央行推出“免申即享”信用修复，超1万元小额逾期可自动清零

央行征信系统将迎来一次特别调整，数百万人的信用记录有望改善。

中国人民银行今天发布通知，正式实施一次性信用修复政策。这项政策针对2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的单笔金额不超过1万元的小额逾期，只要在2026年3月31日前足额偿还，相关逾期记录将不再在个人信用报告中展示。

这项政策最引人注目的特点是“免申即享”。个人无需提交任何申请材料，征信系统将自动识别符合条件的逾期信息并统一处理。

政策覆盖范围与条件

央行此次信用修复政策设有明确边界。根据规定，只有同时满足三个条件的逾期信息才能享受修复：逾期发生在2020年1月1日至2025年12月31日期间；单笔逾期金额不超过1万元；并且在2026年3月31日前足额还清欠款。

政策不区分贷款机构类型和信贷业务种类。无论是信用卡、房贷、消费贷，还是京东白条、花呗、借呗等互联网信贷产品，只要符合条件均在修复范围内。

政策对逾期金额设定了明确上限。央行副行长邹澜在新闻发布会上表示，这一设计既为小额逾期、诚信还款人群提供信用重建机会，也保留了对大额逾期人群的信用约束，维护了征信系统的严肃性。

“免申即享”实现无障碍修复

与传统信用修复流程不同，本次政策采用“免申即享”模式。个人无需跑网点、填表格、交材料，全部由征信系统自动识别处理。

系统处理分两种情形：已在本月30日前还清欠款的，自2026年1月1日起逾期信息不再展示；而在今年12月1日至明年3月31日期间还清欠款的，系统于次月月底前完成处理。

比如，如果你在2026年1月还清欠款，相关逾期信息在2月底前就会从信用报告中消失。这种自动处理机制大幅降低了申请成本，避免因不了解流程而错失修复机会。

信用报告查询服务升级

为配合政策实施，央行同步升级了信用报告查询服务。2026年1月1日至6月30日期间，每人可在原有每年2次免费查询基础上，额外获得2次免费查询机会。

查询渠道包括线上和线下多种方式。线上可通过金融机构手机银行APP、网上银行、银联云闪付APP、中国人民银行征信中心官网等平台查询。

线下则可通过征信自助查询机、金融机构智慧柜员机、中国人民银行各分行征信服务窗口进行查询。多元化的查询渠道确保公众能便捷了解自身信用状况变化。

防范诈骗与维权渠道

央行方面特别强调，一次性信用修复政策不收取任何费用，也不需要第三方代理。

任何以该政策名义索要钱财、索取个人信息的行为均属诈骗。公众发现此类情况可向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。

若对逾期信息修复情况有疑问，个人可首先联系贷款机构咨询，也可通过征信中心客服热线（4008108866）或中国人民银行征信服务窗口反映情况。

征信中心受理后，将在30天内完成核查处理，确保公众权益得到及时保障。

这次政策是人性化变革。由于不可抗力因素，许多诚实守信的普通人一度面临短暂财务困境，造成小额逾期。央行没有采取“一刀切”的方式，而是通过精准施策，既给人们改过自新的机会，又维护了信用体系的严肃性。

信用修复不是终点，而是新起点。随着信用记录被修复，曾经失信的个人将能重新获得贷款、消费和参与经济活动的公平机会，这对于激发微观主体活力具有重要意义。

你有小额逾期记录吗？这次信用修复政策会影响到你的信用报告吗？评论区聊聊你的经历。