保险知识 篇三百八十六：保险公司破产会怎么样？每个地区都有新花样！

首发 |「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

估计吐逗保的老朋友，经常都看过我或者逗逗酱写过一段话：

·        你可以充分相信中国大陆的监管机制，不用担心保司破产保单无人管。

估计不少朋友都会纳闷，为什么要强调中国大陆呢，难道其他地方的保险公司特别离谱么？

盲生你发现了华点！

别的地方的，给我的感觉就是，保险公司和其他公司一样，只要你敢倒~

Emmm……

那就真的倒了！

今天咱们就来唠唠这个问题，看完之后你就会觉得，还是中国的保险公司靠谱。

PS：靠谱特指兜底政策，销售误导问题懂的都懂，可以去查查代理人制度是谁先搞起来的~

1.

先来说说，咱们大陆的保险政策。

对于寿险公司，《保险法》第八十九条明确规定，只有监管同意才能解散👇：

是的，虽然保险公司也是公司，也归《公司法》管辖可以申请破产。

但是！

监管不同意，你就没办法破产。

所以这些年来，内地还没有哪家寿险保司倒闭过；

都是经营出现问题后，由监管出面接管。

当然前无古人，不代表后无来者，所以兜底政策也是至关重要的。

这里《保险法》里第九十二条写的很清楚👇：

健康险，重疾险、寿险，或者理财险增额终身寿、养老金这些，哪怕保险公司遇到经营风险，保单也不会受任何影响。

对我们最大的影响，就是保司换了个名字；

再不济再换个客服电话，其他权益照常履行。

之前购买的安邦、华夏保险公司产品的朋友，应该有过体验。

仅仅是收到了个邮件，告知保司更名而保单完全顺利交接，权益未受到任何影响。

该理赔理赔，该兑付兑付~

PS：甚至很多平时不看邮件的朋友，都没注意到这件事……

而且虽然说，保险公司破产之后，如果没有保险公司愿意接受，国务院会强制指定保险公司接手。

但到目前为止，还没有人会放过这块“到嘴的肥肉”。

不仅原有保单的续保保费归他，还有保单的责任准备金也会给他。

最重要的是，客户也归他了！

所以说，中国大陆的保险兜底机制，还是灰常靠谱的！

哦对了，如果购买的是万能险、分红险这两类，那么若保司遇到风险，保单虽然也会转手，但是……

浮动收益或分红收益，多多少少是会收到损失的。

很好理解，靠保司经营情况分钱的保险，保司都没了，收益还能好才是怪事~

2.

再来说说，这两年比较火的香港保险。

香港保险能干这么大，监管确实也是比较严格。

和大陆一样不能随意就撂挑子了，必须找到接受保单的公司，才能不干👇

但是香港和内地监管有一些差别，内地是偿二代体系，更先进的监管体系可以提前规避很多问题；

而香港是偿一代，风险发生率会更高。

另外由于香港保险，分红险占了大多数的市场。

所以你的保单受影响的概率，还是比较大的。

之前大家应该都听说过不少，香港保险暴雷的事情。

就是这个道理。

而且近几年香港保险已经逐渐收紧了内地参保的难度，无论是缴费难度还是投保难度。

不少之前投保的朋友，都无奈断保了。

所以，真没必要热脸贴冷屁股~

3.

最后再来说说，美国。

作为网传专业程度最高的地区，美国保险公司的监管制度也是不错的。

但是美国的不错，不在于事先的预防，而是他们的救助模式非常有意思。

大致有四种方式，根据保司陷入危机的大小而定。

分为非正式行动、正式行动、接管困难公司、还有清算。

也就是先帮，还不行就直接由各州监管部门接管，安排另一家保司收购、兼并；

再不行就走到清算那一步。

若保险公司没撑下去破产了，就会由各州的保险金担保协会出面提供赔偿。

各个州的赔偿上限还不太一致，有的上限30万美金，有的50万美金。

所以说美国的保险，其实和我们的银行存款差不多。

保险起见，不能把鸡蛋放在同一个篮子里，需要分开各个保险公司进行投保（银行存款是每个银行50万）。

这样哪怕保险公司出事，也不会因为自己的保额过多，没办法获得赔偿。

4.

看了一圈下来，其实每个地区对于保险公司的监管也好，兜底也罢，其实都是远远要优于其他金融类产品的。

一方面是保险关系到生老病死，是社会的稳定器；

一旦保险原则被打破，对行业、对国家金融体系的打击，会是无法想象的。

另一方面，源于保险是特殊产品；

特别是健康险，达成约定才会赔付，购买的是保险公司的承诺。

所以必须要靠谱。

而且明眼人一下就看出来了，中国大陆的监管政策，确实是最6的。

哪怕是恒大、安邦这样巨大的烂盘子，依旧可以稳稳的兜住。

这也是为什么我总是和大家强调，在挑选确定型产品时，一定要以产品保障和性价比为主！

至于保司安全性，根本不用担心的原因所在。

保险公司想卷钱跑路，想得美哟~

最后，如果你对保险有任何疑问，可以直接来找我们，专业解答。

我是吐槽君，爱你们！

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