保险测评 篇一百四十八：瑞泰瑞和定寿全新升级，新年新气象~

首发 | 「吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，我是逗逗酱。

定期寿险最核心的保障贼~简单，就是保障因意外或疾病导致的身故或全残；

是最纯粹也最有爱的保险产品，也是逗逗酱一直推荐，家庭经济支柱必入手的保险产品之一。

而提到高性价比的定期寿险，那绝绕不开“华贵大麦定寿”和“瑞泰瑞和定寿”这两个系列了。

其中瑞泰瑞和系列定寿，一直因“健康告知超宽松”、“无职业限制”等宽松的投保条件，在定寿市场中占领者一席之地。

也是逗逗酱最推荐大家购买的定期寿险之一；

这不，近期瑞泰人寿继华贵人寿升级到大麦2021版本后，也推出了瑞泰瑞和系列定寿的最新版本——「 瑞和2021定期寿险 」。

升级后的瑞和2021，不仅延续了瑞和系列的特色优势，而且可选保障也更加丰富了，性价比很高。

话不多说，直接开扒~

一、瑞泰瑞和2021深扒解读

首先我们来看一下，瑞泰瑞和2021相较于老版瑞和2020，都有哪些变化：

（制图By吐逗保，禁止转载）

可以看出，瑞泰瑞和2021相较老版的瑞和2020，在投保规则上基本没有变化；

价格上也是一模一样，而变化呢，主要是可选保障责任上的升级：

• 优化了1项可选责任（特别身故/全残）；

• 新增了2项可选保障（航空意外身故/全残、确诊恶性肿瘤-重度后额外身故/全残）；

• 新增了1项附加险（两全险）。

下面逗逗酱就给大家仔细解析一下~

1、投保规则

保险不是想买就能买，你在选保险的同时，保险也在选你。

所以挑选保险时，只看保障责任还不够。

还要看看你是不是符合它的投保条件，不符合的话那就买不了。

而瑞和2021版基本延续了2020版的投保规则；

投保条件并没有什么变化，依旧相当宽松，最主要的优势如下：

（1）投保选择灵活

18-60周岁的人群可投保，一线城市最高可投保300万保额；

无需体检，符合健康告知，即可直接线上承保。

对于51-60 岁的高龄老人，则最高可投保200万保额。

同时之前买过瑞泰瑞和系列定寿产品的老客户，也可以加保，累计最高保额限制600万。

另外保障期间和缴费期限还和以前一样，多种保障期间和缴费方式，供你灵活选择。

（2）不限职业投保

瑞和系列定寿是市场上，很少数不限制职业类别的定寿。

瑞泰瑞和2021依旧对被保险人的职业类别没有限制，任何职业人群都可以投保。

尤其是如从事“消防员、防暴警察、矿工、军人、货车司机，高空作业”等高危职业的人群，可以重点考虑瑞泰瑞和2021。

（3）健康告知宽松

瑞泰瑞和2021的健康告知，还是沿用之前瑞和2020的健告，依旧非常宽松，仅有3条：

（瑞和2021的健康告知）

健康告知里没有提到的疾病，都能投保；

如常见的“肝炎、乙肝病毒携带、大小三阳、甲状腺疾病、肺结节、器官移植、女性妇科疾病、门诊住院”等情况，都没有问询，可以正常投保；

同时不限身高体重（BMI），对吸烟、1-2年内健康检查异常等情况，都没有问询；

即使你超重，或有较长烟龄也可以买。

无既往保额限制，即使你以前买过其他高保额定期寿险，也不影响买瑞和2021。

另外，瑞泰瑞和2021同样支持“智能核保+ 人工核保”。

如果身体有小毛病可以尝试智能核保，不留核保痕迹，快速得知结果，有机会直接投保。

如果智能核保过不去，还可以尝试人工核保，成功投保概率更大。

（3）免责条款仅3条

除了基础保障责任外，挑选定期寿险，免责条款的多少，也是重要的选择依据。

通俗点说，免责条款就是什么情况下，保险是不赔的，也就是说免责越少越对消费者有利。

而瑞泰瑞和2021的免责条款仍是市场上定期寿险中最少的那一批，只有3条；

（瑞和2021的免责条款）

除了必须的2年内自杀、故意犯罪、抗法等免责；

其他如“酒驾、无证驾驶、战争、暴乱、核污染”等情况导致的身故/全残，瑞泰瑞和2021都可以赔~

当然，瑞和2021也有一点不足“等待期较长，需180天”，而同类产品一般只有90天的等待期。

2、保障责任

瑞泰瑞和2021的核心保障依旧是“身故/全残”：

• 等待期180天内：身故/全残，无息退还100%已交保费；

• 等待期180天后：身故/全残，赔付100%基本保险金额。

同时除了核心的“身故/全残”保障外，瑞和2021还有3项可选责任和1个附加险：

• 特别身故或全残保险金

• 航空意外身故或全残保险金

• 确诊恶性肿瘤-重度后额外身故或全残保险金

• 两全险

但需注意，除了两全险，其他3项可选责任，最多只能选择1项附加。

（1）特别身故/全残保险金（可选）

这项可选责任，老版瑞和2020也有，是“40岁前身故/全残额外赔付25%基本保额”，而瑞和2021对其进行了升级加强。

即被保险人在50周岁前身故或全残，除了赔付一般身故或全残保险金外，还额外赔付50%基本保额。

也就是说，附加特别关爱身故或全残金之后，买300万保额的瑞泰瑞和2021，若50周岁前不幸身故或全残了，最高可赔付300万 + 150万，共450万。

从需求角度讲，这项可选保障，提供了更高的寿险保障，保障更加充足。

附加保费上，逗逗酱也测算了一下，30岁男性买100万保额、保30年、缴费30年，附加该项保障，保费会从1190元涨到1490元。

相当于多花300元，就可以额外再多一份50万保额保障至50岁（不含）的定期寿险，还是非常合适的。

PS：注意，这项可选责任只限40周岁前投保，才可以附加。

（2）航空意外伤害身故/全残保险金（可选）

这项航空意外可选保障是瑞和2021新增的。

即以乘客身份乘坐民航班机，因发生交通事故导致身故或全残，除了赔付基本保额外，还可以额外赔付100%基本保额的航空意外保险金。

相当于一份长期的航空意外险，附加保费很便宜，对于经常坐飞机的朋友，可以考虑附加。

(3)确诊“恶性肿瘤-重度”后额外身故/全残保险金（可选）

该项保障是瑞和2021新增的另一项可选责任。

即初次确诊恶性肿瘤——重度后，自下一个保单周年日起，保额每年递增5%，最高递增至第6年后额外25%基本保额；

若被保险人身故或全残，按递增比例后的保额额外赔付，具体比例如下：

PS：注意以上3项可选责任是不能同时附加的，只能三选一，好在性价比都很高，大家可以根据自己的实际需求，来更针对性地选择。

（4）可附加-两全保险

瑞泰瑞和2021还增加了一份附加险“两全保险”，分为两部分：

• 身故或全残保险金：保险期间内身故/全残，赔付160%附加险保费；

• 满期保险金：如果保障到期，被保险人还生存，则返还“主险+附加险”的所有已交保费。

有返本需求的朋友，可以附加两全险，满期返还所有已交保费，保费不白交。

两全险的保险期间和主险一致。

不过逗逗酱一直不太推荐买返本保险，具体原因可参考《为什么不推荐购买返还型保险？》。

二、写在最后

总而言之，这次升级后的瑞泰瑞和2021，虽然没有太多的惊喜，但仍推荐大家购买。

尤其是高危职业人群或有健康异常的人群，“瑞泰瑞和2021”或者“瑞和2020”，可以作为入手定寿的首选或加保的最优选择！

不仅投保不限职业，健康告知超宽松，常见的结节、乙肝等异常，都可以买，而且免责条款少仅3条，对过往保额没有限制，性价比也很不错。

当然如果你还不知道自己适合哪款产品，可以咨询吐槽君，随时在线为你解答疑问。

好了，今天的测评文章就酱~动动手多多转发分享吧，爱你们。

最后，我是逗逗酱，愿每个人都能平安一生！

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