低利率时代，你的钱该放哪儿？四类人对应四种稳收方案_理财

1. 【#余额宝7日年化收益率跌破1%# 每万元每日收益不足0.27元】“国民理财神器”天弘余额宝7日年化收益率5月2日正式跌破1%。对于个人投资者而言意味着每万元持仓每日收益已不足0.27元。有业内人士表示，在低利率环境下，货币型基金的低收益率或趋于常态化，但货基作为现金管理工具的刚需地位不会改变，预计总体规模将保持稳定。

2. 8 分钟讲透“红利低波”指数投资

3. 注意！今年首批储蓄国债明起发行→

4. #50万亿存款将到期用户寻找存款贵替#现在银行利率连2%都难找了，国有大行三年期甚至跌到1.25%左右，利息直接缩水一半多。银行密集推的R2、R3级固收+成了主流选择，收益比定存高，风险又可控，互联网银行的新春活动也都是冲着这波资金来的。其实这也是利率下行周期的必然，不光存款，国债、大额存单利率也在降，普通人理财现在大多转向低风险的理财、短债基金，核心还是稳字当头，能跑赢定存、对抗通胀就够了，毕竟当下稳健比高收益更重要。

5. 2026第一批超长国债来了！普通人能不能买？怎么买？#2026超长期特别国债 #财经 #涨知识

6. 马斯克的X Money 已进入内测阶段 - 存款年化收益率 6% - 最高可以存 25 万美元（有保险保障）= 每年 1.5 万美元利息，月收入 1250 美元 - 也可直接用于消费，会有3% 现金返还还支持来自日常工作的直接存款，还有发帖的创作者收益支付一切资金都汇入这一个账户。流入时赚取 6% 年化收益率，流出时赚取 3%。这要是在国内推出，银行都得倒闭吧…

7. #存100万存20万利率一样透露啥信号#大额存单起存门槛升高，存100万与存20万利率相同，专家：银行优化负债结构近期，多家银行宣布调整大额存单起存门槛，有的银行将最低起存金额从几十万元提高到上百万。在此背景下，原本凭借大额存单获得的较高利率优势逐渐消失——存款金额从20万元一路涨到100万元，利率却保持一致。这一变化瞬间引爆市场关注，许多储户开始质疑：“难道存更多的钱，回报却没有差别了吗？” 事实上，这背后的逻辑远比表面复杂。业内专家指出，银行此举是主动优化负债结构，适应当前金融环境和监管政策的必然选择。过去，为争夺客户资金，银行通过大额存单以较高利率吸引大额存款，实际上加重了负债成本，影响整体资金的健康流动。如今调整起存门槛，有助于减少高成本负债的规模，实现资金成本的合理化。换句话说，银行不再为大额存款“加码”利率，本质上是希望资金能更均衡地分布，避免集中大量资金绑死在单一产品上。虽然这看似对储户不利，但从长远角度来看，有助于银行稳健运营，避免因资金结构失衡而带来的风险扩散，最终保障存款人利益的安全。这种变化也强烈映射出金融市场的一大趋势——追求稳健而非短期利益。对于储户来说，眼前的大额存单利差缩小，提醒我们不能仅靠单一产品“躺赚”，而应更理性多元地配置资产。对于那些对资金安全有高要求的人而言，分散投资、关注银行评级与风险，才是更明智的选择。以上内容（观点参考）

8. 有钱人不外传的12条赚钱铁律1. 锚定黄金：跌则景气可投资创业，涨则避险需谨慎出手2. 深耕细分领域做顶尖专家，稀缺专业能力自带高回报3. 善用复利，尽早定投稳健产品，小本金靠时间滚大资产4. 留足30%高流动性备用金，现金是市场危机时的抄底底气5. 逆向投资，人弃我取、人贪我退，克制情绪不做跟风散户6. 搭建睡后收入管道（房租/股息/版权等），被动收入是财富自由核心7. 只和付费客户合作，远离免费消耗，利益交换的关系才长久8. 断舍离无效资产，及时止损，不被沉没成本套牢9. 老板思维打工，把自己当公司运营，身价由市场定价而非薪资10. 抓牢信息差，抢先布局政策/行业关键信息，信息就是财富11. 杠杆用对场景：优选房贷，忌消费贷投机，错用必覆局12. 健康是终极复利，身体垮掉，一切财富增长都是空谈

9. 六大行停售五年期大额存单，民营银行普遍停售 3 年期及以上定存，怎么看银行不揽储，普通人该怎么办？

10. 银行短期大额存单利率进入「0字头」，你还会把钱存在银行吗？普通老百姓的钱该去哪儿？

11. 国债逆回购在哪里买，收益如何，如何避风险?

12. 普通人攒股收息真的可以吗？A股有价值投资吗？

13. #银行取消5年期存款意味着什么#银行取消5年期存款，意味着“躺平吃利息”的时代正在结束。现在许多银行，包括国有大行和中小银行，都下架了5年期大额存单。主要原因是银行赚钱的“净息差”压力太大，已到历史低位，对咱们普通人来说，最直接的感觉就是，想靠一笔钱存五年锁定一个不错利息的机会变少了

14. 六大行停售五年期大额存单，民营银行普遍停售 3 年期及以上定存，怎么看银行不揽储，普通人该怎么办？

15. 【#今年首批储蓄国债今起发行##国债可提前兑付#】2026年第一期和第二期储蓄国债今天起在工行、农行、建行等多家银行开始向个人投资者销售。两期国债都是凭证式国债，100元起购。从今天起到本月19日发行的2026年首批储蓄国债分别是：第一期国债期限3年，票面年利率1.63%，最大发行额150亿元；第二期国债期限5年，票面年利率1.7%，最大发行额150亿元。据了解，个人购买国债后，如遇急用钱的情况，可以提前兑付。但是必须持有半年以上才会计付利息，而且提前兑付会损失利息。农行和建行还表示，国债到期后，全国范围内，在他们的任一网点都可以兑付。 http://t.cn/AXVoPhhJ

16. 普遍认为国债是「无风险资产」，这种说法在实际操作中完全成立吗？

17. 800万如何投资能确保年化6%的收益？

18. #市场回暖银行理财收益大涨##4月银行理财规模上涨2.6万亿#搁以前总觉得理财市场不温不火，现在这波上升好势头，真真切切让我们感受到，稳健理财的好日子，回来了。说实话，这种看得见的稳健，比听再多专家分析都管用，不盲目跟风。现在存款利率一降再降，放定存里的钱，利息少得可怜，相比起来固收+产品真值得试试。之前在支付宝上买了网商银行的增利宝，今天看了一下，近一月平均年化收益有近5%。当初想着支付宝买方便省心，就配置了一些，没想到比存款利率高了不少，趁这波上升期也拿到了还不错的收益。理财这么多年，越来越觉得，理财从来不是一夜暴富的捷径，而是细水长流的过日子。不用羡慕别人短期赚多少，能稳稳当当把钱守住，再慢慢增值，就已经赢过大多数人了。这波理财利率上涨，与其说是市场变好了，不如说是给我们普通人提了个醒，在低利率时代，别再死磕存款，也别盲目追高。毕竟，对普通人来说，不折腾就是理财最好的状态。

19. 前段时间黄金跌我一直在定投黄金这周一我预感差不多了取消了黄金定投开始盯美元今天看到美元汇率跌破了690赶紧换了点儿理财这点子事儿好像有丢丢玩明白了美元是帮安安换的目前人民币稳健理财利率一般在 2 左右美元理财有 3 点几个点考虑到她后续或许会出国读书所以趁汇率低提前帮她换一些备用着理财和提前换汇两不误

20. 真没想到，余额宝年化收益率跌破1%，普通人“零钱赚钱”的时代结束了。最近，天弘余额宝7日年化收益率跌至0.89%。存1万，一天赚不到两毛五。要知道，在2014年前后，余额宝7日年化收益率曾经一度超过6%。它给普通人打开一扇窗：原来几百块、几千块，也可以开始理财。对普通人来说，最喜欢的理财状态就是：风险低、随时取、收益还不错。余额宝刚好满足这三点。比银行活期收益高，比银行理财方便，又比股票基金安全。所以当年的余额宝，成了无数普通人的理财启蒙。如今，6%的高收益时代早已过去，“再见！余额宝”终于成了现实，普通人对“零钱赚钱”的最后一点期待，也碎了一地。为什么收益会越来越低？本质上看，余额宝的背后是货币基金，主要投向银行存款、同业存单、短期债券、回购等低风险资产。这些资产收益高，余额宝收益就高；这些资产收益低，余额宝收益自然就低。余额宝跌破1%，不是一个产品不行了，而是低风险收益，正在系统性消失。前不久，工农中建交邮储六大行的5年期大额存单业务突然集体“消失”，不是卖完，而是彻底下架。就连3年期的存单，利率也降到“1字头”。底层资产收益下去了，余额宝收益自然也撑不住。奇怪的是，收益在不断下降，余额宝规模短期内并没有大幅下降。原因很现实：不是大家不想赚钱，而是更不敢冒险了。

21. 【2025年末理财规模突破33万亿元平均收益率降至2%以下】2025年理财“成绩单”出炉，规模上行、收益下行，存续规模自年中突破30万亿元大关后节节攀升，但是平均收益率却降至1.98%。2025年末理财规模突破33万亿元平均收益率降至2%以下　　2026年1月23日，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至2025年末，银行理财市场存续规模33.29万亿元，较年初增长11.15%；全年累计新发理财产品3.34万只，募集资金76.33万亿元。

22. 【#专家谈工行3年期大额存单门槛提至100万#】据财联社报道，12月2日晚间，工商银行APP显示，该行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛标注为“100万起存”，而年利率仅为1.55%。当前市场上各家银行大额存单起步门槛基本为20万元。上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，银行上调大额存单的起存门槛的核心在于保卫净息差。过去大额存单利率高于普通定存，是很多银行揽储的利器，而且长期限的大额存单还可以稳定银行中长期的资金来源。在整个市场利率特别是贷款利率持续下行的背景下，银行的资产端收益不断受到挤压，如果负债端的存款利息不能同步下降，银行的净息差就会面临严峻挑战。大额存单是高成本的资金来源，就成为被压缩的首要对象。（宅男财经）中新经纬的微博视频

23. 年轻人开始追求由货币基金、债券基金和黄金基金组成的「新三金」，怎样看待这种转变？

24. 为什么说国债是「金融市场的压舱石」？

25. 六大行停售五年期大额存单，民营银行普遍停售 3 年期及以上定存，怎么看银行不揽储，普通人该怎么办？

26. 1000万资产，如何做资产配置，能够获得年化10%及以上的收益?

27. 券商板块迎来配置机遇！50家核心标的全梳理，三大梯队掘金金融主线当前券商板块迎来政策改革、业绩高增、低估值修复三重利好共振，行业底部特征明确，战略性配置窗口已开启。最新整理50家核心标的，按综合类头部券商、区域/特色型券商、多元化金融控股/参股券商三大梯队精准划分，覆盖全产业链核心资产，兼顾稳健底仓与弹性进攻，为掘金金融板块提供清晰路线图。一、三重利好共振！券商板块迎黄金配置期1. 政策改革红利持续释放，行业集中度加速提升顶层设计明确“培育一流投资银行”战略，新“国九条”+证监会“并购六条”强力加持，支持头部券商通过并购重组做大做强，简化整合流程、鼓励优质资产注入。目标到2035年形成2-3家具备国际竞争力的投行，行业并购整合从预期落地，CR5集中度已达73.3%，强者恒强格局确立。同时，注册制深化、做市商扩容、财富管理转型等政策持续落地，打开行业长期成长空间。2. 业绩高增兑现，基本面韧性超预期2025年全行业净利润2194.39亿元，同比增长31.2%；2026年一季度延续高增，上市券商净利同比增速超40%，龙头表现亮眼。中信证券单季净利破百亿（102.16亿元，同比+54.6%），国泰海通、中金公司、广发证券等头部净利同比大增50%-90%，创历史最佳业绩。日均成交额维持高位、两融余额扩容、投行承销增长，驱动经纪、信用、投行、自营业务全面回暖，盈利稳定性显著增强。3. 估值处于历史冰点，修复空间广阔截至目前，券商板块市净率（PB）仅1.1-1.3倍，处于近10年15%以下历史分位；主动基金持仓占比仅0.52%，近5年5%分位，属于极度低配+估值洼地。业绩高增与低估值形成“剪刀差”，安全边际充足，随着资金回流，估值修复行情一触即发。二、50家核心标的全梳理！三大梯队精准覆盖第一梯队：综合类头部券商（稳健底仓，优先配置）核心逻辑：全牌照经营、资本实力雄厚、并购整合受益、低估值高ROE，业绩确定性最强，适合中长期底仓配置。1. 中信证券（600030）：行业绝对龙头，投行、资管、衍生品全业务链第一，2026Q1净利102.16亿元（同比+54.6%），ROE行业顶尖。2. 国泰海通（601211）：并购整合标杆，国泰君安与海通证券合并后总资产破2.1万亿，财富管理营收同比+114.77%，协同效应释放。3. 华泰证券（601688）：财富管理+金融科技双强，涨乐财富通月活行业第一，AssetMark赋能国际化，低估值高股息。4. 中金公司（601995）：跨境业务领军者，港股IPO与跨境衍生品优势突出，海外收入占比最高，一季报预增65%-90%。5. 广发证券（000776）：财富管理+资管双优，控股广发基金，基金投顾前三，股息率高、现金流稳。6. 中信建投（601066）：投行龙头，IPO承销规模行业前列，受益注册制深化，做市业务增长快。7. 中国银河（601881）：经纪业务龙头，网点覆盖广，财富管理转型提速，国企背景资金青睐。8. 招商证券（600999）：机构业务领先，资管与衍生品优势显著，低估值高弹性。9. 申万宏源（000166）：综合实力雄厚，投行+资管双轮驱动，并购重组预期强。10. 国信证券（002736）：经纪与投行均衡发展，金融科技赋能，业绩稳健增长。第二梯队：区域/特色型券商（弹性进攻，重点关注）核心逻辑：细分领域壁垒高、区域深耕优势明显、并购重组预期强、弹性空间大，适合波段进攻。（1）互联网财富管理特色11. 东方财富（300059）：互联网券商绝对龙头，天天基金网代销市占率38.7%，流量壁垒强，现金流稳健。12. 东方证券（600958）：资管龙头，东方红品牌壁垒高，财富管理转型成效显著。（2）区域龙头+并购预期13. 国联证券（601456）：江苏区域龙头，并购预期强，财富管理与投行协同发力。14. 东吴证券（601555）：江苏综合券商，深耕长三角，投行与资管均衡发展。15. 浙商证券（601878）：浙江区域龙头，投行与资管优势突出，弹性充足。16. 中泰证券（600918）：山东区域龙头，经纪与投行双强，受益山东国企改革。17. 财通证券（601108）：浙江金融科技券商，APP生态完善，基金代销费率优势明显。18. 国金证券（600109）：西南区域龙头，资管与自营业务亮眼，跨境业务布局提速。19. 长城证券（002939）：华南区域券商，资管与投行协同，国企背景赋能。20. 华林证券（002945）：互联网转型先锋，收购海豚股票，流量变现加速。21. 国盛金控（002670）：江西区域龙头，投行与资管特色明显，重组预期强。22. 第一创业（002797）：北京区域券商，固定收益业务领先，并购预期升温。23. 华西证券（002926）：西南区域券商，经纪与投行均衡，受益成渝经济圈发展。24. 山西证券（002500）：山西区域龙头，投行与资管协同，国企改革受益标的。25. 西部证券（002673）：西北区域龙头，自营与资管优势突出，弹性较大。26. 东北证券（000686）：东北区域龙头，投行与资管双强，一季报净利高增。27. 信达证券（601059）：央企背景券商，投行与资管特色明显，并购整合预期强。（3）投行/做市改革受益28. 光大证券（601788）：投行与资管均衡，做市业务领先，受益资本市场改革。29. 兴业证券（601377）：福建区域龙头，投行与资管优势突出，财富管理转型提速。30. 长江证券（000783）：华中区域龙头，经纪与投行双强，衍生品业务增长快。31. 方正证券（601901）：湖南区域龙头，并购整合预期强，资管与自营业务改善。第三梯队：多元化金融控股/参股券商（隐形弹性，价值重估）核心逻辑：金融控股平台、参股优质券商、业务协同性强、估值低、价值重估空间大。32. 越秀资本（000987）：控股广州证券，金融+地产双轮驱动，低估值高股息。33. 哈投股份（600864）：参股方正证券、民生银行，金融投资收益稳定，弹性充足。34. 锦龙股份（000712）：控股中山证券、参股东莞证券，民营金控平台，并购预期强。35. 华资实业（600191）：参股恒泰证券，金融投资为主，低估值壳资源。36. 国元证券（000728）：安徽区域龙头，金控平台雏形，投行与资管协同发展。37. 华安证券（600909）：安徽区域券商，金控背景赋能，经纪与投行均衡增长。38. 太平洋（601099）：云南区域券商，资管与自营业务改善，重组预期升温。39. 中原证券（601375）：河南区域龙头，投行与资管特色明显，受益中部崛起。40. 国联民生（601456）：国联证券+民生证券整合预期，区域龙头强强联合。41. 万联证券（未上市）：广东区域券商，参股金融平台，价值重估潜力大。42. 财富证券（未上市）：湖南区域券商，参股金融平台，受益湖南国企改革。43. 天风证券（601162）：湖北区域龙头，投行与资管优势突出，并购预期强。44. 国海证券（000750）：广西区域龙头，经纪与投行均衡，受益北部湾经济圈发展。45. 东兴证券（601198）：福建区域券商，投行与资管特色明显，央企背景赋能。46. 中银证券（601696）：银行系券商，跨境业务优势突出，财富管理转型提速。47. 浙商资管（未上市）：浙江资管龙头，参股券商平台，价值重估潜力大。48. 东方资管（未上市）：东方证券子公司，资管行业龙头，价值重估空间大。49. 中信资管（未上市）：中信证券子公司，资管行业龙头，受益财富管理转型。50. 华泰资管（未上市）：华泰证券子公司，资管行业龙头，金融科技赋能增长。三、配置策略：龙头底仓+特色弹性，把握金融主线黄金机遇• 底仓配置：优先布局中信证券、国泰海通、华泰证券等头部蓝筹，享受估值修复+业绩增长双重收益，波动小、确定性高。• 弹性进攻：重点关注东方财富、国联证券、浙商证券等特色标的，细分领域壁垒高、并购预期强、弹性空间大，适合波段操作。• 主题机会：聚焦投行/做市改革、并购整合、财富管理转型三大主线，挖掘中信建投、中金公司、国盛金控等受益标的。⚠️ 风险提示市场成交额回落、政策不及预期、行业竞争加剧、自营业务波动、监管政策收紧；以上仅为逻辑梳理与标的整理，不构成任何投资建议，股市有风险，入市需谨慎。

28. 800万如何投资能确保年化6%的收益？

29. 【#年轻人用新三金对抗利率下调#】#50万亿存款将到期用户寻找存款贵替#在存款利率持续下行的背景下，一种被称为“新三金”的资产配置方式，即将资金分散投入货币基金、债券基金和黄金ETF，正悄然在年轻群体中兴起。蚂蚁财富平台数据显示，截至2025年4月底，已有超过937万90后、00后在支付宝上配齐了“新三金”。所谓“新三金”，并非传统意义上的黄金饰品或金条，而是一种资产配置组合的通俗说法，主要指货币基金（如余额宝等）、债券基金和黄金ETF（交易型开放式指数基金）这三类资产。其核心逻辑是通过分散配置相关性较低的资产，在控制整体波动的同时，争取获得优于单一存款的收益。值得关注的是，在豆瓣“丧心病狂攒钱小组”等年轻人聚集的网络社区中，关于如何配置“新三金”的讨论也日益热烈。“现在我选债基和指数基金，再搭配黄金定投。”一位豆瓣网友分享了自己的配置心得。也有网友坦言，经历过股市波动后，心态转向求稳，“日常花销和备用金占一半，另一半坚持只投低波动的债基、稍微放一些黄金，先保证本金安全。”南方日报的微博视频

30. #市场回暖银行理财收益大涨#轻松看懂25种理财方式，理财小白必看！理财小白入门最头疼：产品太多分不清，怕踩坑又怕错过收益。今天把25种常见理财方式归成4大类，用大白话讲透核心逻辑，看完就能对号入座，再也不迷糊。第一类【安全兜底型】（5种）：存款（活期/定期/大额存单）、国债、货币基金、银行保本理财、养老储蓄。核心是保本保息，收益低但流动性强，适合放应急资金，新手闭眼入不踩雷。第二类【稳健增值型】（8种）：债券基金、固收+理财、黄金（实物/定投）、白银、银行非保本理财、信托（低门槛）、保险理财、可转债。风险中等，收益比兜底型高，适合想攒钱又能接受小幅波动的人，黄金白银要注意择时。第三类【高收益成长型】（8种）：指数基金、主动股票基金、股票、港股通、美股基金、REITs、私募证券、期货。风险高收益也高，需要花时间研究，新手建议先从指数基金定投开始，别直接梭哈股票。第四类【另类小众型】（4种）：收藏（钱币/黄金饰品）、房产（出租/刚需）、副业理财、虚拟资产（谨慎）。这类依赖专业度或资源，水很深，新手别轻易碰，尤其是虚拟资产，风险极大。#4月银行理财规模上涨2.6万亿#

31. 如何看待现今储蓄和股市回报率不高的情况下，储蓄国债上线几分钟卖光？

32. 过半货币基金收益率曾破1，专家：仍是活钱首选，可增配债基

33. 当存款涌向保险：人身险如何承载长钱迁徙

34. #市场回暖银行理财收益大涨##4月银行理财规模上涨2.6万亿#以前看理财，容易只看收益数字。现在反而更关心自己能不能长期拿得住。最近银行理财表现上涨，我觉得更适合用来重新校准预期，不追求太激进，也不让钱一直躺平。固收+类产品可以作为一个折中选择，在稳健基础上争取收益增厚。但完全没有理财经验的小白还是要提前了解波动，按自己的风险承受能力来配。

35. “买股票怕追高，放存款又觉得赚得太少？”专家：年终奖理财正转向配置导向

36. 大行停售长期存单，中小行逆势加息

37. 问了各家银行的三年期大额存单利息，国有六大行里交通有1.75，其他都是1.55。股份制银行里招商没有三年期，两年的1.4，中信、兴业都是1.75。城商行里南京、江苏银行都有1.9，上海银行1.8。大概这个情况，基本都是20万起存，有的需要新开户。 #多家银行阶段性上调存款利率#

38. 一位网友把自己140万元的现金，进行理财，收益大概每周500元左右，每月2000元。这些钱在三四线城市，尤其是县乡村，够基本的生活费用了。但是在一二线城市，完全不够。你觉得有多少钱才能躺平生活呢？要是有300万现金理财，每月收益5000元左右，那就很爽了。

39. 《腾讯元宝从入门到精通》055-元宝在金融投资领域的应用（个人理财建议）

40. 总额近900亿元！工行、农行、瑞丰银行提前发红包

41. 【年底上新！有银行大额存单年利率超2%】江苏苏商银行、武汉众邦银行、宁夏银行等多家区域性银行推出新一期大额存单产品，年利率超2%。例如江苏苏商银行2年期大额存单，起购金额20万元，年利率为2.1%。武汉众邦银行5年期大额存单，20万元起存，年利率为2.05%。专家认为此类产品通常伴随地域限制、额度紧张、仅限新客等条件，属于精准引流手段，而非普遍性利率水平。未来，长期限大额存单的利率与数量将继续呈下行与收缩趋势。

42. #长期护理保险来了#【中共中央办公厅国务院办公厅#关于加快建立长期护理保险制度的意见#】长期护理保险制度是为失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度，是我国社会保障体系的重要组成部分，是实施积极应对人口老龄化国家战略的重要内容。为加快建立长期护理保险制度，推动解决失能人员长期护理基本保障需求，经党中央、国务院同意，现提出如下意见。一、总体要求坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，坚持党的领导，坚持以人民为中心，坚持稳中求进工作总基调，坚持公平适度、保障基本、统筹有序，建立适应我国基本国情，覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度，不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。主要目标是：用3年左右时间，统筹城乡的制度安排基本确立，责任共担的资金筹集机制、公平适度的待遇保障机制逐步健全，科学规范的管理运行机制基本形成，适应我国基本国情的长期护理保险制度基本建立。二、确立统筹城乡的政策制度国家层面统一规范政策制度，统筹城乡制度设计，实事求是、因地制宜，稳妥有序推进长期护理保险制度建设。（一）统筹城乡制度安排。用人单位（包括企业、事业单位、机关、社会组织）以及单位职工、退休人员、灵活就业人员和未就业城乡居民等按照属地管理原则，参加长期护理保险。长期护理保险基金（以下简称基金）统一建账，资金统筹使用。各地建立长期护理保险制度可先从覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步，逐步将未就业城乡居民纳入保障范围。（二）统一保险统筹层次。长期护理保险从市地级统筹起步。市地级统筹地区制度政策统一、基金统收统支、管理服务一体。有条件的省份可探索按照政策统一规范、基金调剂平衡、完善分级管理、强化预算考核、优化管理服务的要求推动省级统筹。坚持制度的统一性和规范性，确保统筹地区间在参保缴费、待遇支付、失能等级评估、基金管理、经办管理、信息化建设等方面相对均衡。三、建立稳定可持续的筹资机制建立与经济发展水平相适应、与各方负担能力相匹配、与可持续要求相协调的多元筹资机制，坚持以收定支、收支平衡，实现基金稳定筹集、独立运行、精算平衡。（三）建立稳定筹资渠道。建立健全单位、个人、政府、社会等多元筹资渠道。国家层面建立长期护理保险基准费率制度，规范缴费基数政策，合理确定费率，实行动态调整。职工基本医疗保险统筹基金结余较为充足的地方，可在充分测算评估、保障参保人员医疗保险待遇权益、确保职工基本医疗保险基金中长期可持续的基础上，合理调整职工基本医疗保险单位费率，调整部分用作长期护理保险单位费率，具体规定由国家医保局、财政部、税务总局制定。（四）合理设置筹资标准及分担机制。长期护理保险费率统一控制在0.3%左右。单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担，用人单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入，用人单位和个人共同缴费。退休人员费率与单位职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费，原用人单位不缴费。未就业城乡居民长期护理保险筹资由个人和政府合理分担，个人缴费，政府按规定给予补助，政府补助由中央财政和地方财政共同承担；充分考虑城乡差异，地方结合实际精算，可以统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入为缴费基数，也可在农村地区按上年度农村居民人均可支配收入核定缴费基数，鼓励探索完善更加科学精细的量能筹资机制。各地建立长期护理保险制度的当年，未就业城乡居民费率减半从0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右，有条件的地方也可从0.3%左右起步。鼓励灵活就业人员按单位职工费率标准参保，缴费基数可按统筹地区上年度社会平均工资的一定比例（不低于60%）确定，由个人按规定缴费；灵活就业人员也可选择按未就业城乡居民参保政策参保缴费。政府对符合条件的困难人群个人缴费部分予以分类资助。18周岁以下人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资。职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长期护理保险的个人缴费。四、实施公平适度的待遇保障综合考虑经济发展水平、基金支撑能力和群众基本保障需求等因素，尽力而为、量力而行，合理确定保障对象、服务项目和待遇标准，兜住民生底线。（五）合理确定保障对象。按规定参保缴费且失能状态长期持续（一般为6个月以上），经申请通过评估认定的失能人员，可按规定享受相关待遇。长期护理保险制度起步阶段保障重度失能人员。随着经济发展和制度完善，国家层面统一研究逐步扩大保障对象范围，并根据基金支出需求动态调整费率。（六）合理确定待遇保障标准。国家层面明确长期护理保险基准待遇标准，各地可根据实际适度调整。待遇享受不设起付标准。符合规定的长期护理服务费用，按未就业城乡居民参保政策参保的，基金支付比例为50%左右；按单位职工参保政策参保的，基金支付比例为70%左右，退休人员享受单位职工参保待遇；灵活就业人员依据选择的参保政策类型享受相应待遇。在完善量能筹资机制、均衡就业人员与非就业人员缴费责任的基础上，逐步适度均衡待遇水平。基金年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。根据失能等级、服务提供方式等实行差别化待遇保障政策。鼓励使用居家和社区护理服务，在支付比例上给予适当倾斜。（七）规范待遇享受。基金主要用于支付符合规定的长期护理服务机构和人员提供长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。国家层面统一制定长期护理保险服务项目目录，明确项目内涵和服务要求，此前开展长期护理保险制度试点的城市根据国家层面统一服务项目要求逐步规范。根据人口形势变化和制度发展，研究探索将长期护理相关智能化服务和支持性辅助器具等纳入支付范围。探索建立缴费时长和待遇水平相挂钩的连续参保激励机制，对连续参保的按规定适当提高支付比例。除新生儿等特殊群体外，对未在长期护理保险制度启动时初次参保，以及中断缴费后再次参保的情形，制定待遇享受等待期、阶段性调低待遇水平等约束性措施。探索建立参保诚信机制。（八）做好政策衔接。做好长期护理保险与经济困难的高龄、失能老年人补贴以及重度残疾人护理补贴等政策的衔接。对机构床位费、膳食费等非护理服务费用以及应由医疗保险支付的医疗费用，基金不予支付。领取工伤保险生活护理费的参保人员，不重复享受长期护理保险相关服务待遇。五、建立科学规范的管理运行机制坚持政府主导、社会参与，加强政策和管理协同，创新管理服务体制机制，提供精细化、规范化管理服务。（九）建立健全失能等级评估标准体系。完善全国统一的失能等级评估标准，推动评估结果全国范围互认、有关部门按需使用，探索制定长期护理需求认定标准和服务计划相关规定。鼓励支持发展独立的评估机构，实行定点管理，制定完善相应管理办法。建立健全评估服务费合理分担机制。（十）建立健全基金支付管理机制。长期护理服务机构实行定点管理。建立健全长期护理保险服务质量评价机制和费用控制激励约束机制。建立符合长期护理保险服务特点的支付机制和协商谈判机制，针对不同服务模式完善支付方式，加强基金结算管理。（十一）加强基金管理和监管。基金纳入社会保障基金财政专户，单独建账、单独管理、专款专用。加强预算绩效管理，建立基金运行监控和风险防范机制，做好中长期精算分析。建立健全基金监管体系，完善对欺诈骗保人员、机构惩戒机制，强化基金监管，加强财会监督和审计监督，严肃财经纪律，确保基金安全。（十二）完善经办管理服务。加强经办能力建设，建立健全经办服务体系。税务部门要做好保费征收工作，长期护理保险与基本医疗保险共同缴费。探索引入社会力量参与经办管理服务，强化激励约束机制，相关费用按规定支付。建立健全长期照护师培训培养机制和评估人员规范化培训机制。研究做好跨统筹地区长期护理保险关系转移接续相关工作，加快完善异地参保、异地享受待遇的规定。六、加强组织实施各地区各有关部门要在党中央集中统一领导下，结合实际抓好本意见贯彻落实，积极稳妥推进改革。地方各级党委和政府要切实加强组织领导，在国家明确的政策制度框架下制定具体政策，充分调查研究，广泛听取意见建议，尊重群众意愿，结合本地实际科学确定参保对象、筹资和保障水平等。推动长期护理保险相关制度要求适时转化为法律规范，为长期护理保险制度实施提供法律支撑。加强宣传引导，做好政策解读，强化互助共济理念，形成合理社会预期。各省级政府要统筹把握改革节奏，不搞齐步走、“一刀切”，在充分评估基础上有针对性指导不同条件市地分步分批推进改革。确有条件的市地，稳妥有序推进。暂时不具备条件的市地，夯实工作基础，适时按程序启动实施。此前开展长期护理保险制度试点的城市要按照本意见要求调整完善政策，用3年左右时间平稳过渡。重大事项及时按程序向党中央、国务院请示报告。

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138. 50万如何理财！！手握50万存款，恰恰是普通人从「存钱保本」进阶到「资产增值」的关键节点。理财的核心从来不是盲目追高，而是打造一套进可攻、退可守、稳中有涨的资产配置体系。第一步：打底安全垫（40%，20万元） · 15万元配置银行大额存单、储蓄国债或中低风险短债基金，作为保本压舱资产，锁定稳健收益。 · 5万元放在货币基金或活期理财里，作为应急资金，保持高流动性，应对突发支出。第二步：主攻长期增值（50%，25万元） · 核心配置（15万元）：定投沪深300、中证500等宽基指数基金，分批建仓、长期持有，分享国内经济增长收益。 · 全球分散（10万元）：搭配纳斯达克100、标普500等海外指数基金，降低单一市场风险，布局全球增长。第三步：灵活试错对冲（10%，5万元） · 可配置黄金ETF对冲市场波动，或小额布局看好的优质方向，也能用于自我投资，提升自身赚钱能力。不可破的投资纪律： 1.绝不全仓股市，也不把资金集中在单一资产上。 2.只投入长期不用的闲钱，能坦然面对市场正常波动。 3.优先选低费率的被动指数基金，减少成本损耗，长期更划算。#理财 #复利思维 #商业 #财富 #资产配置

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162. 保本理财的坑我踩过，这3个雷区一定要避开

163. 攒股收息：低门槛高收益的复利游戏

164. 纯债基金上周业绩普遍回升，年末债券配置：长债中短债谁更香？

165. 理财稳学家的保本理财心得

166. 50万存款怎么管？五大理财方式稳保值

167. 近期理财产品收益下行，怎么看？

168. 短债基金到底适合谁、为什么特别适合你。 - 哔哩哔哩

169. 货币基金与债券基金风险差异在哪？

170. 如果你只有50万、100万、300万，该怎么配置？

171. 股息率增强红利低波动100收益，20年回测很稳

172. 货币基金与债券基金风险差异是什么？

173. 金融小知识：投资短期货币工具的货币基金

174. 货币基金与债券基金的风险差异大吗？

175. 攒股收息·20只高股息龙头股（每日更新）我每天更新自己跟踪的20只龙头股清单，高股息、低波动、大多数国央企（俗称老登股）😁 每个人投资标准不同，请勿抄作业。大家投资选公司都看什么标准？评论区聊一聊～仅个人投资记录，不构成投资建议。 #财经 #金融 #涨知识 #干货分享 #攒股收息

低利率时代，你的钱该放哪儿？四类人对应四种稳收方案

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