拜托不要再乱买重疾险了，投保前必看的15句话，真不是确诊即赔！

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最近给各位宝子们看了很多保单，不看不知道，一看吓一跳，各种各种踩坑的，花样百出

朋友们，如果你想了解重疾险 或正准备买重疾险

这篇笔记你一定要耐心看完，最好点赞收藏起来，大白7年的投保经验，可都在这儿了

咱以后买保险，这些基本知识点，一定要懂，可别再直接往下跳了！

1.重疾险不是确诊即赔，需要符合条款约定。

实际上不同重疾，赔付的条件有所不同，

“确诊即赔”只是其中一种，还有其他2种情况，分别是达到约定状态才赔、实施约定手术才赔。

以下是银保监会颁发了《重大疾病保险的疾病定义适用规范修订》要求的必须覆盖的28种重大疾病和3种轻症，大家可以看一下。

2.重疾险保的数量并不是越多越好，重点还是要看高发的疾病保了没

目前市面在售的重疾险，都包括了以上这些疾病，且这28种重疾的理赔率高达95%以上，极大地杜绝了高发重疾不理赔的情况。

所以并不能说病种保得越多越好，当然，如果产品间费率相差不大，是可以优先买保障病种更多、理赔条件更宽松的产品的；

另外，有条件的话，还可以重点关注下轻中症的保障，以下是常见的高发轻症表格：

3.不要买：返还型，分红型，两全型，万能型保险，保费昂贵，保障还缺斤少两

返还型保险的坑，大白在此前的文章写过好几次，如果不是因为特殊情况，真的不建议买！

其他类型的保险，大白前前后后也都讲解过，这里就不再赘述了，如果买过这类型的保单，可以留言给我帮你讲解一下。

4.重疾险买的就是保额，30w起步，50w更好

来看看重大疾病的平均治疗费用：

上图重大疾病的平均治疗费用表， 由中国精算师协会汇总各大保险公司的理赔数据整理而成。

如果不幸罹患重疾，费用支出还是比较巨大的。

5.主险是终身寿险，附加重疾险的不要买，保费交双倍，但是保障，重疾和身故只能二赔一，真不值

6.有预算直接保终身，预算不够先保定期

买重疾险要先吃饱再吃好

7.爸妈超过55岁，不建议买重疾险，可能保费倒挂。就是你交的钱比保额还多

8.不要为了保终身，买了低保额。保额要放在首位

9.一年期的重疾险，别考虑，除非是为了临时过渡一下

一年期重疾险价格在年轻时比较便宜，但随着年龄增长，保费会越来越贵，而老了，收入会下降，整体算下来，并不划算。

一年期重疾险无法保证长期续保， 存在产品下架的风险， 一旦停售，那就彻底失去了保障。

10.健康告知关系到能否正常理赔。问啥答啥，不问不答

11.重疾险越早买越好，年纪越大，保费越贵

12.给孩子买重疾险，预算足够的话，加上投保人豁免。如果大人出事，可以免除孩子的保费，保障依然在。

13.孩子的重疾险，一定要有少儿特定疾病的保障。

14.不建议附加身故责任，出险只能赔一个。身故和重疾，只能二赔一。如果你一定不想钱“白花”，也可选择。否则用消费型重疾险+寿险代替。

15.别人的方案可以参考，但别直接照抄。每个人的身体情况和预算都不一样

下面汇总了我总结了重疾险挑选指南，你也可以根据下面图示来选择产品：

为了方便大家消化学习上面我说的避坑以及选品攻略，我挑选了几款成年人、孩子目前比较热销、性价比较高的重疾险，供你们参考：

一、热销重疾险保障一览

1.成年人：

达尔文6号：自带重疾复原保障，癌症无限次赔；

超级玛丽6号：同重疾二次保障，癌症保障间隔短；

疾走豹1号：轻症理赔后重疾保额增加，终身重中轻症额外赔；

阿波罗2号：重疾赔得多，同重疾二次赔；

守卫者5号：重疾理赔完中轻症不结束，共计赔6次。

2.少儿：

大黄蜂7号：重疾额外赔60%，轻中症累计赔付6次；

青云卫1号：重疾赔付后，轻中症还能赔。轻度高发疾病覆盖多，有12种；

慧馨安2022：覆盖12种轻中度高发疾病，少儿特疾保障好，可以赔付220%，且赔付不限年龄。

二、最后给大家整理了宝宝和成人的精选保险方案，

孩子的保险：

基本情况，男孩，2个月，身体健康。

成年人的保险：

基本情况，今年31岁，有乳腺增生

有什么不清楚的或者要搭配方案的，也可以随时留言

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