、保单贷款等功能：每年度累计减保金额不得超过生效时基本保额的 20%，属于目前市场较好的减保规则。保单贷款最高可贷现金价值的80%。

这两项功能可满足子女教育、养老以及应急金等需求，资金使用灵活。

4、增值服务

产品还提供非常丰富的增值服务。

一是买即享的服务，无保费门槛，投保即可享受重疾绿通、院内照顾、居家护理等三项增值服务！

惊喜的是，服务终身有效！要知道一般产品的增值服务都有时间限制！这款终身可用，市场稀缺，更贴心！

而且服务申请很便捷，通过“人保寿险E服务”微信公众号或“人保寿险管家”APP就可以申请（路径：服务大厅 → 增值服务 → 对应服务入口）。

二是保费达标的VIP客户服务，根据客户的保费分成8个等级，白银、黄金、铂金、钻石、黑钻一星、黑钻二星、黑钻三星、黑钻四星，提供20项服务项目，各等级享受差异化的增值服务。比如就医绿通、健康体检、法律咨询、中医问诊等。

5、税收优惠

这款产品是税优健康险，可以抵扣个人所得税，全国范围可用！

与一般的税延型个人养老金不同，这款可为子女/父母/配偶投保，共同计税；也无需开通单独账户，可直接投保！且在领取时不需要补税！

每年最高可抵扣2400元保费。举个例子，假设税率为30%，那么每年可抵扣个税2400*30%=720元，10年累计可抵扣7200元。

总结一下，民享福终身护理险投保规则灵活，保障丰富，覆盖重疾、意外伤残及身故保障，还提供减保、保单贷款功能及优质的增值服务，更亮眼的是可以抵扣个人所得税！

关注2025年度税收优惠的，在2025年12月31日前完成投保就能享受最高45%税优！

那么产品利益如何，值不值得为了税优入手呢？来看看下面案例演示。

二、民享福终身护理险利益怎么样？案例演示

【案例1】30岁富先生，月收入对应的节税税率达到45%，选择年交2400元，交10年，累计24000元，富先生可得利益如下:

根据税率，富先生每年可节税1080元，10年累计可退税10800元。

相当于富先生仅需交费24000-10800=13200元！

第10年交满费时，现金价值达到24624元，超过保费；

相当于10年利益最高能达到186%！利益实属亮眼！

并且还有终身的特定重疾护理金、1-3级意外伤残护理金及疾病身故金保障！

每年保费也不高，这个方案很值得入手。

【案例二】

福太太由于亚健康无法给自己投保，选择给出生6个月的女儿投保，交5年，每年20万。福太太的节税税率为45%。享四重权益:

福太太缴费期每年退税1080元，5年累计退税5400元。

现金价值持续增长，第10年现价106.96万，第30年158.94万，第80年增长到411.68万。这些现价可以减保作为女儿的教育金、婚嫁金、创业金或养老金。

女儿还享受中国人保承保的10种重疾及意外1-3级伤残保障，这两项保障会不断提高，18岁时达到160万，60岁达到287万+，最高能超过495万！

女儿还终身享受“重疾绿通+院内照护+居家护理”3项服务。

以上现价、重疾+意外伤残保障都写进合同里，安全有保证。这份高额的保障将伴随女儿一生中各个不同的重要阶段。

三、写在最后

总结以上可见，中国人保再一次不负期待，这款民享福终身护理保险

既有高额保障，特定重疾、意外1-3级伤残、身故保障，

又提供税收优惠，十年利益最高达186%！

还支持减保、保单贷款，

提供终身重疾绿通、院内照护、居家护理三项服务。

产品整体很亮眼。想要做长期资金规划，又考虑节税的，这款值得考虑。