Kim工房：立体解读京东支付体系，被忽略的支付顺序！

序： 京东水深请注意，除了薅羊毛和领神券，支付顺序千万别忽略。

欢迎来到Kim较瘦劳动课，今天要解读京东的支付体系，探讨八大支付手段最科学的使用顺序！

谈到京东的支付手段，大家应该不会陌生——优惠券、京东E卡、京豆、钢镚、小金库、白条等等——五花八门眼花缭乱。但如果问你“京东一共有多少种支付手段？（题目出自《京东老司机驾考科目四》）”估计你手指掰断也数不过来。

本文概况：

〇、京东大院

一、东付八斩

二、出招顺序

三、组合支付

尾巴、八仙过海

全文4500字，图片26张，老司机可直接跳到第二章。

〇、京东大院

事实上，京东的支付体系远比你想象的要复杂，据不完全统计，京东的整个支付流程分为三个阶段（购物车->结算页->收银台），每个阶段又包含多种支付手段，说得太细根本没法聊。索性直接抓重点，挑选最主要的八种手段来解读，其他次要手段顺着藤也差不多摸到瓜。

▲主要支付手段 = 优惠券 + 运费券 + 京豆 + 礼品卡 + 打白条 + 小金库 + 银行卡 + 钢镚

▲次要支付手段 = 货到付款、公司转账、邮局汇款、微信支付、银联支付、Apple Pay、基友代付……

诚然，京东大院内设两大帮助中心，提供有详细的FAQ。可问题是，这些零散而繁杂的官方说明太过深奥，消费者很容易被绕晕。

▲京东帮助中心，侧重购物车&结算页的说明。

▲京东金融帮助中心，侧重收银台的说明。

因此，身为京东大学本科毕业生，Kim较瘦有必要站出来划一下重点！

一、东付八斩

先来重新认识京东支付的八大手段，Kim较瘦将把这套八斩刀法拆成一招一式传授给大家，尽量科普到位。注意哦，以下招式排序绝对分先后。

第一式：优惠券

这里是指京券&东券，它们有三大属性（时效性、品类限制与平台限制），某些券支持送基友、换京豆和分享，甚至还能叠加店铺东券（实际上很少能叠起来）。全品类东券俗称套路券，力度通常是105-5、199-10、299-15或399-20之类，为啥偏偏是105呢？待会告诉你！

优惠券的来源，一靠领，二靠抢，基本上很容易领（抢）到的，都不是神券，哪怕它的力度是188-100。京东App端-领券中心，每周签到三次（不用连续），周三就能领到一张3元全品类京券，俗称周三券，我就不信你们不懂！

第二式：运费券

俗称免邮券，仅用于抵扣京东自营商品（包括全球购自营）的运费，单张面额6元，可多张叠加使用。注意同一订单中的生鲜商品与非生鲜商品，运费是独立计算的，互不参与运费减免凑单。

运费券的来源，一靠买（PLUS），二靠领。我不会告诉你，京东微信端-领优惠券，每周签到三次（不用连续），周三就能领到一张免邮券。

我也不会告诉你，京东金融App端-精选-支付抽奖-惠赚钱-每天抽奖领京豆-每日签到，每周连续签到七天，周日就能领到一张免邮券。注意尽量在每个小时的整点，才有可能签到成功。

第三式：京豆

东家虚拟货币之一，可直接用于支付绝大多数京东订单（全球购除外），支付额度可半自由选择，但不能超过结算金额的50%，且必须是1000的整数倍。京豆的有效期，是从获得开始算到次年底，实际上可无限续约（快到期时跑个订单花掉，锁单不付款然后取消订单，京豆获得时间就会刷新）。

京豆有四个源头：常规购物返豆、评价晒单返豆、PLUS购物返豆和薅羊毛。以Kim近三个月的京豆统计为栗（如上图所示），常规返豆=267，评价晒单=330，PLUS返豆≈4000，薅羊毛≈10000，这说明什么？

结论1：消费额度不高的情况下，常规返豆+评价晒单，连用豆门槛（1000豆）都难攒够……

结论2：消费额度不高的情况下，PLUS返豆都不算啥，薅羊毛才是大头！

至于京豆羊毛怎么薅，不是本文讨论的内容，这玩意套路太深，而且活动更新频繁。本来京东金融在微信公众号开设了一个京东羊毛场（详见卡片），将各平台的签到、打卡和小游戏聚合起来，方便用户一站式收割。当时Kim较瘦就断言，这个羊毛场开不久，果不其然，仅仅半年时间，羊毛场就悄然停摆。一夜之间，大家又回到奔走于多个平台苦逼收羊毛的日子。

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第四式：礼品卡

东家预付卡，早期包括京东卡（全品类）与京东E卡（自营全品类），前者停售后，又推出京品卡（自营限品类）。老实说，我找不到京品卡存在的理由，所以这里只讨论京东E卡。京东E卡在使用上封印很多，首先有效期为三年，是从购卡时算起，不按绑卡算；其次只能支付京东自营商品，但不包括全球购自营、图书和音像；最重要的是，支付额度不太自由，它直接按“结算金额”与“E卡余额”两者的最小值来支付，你只能选择E卡的使用张数，非常不灵活。

京东E卡的来源，不是靠买就是靠送。由于购卡基本与各种优惠促销绝缘，顶多就是按面额返京豆（1000元返1000京豆，相当于9.9折），除非搭配银联支付的消费返利活动，把购卡折扣做到9折以内，否则真心不值得。

第五式：打白条

曾经是东家最伟大的支付手段，N期免息叠加各种优惠券，还能信用卡还白条，做梦都会笑出声！然而，小白卡失宠叠加账单制上线，瞬间把好梦惊醒，现在的白条相比普通信用卡并没有什么优势，基本就靠零星的优惠券死撑，没有12期或24期免息，白条额度再高也是摆设。

白条优惠券的来源，一靠领，二靠买，满减券和免息券没啥好说的，立减券+周三券+免邮券的组合拳，撸点米面杂粮很实在。

第六式：小金库

东家的理财产品，又细分为零用钱与理财金，前者类似余额宝，可用于京东支付、还白条和还信用卡；后者为纯理财，收益率略高于零用钱，无其他功能。如无特别说明，本文所谈及的小金库均指零用钱。小金库同样支持优惠券，在推广期曾发过群众喜闻乐见的立减券，目前基本都是小额满减券，聊胜于无。

小金库的来源，一靠银行卡转入，二靠薅羊毛。逼死强迫症的“早起打卡”就是著名的小金库羊毛，每天1毛钱的收益虽说不算高，但遇上“支付单单返”活动就直接开挂，收益再追加2毛（约20京豆）。另外，京东金融的铂金会员，享有支付返现与收益提速两大特权，善加利用也能薅到小金库羊毛。

第七式：银行卡

也叫快捷支付，是各大电商标配的自有支付手段，支持信用卡与储蓄卡，也支持优惠券和随机立减，整体的优惠力度与白条相当，略高于小金库。银行卡优惠券全靠领，没啥好说的。

银行卡真正厉害的地方，是各家银行的京东支付活动，例如去年业界良心的“光大信用卡满108减18”以及刚刚结束的“交行信用卡，京东年货节”，都让银行卡支付瞬间升值，不过前提是你手头刚好有适用活动的那张卡！所以，赶紧把卡办起来，谁知道下一波活动会不会砸中你？

第八式：钢镚

东家虚拟货币之二，也是最奇葩的支付手段，明显是京东金融独立运营后的ji（畸&鸡肋）形产物。早期的钢镚可在结算页（京东支付的第二阶段）使用，支持京豆等值兑换（100豆换1钢镚），与京豆重合度甚高；后期被调整到收银台（京东支付的第三阶段）专属，并取消京豆兑换，但支付便利性并不理想。

钢镚的适用范围与京豆类似，可支付绝大多数京东订单（全球购除外），不过支付额度却像礼品卡一样不自由，它直接按“结算金额99%”与“钢镚余额”两者的最小值来支付，100%触发组合支付！而且，也不兼容任何优惠券……

钢镚的来源，一靠合作商家积分兑换，二靠小白卡迎新活动，三靠薅羊毛。钢镚羊毛的日常收益，大概1毛钱出头，基本跟小金库羊毛差不多，略低于京豆羊毛。

显而易见，钢镚与京豆在本质上真心没差，之所以刻意区分成两种支付手段，完全是因为京东商城与京东金融是两家独立运营的子公司，仅此而已。于是乎，京豆就是京东商城的钢镚，钢镚就是京东金融的京豆。

至此，京东支付的八大手段已拆解完毕，下面就把招式连起来走一遍……等等，怎么感觉不对劲呀！

二、出招顺序

到底是先用东券，还是先用免邮券？

到底是先用京豆，还是先用礼品卡？

明明有金融优惠券，为啥是不可用？

为啥别人没有神券，却买得更便宜？

嗯哼，同样是这八种支付手段，不同的使用顺序，实付金额就会千差万别！细心的同学应该有留意，在上一章节Kim曾经暗示过，八大手段是有优先级的，直接上干货，让图片告诉你真相。

上图就是京东购物的完整流程，从商品加入购物车，到结算页面跑券用豆，最后在收银台完成支付。整个流程所涉及到的促销活动和支付手段，就是按图示的优先级依次发酵，最终酝酿出你剁手的战果！

▲购物车（第一阶段）▲

这个环节没啥好说的，京东的商品都有个标准售价，在秒杀活动期间就会更新为秒杀价，同时针对各种会员还有专享价，甚至还会根据你的浏览记录偷偷摸摸推送专属价。

促销活动是京东的招牌，某些品类甚至无时无刻不在促销，常见的促销方式有：满xx减xx元、满xx件总价打xx折、xx元选xx件、满xx件立减最低1件商品价格、赠品和赠券等。

▲结算页（第二阶段）▲

下面进入重点，结算页的优先级是：优惠券->运费判断->免邮券->京豆->礼品卡。

关键点1：运费判断是在跑京券&东券之后。假设购物车里是100元的自营非生鲜商品，手头有一张100-5套路券，你跑券后会惊讶的发现，结算金额反而变成101元（100-5+6），因为跑券后不满足99元免邮门槛，必须支付基础运费。所以，不要以为跑券一定更优惠，现在你知道为啥套路券是105-5了吧！

关键点2：谨慎使用礼品卡。礼品卡最反人类的就是支付额度不自由，如果卡面额较小，还能通过使用张数来间接控制支付额度；一旦用卡面额大于结算金额，就只能全额支付，此时应付总额为零，不会触发收银台，自然也无法享用收银台环节的各种优惠（随机立减真的很常见）。

相比之下，京豆要科学很多，最起码可以将支付额度控制在10元*N的范围，方便跑各种金融优惠券。有意思的是，京豆的优先级高于礼品卡，例如21元的订单，使用1000京豆后，礼品卡就只承包剩余的11元。

另外，如果要货到付款的话，就必须在这个阶段选择，因为它不会触发收银台。

▲收银台（第三阶段）▲

收银台并没有优先级的概念，因为多数情况下用户只会选择一种支付手段，只有当前支付手段额度不足时，才会触发组合支付。

从上图不难看出，收银台有两个出口，上半区是京东旗下的京东支付（打白条、小金库、银行卡与钢镚），下半区是第三方支付平台（微信支付、银联支付和基友代付）。当然，只有京东支付那四种手段，支持组合支付，既然组合支付是本阶段的重点&难点，有必要单独科普一章。

三、组合支付

所谓组合支付，就是当支付手段A的额度不足以支付整个订单时，搭配支付手段B来完成剩余金额的支付。直接上干货，一张图解读收银台组合支付的奥秘：

关键点1：当且仅当A的额度不足时才能触发，如果A的额度能覆盖订单金额，则不会触发。换句话说，A和B是主被动关系。

关键点2：组合支付只能是A和B组CP，不允许第三者（C、D、E）插足，且仅当B的额度能覆盖支付缺口时才会触发成功。

关键点3：由于快捷支付未采集银行卡余额，所以视为额度无限，因此作为A端时永远不会触发组合支付，即使银行卡实际余额不足。由于钢镚抵扣上限为99%，作为A端时必然触发组合支付。

关键点4：组合支付最大的缺陷，就是金融优惠（满减券、立减券、随机立减）几乎都被绝缘，只有鸡肋的白条免息得以幸存。

简而言之，组合支付就好比组CP买房：当我不差钱时，就自己买；当我钱不够时，就找男朋友合伙买；如果男朋友钱还不够，就换个男朋友，实在找不到就不买；如果是合伙买，就不能享受购房折扣优惠；还有，小金库与钢镚是近亲，近亲，近亲，所以……请问这个重点划得够清楚没？

尾巴、八仙过海

下课铃响，京东支付的八斩刀法也传授得七七八八，无论是一招一式的拆解，还是组合套路的变化，都让京东支付体系的轮廓逆光也清晰。没办法，谁让京东商城与京东金融是相互独立的两个团队，估计这种剪不断理还乱的格局还将延续下去……

正所谓“东付领进门，修行靠个人”，年货订单怎么跑最省钱，全看你的领悟和造化。反正京东支付基本就这八个招式，多尝试不同的排列组合，顺序对头才更科学！