保险测评 篇一百三十:史上健康告知最宽松的定寿来了!擎天柱5号全面测评

2020-11-06 18:21:10 1点赞 11收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello~我是逗逗酱。

定期寿险的保障责任非常简单纯粹,仅保身故/全残,包括意外身故、疾病身故(含猝死)、自然身故。

简单来说,就是只要人不在了就赔,一般情况下没有太多复杂的理赔条件。

所以逗逗酱通常建议,家庭经济支柱以及收入的主要贡献者,都应该人手配备一份定期寿险。

以此缓解家庭失去“顶梁柱”后的资金空窗期,是我们延续责任的重要保障。

在市面上众多定期寿险产品中,“擎天柱定寿系列(不同保险公司所出,并没有直接关系)”一直深受逗逗酱喜爱。

半年前,横琴人寿成功推出定寿爆款“擎天柱2020定期寿险”,性价比非常高;

而就在这两天,横琴人寿又对定寿市场展开了攻势,推出了一款定寿新品——「 擎天柱5号定期寿险 」(产品备案名称“横琴优悠宝定期寿险”)。

逗逗酱看了产品后发现,擎天柱5号很明显是奔着“瑞泰瑞和2020”去的。

不仅保障责任非常全面,可选保障丰富,健康告知也非常宽松,像肺结节、肝炎等疾病都可以投保。

OK,话不多说,下面开扒~

一、擎天柱5号深扒解读

先来温习一下,擎天柱5号背后的金主爸爸——横琴人寿。

就是那个出品无忧人生2020、嘉贝保少儿重疾险的保险公司。

经原中国保险监督管理委员会批准,于2016年成立的全国性寿险公司。

公司注册资本金20亿元,由珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同发起设立,注册地为广东横琴自贸区。

横琴人寿的服务还是不错的,核保、售后都挺完善,办事效率也高。

根据横琴人寿2020年第二季度的偿付能力数据显示,综合偿付能力充足率为:173.05%,完全符合监管合规要求;

2020年第一季度的风险综合评级结果为: A 类,运营稳健,靠谱!

其实很多时候,大家没有必要对于保险公司大小、名气,太过担忧,保险公司的稳定性,都是国家在时刻帮我们监管的。

关于大小保险公司的区别,吐槽君也写过详细的分析文章,详情可右戳“这里”。

OK,了解完保险公司,下面我们直观地看一下,擎天柱5号到底长啥样:

(制图By吐逗保,未经允许禁止转载)(制图By吐逗保,未经允许禁止转载)

整体看来,秦天柱5号的保障非常全面,除了身故/全残保障外,还自带“特别关爱身故金、猝死关爱金、以及全残保费豁免”;

还有多项可选责任“交通意外身故/全残金、被保险人/投保人疾病豁免”供你选择。

这款产品可投基本保额“最低10万,最高300万”;

同时对于保额的选择有所限制,与被保人的年龄、常住地等条件有关:

  • 18-40周岁:一类城市最高300万,二类城市最高200万,三类城市最高150万,四类城市最高100万;

  • 41-50周岁:一类城市最高200万,二类城市最高150万,三类城市最高100万,四类城市最高50万;

  • 51-60周岁:一类城市最高100万,二类城市最高80万,三类城市最高50万,四类城市最高30万。

1、保障责任

(1)核心保障“身故/全残”

· 等待期90天内非意外身故/全残,无息退还已交保费;

· 等待期90天内因意外,或等待期90天后,因疾病或意外导致的身故/全残,赔付100%基本保额。

(2)特色保障(自带责任)

除了“身故/全残”保障外,擎天柱5号还自带3项保障责任“全残豁免保费”、“特别关爱身故保险金”、以及“猝死关爱保险金”,都不需要额外收费。

  • 全残豁免未交保费:若被保险人不幸全残,可以豁免后续保费,即如果还有剩余年度的保费没交完,后面的保费就可以不用交了。

  • 特别关爱身故保险金:被保险人被鉴定为全残,赔付完全残保险金后保单不终止,若自被保险人鉴定为全残之日起的180天后(不含第180天)身故,可额外再赔付20%基本保额,保险合同终止;

    也就是说买了100万保额的擎天柱5号,全残了,可赔付100万,后面保费不用交了,若全残鉴定180天后不幸身故了,可再赔20万,共120万。

  • 猝死关爱保险金:定寿首创猝死额外赔,若被保险人在等待期后发生猝死,除了获得100%保额的身故保险金,还可以额外赔付30%保额,保险合同终止。

(3)可选附加保障

除了以上3项自带的特色保障责任外,擎天柱5号还可以附加3项可选责任。

  • 可选交通意外身故全残保险金:若被保险人因乘坐民航飞机导致意外身故/全残,可额外赔付200%保额;

    若因乘坐其他公共交通工具,如轮船、火车、公共汽车,包括网约车在内,导致意外身故/全残,可额外赔付100%保额。

    (PS:交通意外额外赔付,必须在意外事故发生后的180天内,因意外事故为直接且单独原因到之后身故或全残的,才赔)

  • 可附加被保险人豁免:擎天柱5号免费自带的是被保人“全残”豁免保费;

    不过现在可以加费附加被保险人“疾病”豁免,若被保险人确诊为113种重疾、25种中症或50种轻症,可以豁免后续所有未交的保费,而身故全残保障依然有效。

  • 可附加投保人豁免:投保人身故或初次确诊112种重疾、56种特疾,可豁免后期所有未交保费,身故全残保障继续有效。

以上附加保障都是需要额外加费的,好在附加保费也不贵,附加交通意外身故全残保险金也就多花几块~几十块,性价比很高。

夫妻互保的话,可以考虑附加投被保人豁免,不过需要符合专门的健康告知。

2、投保条件

保险不是想买就能买,你在选保险的同时,保险也在选你。

所以挑选保险时,只看保障责任还不够。

还要看看你是不是符合它的投保条件,不符合的话,保障再好你也买不了。

(1)承保1-6类职业

擎天柱5号的投保职业范围相对比较广,1-6类职业人群可投保。

如果是从事交警、刑警等较高危职业,都是可以投保的。

(2)健康告知超宽松

擎天柱5号的健康告知就3条,整体健告要求非常宽松。


(擎天柱5号的健康告知)(擎天柱5号的健康告知)

擎天柱5号的健康告知比瑞泰瑞和2020还要宽松;

健康告知里没有提到的疾病,就是符合要求,都能投保。

像有肺结节、做过心脏手术,慢性萎缩性胃炎、慢性肾炎、肝炎患者,都可以直接买。

同时还不问询年收入、吸烟,没有孕妇限制,也不要求填写身高体重(BMI)。

即使你超重或有较长烟龄,只要符合健告,直接投保。

对既往寿险保额也没有限制,即使你以前买过其他高保额定期寿险,也不影响加保擎天柱5号。

另外,擎天柱5号还支持“智能核保”。

身体有点小毛病都可以尝试智能核保,不留核保痕迹,线上快速得知结果,有机会直接投保。

如果还是过不了,它还支持“邮件核保”,成功投保概率更大。

PS:需要注意的是,擎天柱5号对“是否提出过或已经得到重疾理赔”做出问询;

所以之前有过重疾理赔记录的朋友,无法正常承保擎天柱5号。

(3)免责条款宽松

除了基础保障责任外,挑选定期寿险,免责条款的多少,也是重要的选择依据。

免责条款说通俗点就是什么情况保险是不赔的,免责越少越对消费者有利。

最好的定寿产品只有3条免责,大致包含“投保人杀害、被保人犯罪、被保人(2年内)自杀”,这也是银保监规定必须含有的最基本3条免责。

而擎天柱5号的免责条款就是最少的那一批,仅有这常规的3条免责:


(免责条款)(免责条款)

很多产品不保的驾、无证驾驶、战争、暴乱、核污染等导致的身故/全残,擎天柱5号都可以赔付,对我们非常有利~

二、热门定期寿险对比测评

那到底值不值得买?我们还是要比一比。

逗逗酱挑选了5款目前口碑、性价比都很高的热门定寿产品,与擎天柱5号进行对比,看看孰优孰劣。

具体产品如下:

  • 横琴擎天柱5号

  • 横琴擎天柱2020

  • 鼎诚定海柱2号

  • 瑞泰瑞和2020

  • 华贵大麦2020

  • 华贵大麦正青春2020

详细对比图,双击可放大:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

保障上,相比其它定寿,擎天柱5号保得更好,多了全残后身故可额外赔付20%、猝死可额外多赔30%的特色保障,全残后还可豁免后续所有保费;

还可根据需要附加交通意外身故全残保障、投被保人豁免等保障。

当然保障多了,在价格方面,也比其他同类产品稍微贵一点点。

不过加价不多,百十块的差距,相差不大,总体性价比还是很不错的。

所以,如果你看重保障全面,可以选择「 擎天柱5号 」,保障更好,保额更高。

  • 如果追求极致性价比,首选仍是“定海柱2号”,是目前同类产品中最便宜的,低费率高保障。

  • 如果因职业原因无法投保擎天柱5号的朋友,也可以考虑“瑞泰瑞和2020”,不限制职业类别,什么职业都能买,性价比也很高。

PS:以上对比产品,逗逗酱都已收录在吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中,有兴趣的小伙伴可以咨询我们,查看产品详情,测算保费。

三、写在最后

总而言之,擎天柱5号不仅保障多,而且健康超宽松,不限BMI,不问年收入,对过往保额没有限制,免责也很少,仅是常规的3条。

整体上是一款很不错的定期寿险,很适合有家庭责任的成年人,无论是首次购买还是加保,都很OK。

若对产品有不明白的地方,或者健康告知、核保有任何疑问,一定要和我们沟通清楚,再下手。

OK,今天的测评文章就酱~

欢迎多多“转发分享”,啾咪~

最后,我是逗逗酱,愿大家一生平安!

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

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本文著作权归作者所有,复制转载请联系作者获得授权,商业转载请注明出处。

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