少儿保险这样选（攻略）

上次和大家说过了老年人的保险应该怎么买，详细的文章可以点这里查看，《老人的保险这样选》。

今天我们再来说说给孩子买保险应该怎么选？

小孩子年龄小，抵抗力弱，容易生病；而且小孩子对新鲜的事物充满好奇，但对危险的辨识能力比较弱，又容易发生意外。

所以，孩子的情况和大人不太一样，给孩子买保险的话，建议考虑这几类产品。

01

医疗险

医疗险分为两类，一类是门急诊，一类是住院。

门急诊属于小额保险，孩子感冒发烧，吃坏了肚子，这种小病可以使用门急诊险报销。

门诊暖宝保，门急诊报销额度是1-2万，住院医疗报销额度是1万，覆盖医保内外费用，一年保费660元(有医保)和960元(无医保)。

除了门急诊小额保险，大家更多熟知的是百万医疗险。

保额上百万，以住院为赔付标准，这类医疗险往往是保障大病的，像白血病、癌症等。

孩子的医疗险可以考虑投保太平洋医享无忧百万医疗险。

它保证续保20年，是目前保证续保最长的百万医疗险之一。

基本保障都是齐全的，涵盖一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗。

住院医疗、门诊手术、住院前后门（急）诊、特殊门诊等责任，医享无忧也都有。

0岁的孩子有医保的话，保费一年不到450元。

所以，在暖宝保+医享无忧的这个搭配组合下，一万以下的自付住院，由暖宝保承担，一万以上有医享无忧报销，相当于是住院0免赔的。

这里说的住院，是不分意外还是疾病的，都管。

投保医疗险，需要看清楚健康告知的问询内容，孩子早产、体重过轻、有先天病确诊等，那就没法投保了。

也并非所有的住院都能给报销，像齿科、预防性矫正治疗的费用，写在免责条款里的，那就不管。

免责条款针对大人的多，像美容整形之类，专门针对孩子问题的，还真不多，具体的可以再瞅一眼条款对应内容就行了。

医疗险是补偿型，只管发生在医院内部的就诊开支，且实报实销，花多少报多少，不会让你有能赚到的可能。

02

重疾险

有很多疾病，即使在医院内，医疗险也不管，比如孩子得了白血病，想要进行骨髓移植的，手术费可以获赔，但是移植器官本身就得自己掏钱。

很多家庭本身并不富裕，经不起大病袭击，真的面对白血病，人性其实不堪一击。

这个时候就需要重疾险了，罹患重疾就赔一笔钱，买多少赔多少。

提前给孩子配置好重疾险好处也是非常的多的：

1.保费便宜

通常，重疾险的保费会随着年龄的增长而增加。年龄越小，买保险越划算。

一般保终身的重疾险，孩子的价格往往不足大人的1/3。

2. 健康异常情况不多，容易通过核保

重疾险对健康告知的要求比较高，很多年龄偏大的朋友往往会因为高血压、结节等问题，出现被拒保或者加费承保的情况。

但孩子因这些病症较少，更容易被承保。

3. 一样的价钱，孩子的保障期更长

随着重疾越来越年轻化，越来越多的青少年不幸罹患重疾。给孩子早一天投保，就能早一天获得保障，享受的保障期限也越长。

目前少儿重疾险的性价比之王是青云卫1号，我们一起来看看这款产品的保障。

128种重疾赔1次，前30年，额外赔付50%保额；

20种中症赔2次，每次60%保额，前30年，额外赔付20%保额；

50种轻症赔5次，每次30%保额，前30年，额外赔付10%保额。

这款的特色：重疾理赔之后，轻症/中症还可以各理赔1次！

而且这款保费也非常的便宜，10万保额保终身，30年交：

0岁男宝的保费是418元/年

0岁女宝的保费是367元/年

医疗险和重疾险并不对立，而是互补的关系，一定要都保上！

百万医疗险解决基础保障，而重疾险则是解决后顾之忧。

03

意外险

除了疾病，孩子因为缺少自我保护意识，很容易发生跌打损伤、吞咽卡壳等意外伤害。

这个时候就需要搭配个意外险了。

这款“妈妈”级的少儿意外险——平安小顽童2021！非常适合给神兽搭配。

意外烧烫伤、误食食物、骨折/关节脱位的保障通通都有~

而且包含的意外医疗保障是0免赔，不限社保，100%报销！

一年保费才68元，可以闭眼入了。

最后我们来总结下，给孩子买保险，少儿医保是必备的，其次是意外保险、重疾和百万医疗。在此基础上，如果有能力还可再配置教育金等产品。