保险测评 篇一百二十一：乙肝大三阳、重度脂肪肝都可核保，超级玛丽多倍版Max真香！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~我是逗逗酱。

我们都知道，买重疾险一定要符合健康告知要求，才能不留下理赔隐患。

而现在很多人或多或少，身体都有一点小问题，很可能无法通过健康告知。

非标准体投保，是多么痛的领悟……

那这个时候，产品是否支持智能核保或人工核保，以及核保尺度是否宽松，就显得尤为重要。

上一次刚给大家分享过一款核保尺度宽松的单次赔付终身重疾险“达尔文易核版”。

对高血压、糖尿病、乙肝、脂肪肝、甲状腺功能异常在内的20多种易拒保的常见疾病，达尔文易核版都有机会承保。

今天呐，逗逗酱要给大家介绍一款健康告知、核保都宽松的分组多次赔付终身重疾险，三峡人寿的——「 超级玛丽多倍版Max 」（又名“三峡福倍倍保”）。

高血压/甲状腺/乳腺结节等86种常见疾病都有机会承保，对于部分非标体人群来说，是个好消息。

废话不多说，逗逗酱下面就来好好扒一扒这款重疾险，看看它到底值不值得入手？又适合哪些人群购买。

一、超级玛丽多倍版Max解读

老规矩，先看一下超级玛丽多倍版Max的小模样儿：

（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

• 必选保障：重疾分组6次赔付 + 2次中症 + 3次轻症 + 被保人重中轻症豁免；
  

• 可选保障：恶性肿瘤二次赔付、特定心血管疾病二次赔付、身故/全残保障、投保人豁免。

整体看来，三峡超级玛丽多倍版Max重疾险的保障全面，可选责任丰富，自由配置，灵活方便，可以满足不同人群的需求。

接下来逗逗酱继续对超级玛丽多倍版Max的保障内容进行深扒解读，让大家对产品有更加充分的认识。

1、重疾保障

超级玛丽多倍版Max保障120种重疾，分6组，最多可赔付6次，赔付间隔期180天，含被保险人重疾豁免。

其重疾赔付特色是“60岁前（不含60岁）首次确诊重疾，可额外赔付50%基本保额”。

即赔付要求为：

• 第1次：60岁前150%保额，60岁后100%保额；

• 第2次-第6次：100%保额。

这种60岁前增额赔付设计，相当于花更少的钱，在人生黄金时期得到更加充足的重疾保障。

毕竟第一次发生重疾风险概率更高，提升首次赔付额度更实在，对消费者来说实用性更高。

同时判断一款多次赔付重疾险的重疾保障如何，还要看它的重疾分组好不好；

其实就是重点关注“必保的、发病率最高的6种高发重疾（占重疾险总理赔率的90%以上）”的分组情况是否合理。

逗逗酱对比了超级玛丽多倍版Max与另5款热门多次赔付重疾险的高发重疾分组情况：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

这6项高发重疾中属癌症的理赔率是最高的，占重疾险理赔率的70%。

所以对于分组多次赔付重疾险来说“癌症单独分组十分重要”。

超级玛丽多倍版Max和倍加尔保一样，将“恶性肿瘤+侵蚀性葡萄胎”单独一组。

虽然没有将恶性肿瘤单独分为一组，但侵蚀性葡萄胎属于罕见的女性疾病，效果等同于单独分组。

PS：侵蚀性葡萄胎是女性妇科疾病，发病率为1.3/1000次妊娠，可治愈。

其余的高发重疾，也分在3个不同的组别，分组形态尚可。

2、中症、轻症保障

• 中症：保障20种中症，赔付2次，每次赔付60%保额，无间隔期，含被保人中症豁免。

• 轻症：保障50种轻症，赔付3次，每次赔付45%保额，无间隔期，含被保人轻症豁免。

其中症、轻症的赔付比例高，处于目前同类重疾险的第一梯队。

此外超级玛丽多倍版Max的高发轻/中症覆盖较全，病种设置也合理：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

3、附加保障，灵活可选

（1）可选：癌症二次赔付

癌症二次赔已逐渐是重疾险的标配。

三峡超级玛丽多倍版Max同样也可以附加癌症二次赔付保障：

• 首次确诊重疾为癌症：间隔3年后，再次确诊为癌症（新发、复发、转移、持续），再赔付120%基本保额；

• 首次确诊重疾非癌症：间隔180天后，确诊为癌症，再赔付120%基本保额。

其保障力度，也是标准化的责任设计，与同类竞品差不多。

超级玛丽多倍版Max附加癌症二次赔后， 男性的保费上涨13%左右，较合理。

但女性的保费要上涨22%左右，虽然女性癌症理赔率高达81%，远远超过男性的54%；

但这个涨幅，我个人认为还是有点高了。

（2）可选：特定心血管疾病二次赔付

除了癌症二次赔，超级玛丽多倍版Max对特定心血管疾病也提供额外二次赔付保障。

保障的特定心血管重大疾病有2种：

急性心肌梗塞

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

赔付要求如下：

• 首次确诊重疾非特定心血管重疾：间隔1年后，确诊2种特定心血管重疾的其中一种，可赔付120%基本保额；

• 首次确诊重疾为2种特定心血管重疾中的一种：间隔1年后，再次确诊同一种特定心血管重大疾病，可再次赔付120%基本保额。

超级玛丽多倍版Max附加心血管二次保障后，男性的保费上浮6.5%左右，女性上浮2.8%左右，涨幅还OK。

所以逗逗酱个人建议，如果是有心血管家族史、肥胖的人群，尤其是男性，更需要加强心脑血管方面的保障，可以考虑超级玛丽多倍版Max单独附加特定心血管重疾二次赔责任。

（3）可选：身故责任

• 18岁前：返还已交保费

• 18岁后：赔付基本保额

目前市场上大部分的多次赔重疾险都是“捆绑身故保障”，能够灵活选择的已经很少了。

而超级玛丽多倍版Max“可自由选择是否附加身故保障”，消费型/储蓄型灵活变换，可满足期望购买不含身故的多次赔重疾的人群。

不过超级玛丽多倍版Max附加身故保障后，保费涨幅较高，逗逗酱觉得不是很合适。

如果是预算有限的朋友，想要身故保障的话，个人建议单独购买一份“定期寿险”，性价比会更高。

4、支持智核加费

三峡超级玛丽多倍版Max的核保方式支持“智能核保”、“人工核保”，同时支持智能核保线上加费承保结论。

对平时常见的很多不能投保的病种，超级玛丽多倍版Max只要满足条件，都有机会通过智能核保加费承保：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

同时其他如“支气管扩张、肺气肿、先心病术后、甲减、单肾、头痛、癫痫、神经官能症、白塞病、类风湿性关节炎”等疾病，也都有机会标准体或加费承保。

总之相较于市面上的主流重疾险来讲，三峡超级玛丽多倍版Max的核保尺度还是相对宽松的。

很多之前因为以上这些疾病，部分常规产品无法通过智能核保的非标体客户，终于有保可投了。

那这时候可能有人会纠结，加费承保好不好？

逗逗酱个人认为，身体已经出现异常，能加费后正常承保，已是万幸。

首先，保障没有缺斤少两，该保障的一分也不少，在理赔时与正常承保的人群没有任何的区别。

其次，加费承保的疾病一般都处在一个很奇妙的时期——略严重一点就会拒保。

而这类疾病一般都会随着年龄的增加继续恶化，所以“说过了这个村就没这个店”不再是销售的话术，而是真的如此。

如果没有更好的选择，在还能得到保障时，就别太计较加费这点得失啦。

二、热门多次赔付重疾险对比

产品整体好不好，还是要和竞品比一比。

逗逗酱挑选了4款热门同类型产品和1款不分组多次赔付重疾险，一起进行了详细对比。

具体产品如下：

• 三峡超级玛丽多倍版Max

• 信泰如意人生守护（典藏版）

• 光大永明嘉多保

• 海保倍加尔保

• 百年百惠保

• 昆仑健康守卫者3号（不分组多次赔）

详细测评图：

（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

直接说结论：

超级玛丽多倍版Max与同样为分组多次赔的产品相比，虽然保费稍贵一些，但它的保障也并不输。

终身保障最多可赔6次，60岁前首次重疾额外赔付50%保额，轻/中症赔付比例高；

同时可选责任丰富，是少数不捆绑身故责任的多次赔付重疾险，更是支持智核加费承保，常见疾病都有机会承保。

如果你想要多次赔付，但预算不那么充足，可以选择“☞ 三峡超级玛丽多倍版Max（不附加身故）”。

或是因为健康问题买不到合适多次赔重疾险的朋友，也可以尝试下这款产品。

PS：以上测评产品，大家都可以咨询我们。

三、写在最后

总而言之，三峡超级玛丽多倍版Max重疾险的保障内容全面，可选责任丰富。

预算有限的朋友，可以购买单次赔付消费型重疾险☞“戳这里”，相信会有更合适你的产品。

此外再提醒一下大家，重疾险本身就比较复杂，没有十足的把握，建议投保前先和吐槽君一对一沟通，确认无误后再下单。

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最后，我是逗逗酱，愿你我的保单永不出险！

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