股市基金大跌，而它们却在悄悄地赚钱…

都说“你不理财，财不理你”。

说起理财，肯定好多人想起的都是股票、基金等高收益的理财工具，但高收益的同时，往往伴随着高风险，这年头谁没被“绿”过呢？

前阵子的股市和基金更是一片腥风血雨。上证指数跌破3000点，两市下跌个股达4500只，近千股跌超9%。

绿的裤衩都快没有了，于是不少人都把目光转向了更稳健的理财方式——保险！

今天一起唠一唠保险，它真的能够理财吗？

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说起理财，不知道大家知不知道标准普尔家庭资产象限图。

平时我们买的重疾险、医疗险等这些保险产品，其实是属于保障账户里的范畴。

今天我们就来说说这个“保本升值”的钱。

40%钱用于保本升值，也就是稳健理财，这部分资金可以选择风险较低的理财方式，获得稳定收益、资产保值。

这个稳健理财账户占比极高，占据了家庭资产40%的比例。

不过在现实生活中很多朋友都忽视这个账户，总想着把钱都放在投资账户上，好实现一夜暴富。

很显然这个想法是不可取的。

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那么，稳健的理财工具有啥呢？

在稳健理财中，债券、信托和理财型保险都是不错的选择，今天我们就来说说两个最近非常火的保险产品——增额终身寿险和年金险！

别看这类产品的名字里带了保险两字，但放进去的钱是可以拿出来的，而且资金每年都会增长，至于增长多少，都是写在合同里百分百确定的。

所以，当市场已经跌懵的时候，它们其实在悄悄赚钱。

一些短期内不会动用的钱，比如给孩子的教育金、给自己准备的养老金、家庭中长期稳健投资，就很适合放在这些地方。

（1）增额终身寿险

增额终身寿险就是保额和现金价值能够终身增长的寿险，有寿险的基本特性，既能保人，又能保钱，是一个包含身故保障及储蓄账户的保险。

我们可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。

等于你买的这100万保额，每年都在增加，以后可能变为200万、300万......

这就等于是带上了“储蓄”的性质，投保之后，这笔钱是既可以留给家人，也可以留给自己。

就拿快下架的，金玉满堂增额终身寿险来举例子。

30岁贝贝投保金玉满堂，选择20年交，年交2万，共40万。

在缴费期满后，保单的复利IRR就达到了3.45%及以上，接近银保监会规定的最高值3.5%。

在不同年龄段，贝贝如果有较大额的金钱需求，可以随时进行减保或者保单贷款，用于养老、医美资金、旅游基金、应急资金等。

这些收益是白纸黑字写在合同里，没有波动。

（2）年金险

年金险相对于增额终身寿来说，目的性会强一点，一般是用作养老补充的。

我们把钱放进去后，不能随时取出，但从60岁左右开始，每年都能从里面领取一笔钱，领取终身。

就拿大家养多多2号养老年金险，来举个例子：

30岁的w先生，投保了大家养多多2号养老年金，每年交10万，交10年，从60岁开始领取养老金。

从60岁开始领取养老金，每年可以领取的养老金是143400元；

到了80岁的时候，累计领取3011400元，是已交保费的3倍多；

到100岁时，累计领取5879400元，是已交保费的5倍多，IRR高达4.22%。

这些钱主要是用于我们日后养老生活的补充的。专款专用，达到养老储蓄的目的。

可能上面这些储蓄类保险的收益和股票、基金相比，并没有那么的突出。

但它们稳定、安全，不会有任何亏损，对投资能力强的人来说，它们能让资产保值，对于投资能力弱的人，它们是最好的储蓄罐。

其实我们无论是炒股也好，还是买基金也罢，总需要给收益找个落袋为安的好地方，增额寿险就是合适的钱袋子，既能稳稳增长，支取也灵活。