保险 篇十七：说了多少次，别买这种保险！一年2个家庭被坑，每家至少亏损1万

最近一段时间，我发现有不少人买了一种市面上性价比最低的保险。记得很早以前，保哥就写了一篇有关此类投保人被骗的文章，而在今年我发现又有2个家庭连续被坑，到底是什么情况，下面跟我一起来详细了解下吧！

01

2018年3月，从事高温作业的罗某，在杭州某家保险公司买了一份返还重疾险，保费8800，保额10万，交10年保20年，在签订保险合同之前，这家保险公司业务员曾表示，如果在这20年内，没有出现任何重大症状，所有保费将一并返还。也就是说，自己不用花任何钱，就可以得到免费20年的保障，于是双方很快就达成一致并签订完合同。

2019年4月，罗某在工作期间突然昏迷，经医院诊断发现，罗某患上的是甲状腺恶性肿瘤，目前处于中症状况，需要及时进行化疗手术。不过这笔治疗费至少需要20万元，于是妻子李某赶紧带着丈夫的保单向保险公司提交申请，保险公司相关部门根据罗某的事发经过和症状报告，确定罗某的情况属实，并答应赔付保险金10万。剩余的10万治疗费，妻子把多年来的积蓄拿了出来，用于丈夫治疗。

02

2017年4月，从事核桃产品供应商的王某，在朋友的介绍下，买了一份返还型重疾险，保费12000，保额15万，交15年保30年，和上述情况一样，只要在此期间内没有出险，就可以返还所有保费，也就是18万。

2019年6月，王某因生意亏损，不仅自家产业倒闭，而且还负债53万，在此情况下，由于付不起保险费，王某便联系保险工作人员，要求退保，可保险工作人员回复，保费交了2年，这个时候退保损失很大，如果坚持要退，只能退还保单的现金价值，即5000元。保费2.4万元，才2年，保险不仅没用上，反倒亏了1.9万，这让王某十分气愤，但他也没有其他选择，因为他在短时间之内已经无法支付起这笔高额的费用。

案例结果分析

事实上这两起案例不是保险公司不理赔，主要是因为他们购买的这种保险本身就不是一种保障产品，而是理财产品。返还型重疾险，既有保障又有理财，因而它的保费通常要比消费型贵上两倍。如果罗某购买的是消费型重疾险，也许就根本不需要用到自己的10万积蓄；而如果王某从一开始就不选返还型保险，也就根本不用缴纳如此高昂的保费。

购买返还型重疾险，你一定要规避的2大误区

（1）返还型重疾险保费比消费型高出不少，而且保额比较低，出事后赔的钱无法解决实际问题。就好比罗某的案例，8800一年，结果保险公司只赔了10万，自己还要亏损10万，买这种险显然不划算。

（2）返还型重疾险设计的回报率也很低，用户没有充足的预算来实现保障和储蓄双重结合，就算12000一年，它能够用于保障的部分，也不到6000元。为什么很多人会买，究其原因还是看中他的储蓄功能，既能买保障又能储蓄，这是很多人都想拥有的产品。

个人总结：

保哥建议，如果需要为自己购买重疾保障，无论自己预算是否充足，都尽量不要购买返还型重疾险，如果你有5000块，完全可以为自己购买一份消费型重疾险，还能附加一份百万医疗险，而且这两者的保障力度要远大于返还型重疾险。

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