女性带病投保指南：HPV阳性，能不能买保险？

宫颈癌是女性最高发的癌症之一，但也是目前癌症中唯一可以预防的癌症。

目前能预防宫颈癌最直接、最有效的方法就是接种HPV疫苗。因此，HPV疫苗自上市以来一直非常紧俏，有的地方甚至要通过摇号才能接种，可以说是一针难求。

所以很多女性朋友非常关心这个问题：打疫苗有用吗？如果感染了HPV是不是就没法买保险了？

今天小骆驼就给大家详细说说：

• HPV是什么

• HPV疫苗有用吗

• HPV检测呈阳性还能买保险吗

HPV是什么？

HPV（Human Papillomavirus）是人类乳头瘤病毒的简称。

HPV不单指某个病毒，而是指一类病毒，具体到种类上可以分为100多种。按照感染位置和危险程度的不同，一般分为四类：

感染HPV看似可怕，但实际上，皮肤型的HPV感染非常普遍，90%以上感染HPV的人两年内都能依靠自身免疫力自愈。

所以，感染HPV ≠ 得癌症，如果长期持续感染了致癌型的HPV，才有可能发生病变，导致宫颈癌。

目前，九价HPV疫苗可以预防90%以上的宫颈癌，是目前非常有效的手段。

HPV疫苗能预防什么？

目前的HPV疫苗有三种，分别是二价、四价和九价：

从图上可以看出，九价疫苗比二价和四价的预防范围、有效性都更大，但可接种的年龄限制在16-26岁。所以只要年龄合适，建议大家优先选择九价疫苗，越早接种效果越好。

HPV阳性还能买保险吗？

买保险时，大部分保险公司都要求有TCT宫颈癌筛查和HPV检测半年内的检查结果。

HPV检测：检测有没有可能导致宫颈病变和宫颈癌的高危病毒感染;TCT检测：通过从宫颈取少量脱落细胞作为样品，放到显微镜下去研究有无病变。

TCT的诊断结果分为两类：低级别鳞状上皮内病变（LSIL）、高级别鳞状上皮内病变（HSIL），异常时会分为三个宫颈上皮内瘤变（CIN）的级别：CIN1、CIN2、CIN3。

简单粗暴地说，如果你的TCT报告中是低级别（L）或CIN1级，就没有太大的问题；如果是高级别（H）、CIN2或3级，就要注意了，因为很有可能发展成癌变！

（图片来源：企鹅医生，侵删）

那么如果查出HPV阳性，会影响买保险吗？

四种基础险健康告知的严格程度是：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险，我们来依次说说：

意外险很少有健康告知，寿险的健康告知也非常宽松，所以HPV检测对购买这两个险种基本没有影响，多数情况下可以直接投保。主要的影响集中在重疾险和医疗险的部分。

1. HPV低危阳性 ，TCT检查正常

如果确定宫颈细胞没有发生异常，大部分重疾险和医疗险可以除外承保，少数几款产品可以标准体承保（需要结合TCT来看）。

2. HPV高危阳性，TCT检查正常

有宫颈癌病变风险， 大部分重疾险和医疗险通常会延期拒保，少数几款产品可以除外承保。

3. HPV阳性，TCT检查异常

TCT检查出HSIL或CIN2、3级，病变可能性较大，立即投保基本会被拒保。一般需要先治疗，复查没有问题后再投保，依然有一些公司可以除外承保。

小骆驼为大家整理了HPV检测阳性后依然可以投保的产品，如下图所示：

HPV感染看似可怕，但并不是所有的HPV感染都会致癌。

在投保健康险时，比如重疾险和医疗险，各家保险公司对HPV感染者还是会有一些条件和限制，但这两个险种对我们来说非常重要，不能忽视。所以年龄合适、有经济条件的女性朋友们，小骆驼建议尽早打HPV疫苗，并且定期体检，做好疾病预防~