逾期第 1、3、7、15 天各做什么：四个节点的回收率差多少

先给结论：回收率随逾期天数单调下降，且下降最快的区间在第 1 天到第 7 天。按我们自己账上的口径，逾期第 1 天介入能收回的比例在六成上下，第 3 天降到四成多，第 7 天只剩两成多，第 15 天基本进入处置流程而不是催收流程。这意味着动作排期的重心应该压在前 7 天，不是平均用力。

先说口径，不然数字没法比。这里的回收率指的是「该节点介入后，在下一个节点到来之前完成还款或达成还款安排的单量，占该节点待处理单量的比例」。按天计，不按人计；同一笔单被多次联系只算一次结果。全盘逾期率按行业常见的 7.2% 做基线。

四个节点分别该做什么

第 1 天：自动提醒，不做人工介入。这个阶段的逾期绝大多数是忘记或扣款失败，动作成本极低，一条短信或一次应用内推送就够，我们这层的成本不到 1 元一单。

第 3 天：人工首次触达。这一通电话的作用是区分「忘了」和「还不上了」，两种情况的后续路径完全不同。按我们的记录，这一通电话大约 5 分钟，人工成本 3 到 5 元一单。

第 7 天：分层处置。前一通电话确认有还款意愿的，进入还款安排；联系不上或明确表示困难的，进入设备侧处置的预备流程。之所以放在第 7 天，是因为再往后，设备的可控性本身在下降。

第 15 天：处置流程启动。到这一步，催收的边际收益已经低于处置的确定性收益，继续投入人工不划算。这一层的动作成本显著上升，因为涉及联系紧急联系人、准备材料等，我们按 30 到 60 元一单估。

这门账怎么算才不会白忙

算这笔账要按节点分别算期望值，而不是算整盘。公式很简单：某节点的期望回收 = 该节点待处理单量 × 该节点回收率 × 单均回收金额，减去做这些动作的成本。前三个节点算完你会发现，第 7 天这一层的期望值往往是四个节点里最高的——不是因为它回收率高，是因为它的单均回收金额大。

为什么强调分别算：平均用力是最常见的浪费。有些团队在第 15 天那一层投入了和第 3 天同样多的人力，而这一层的回收率只有第 3 天的一半不到，成本却是好几倍。把人力从第 15 天那一层挪到第 3 天和第 7 天，同样的投入能多收回一部分。

三个容易误判的地方

误判一：以为催收越早越用力越好。不等于——第 1 天就上人工电话，成本上去了回收率没明显变化，性价比反而下降。误判二：以为回收率是固定值。不适用，它随客群、机型、期次结构变化，用别人的数套自己的账会偏。误判三：以为第 15 天之后就该放弃。不适用，处置本身有确定收益，只是它不属于催收这个口径了。

这套判断不成立的时候

需要提前说明：如果你的客群里短期资金周转型占比很高，逾期分布会集中在前 3 天且回收率偏高，四个节点的切分要相应前移。另外押金覆盖率高的产品，处置成本结构不同，第 7 天这个分界点要往后挪。还有一条：节假日与发薪日的分布会让按天统计出现周期性波动，看单月数据容易误判。

落到台账上是怎么记的

星皓易租的账单状态按逾期天数分档记录，每档记录触达次数与结果，不合并成一个逾期标记。

再往下挖一层：之所以回收率会