盘点18年值得办的”免年费”信用卡

追加修改(2018-04-18 11:59:36):
境外好卡补充：交行优逸白金卡
年费：消费6次减免年费
亮点：1、境外线下消费10、20倍积分；2、积分可兑换航空里程（兑换比例18：1），上限15万；3、免费的3次境外龙腾机场贵宾厅；4、境外取现免手续费； 5、支付宝、微信支付有积分
作者点评：oh my god ! 膝盖献给交行的信用卡产品经理，一张近乎完美的境外卡就被这么设计出来了。境外消费多倍积分、取现免费、境外机场贵宾厅都是非常实用的权益（许多境外机场候机大厅没有免费WIFI）。并且，由于不是联名卡，不受境外奖励积分10万封顶的限制，还能和白麒麟大白金同等比例兑换航空里程。境内支付宝、微信支付消费同样享受积分。鸡蛋里挑个骨头，由于交行境外多倍积分活动只限线下，所以线上海淘方面则是此卡的劣势。

前两天，看了大妈推的一篇介绍信用卡的“爆文”，还以为自己误入了“某呼”。那位作者用了超过万字的篇幅，介绍了超过50张卡片。并且对质疑的声音、评论都给出了，“你行你来写”的回应，于是便有了这篇文章。因为在我看来，如果有朋友请我推荐信用卡，而我洋洋洒洒地介绍了50张，这是极其不负责任的，同时，真的等于没说。

写在前面

我个人非常喜欢张大妈以前的标语——“折扣再多，值才重要。”其实，信用卡也是如此。“卡不在多，有用才行”，是我个人的玩卡标准。银行为了不断的发卡，总会不断推出新的卡片，总会有新的权益或活动。推荐信用卡，其实是非常有时效性的，也许你看完我的文章没过多久，某个活动、权益或是规则玩法就改变了。但是，我希望大家从我的文章中能了解到哪些卡片权益、活动更适合自己，了解到它们比你手上的卡好在哪里。信用卡虽然在变，但是人的消费习惯、生活习惯是不会轻易变的。未来即使手中的一张好卡走下神坛，相信你也能迅速找到替代它的合适卡片。

还有需要说明的是，本文定位是一篇面向大众的普及型文章。并非面向玩卡群体和专业羊毛党，因此不会涉及申请难度过高(无法网申或要求过高)或刚性年费(免年费条件严苛)的卡种。并且，本文内容只求精不求全。

我心中的TOP3

综合推荐NO.1：中行小黄人金卡（银联&JCB套卡）

年费：消费5笔免年费

新客户开卡礼：50元电子现金券(京东E卡之类的)

权益：9分 全面且优秀

1、 JCB金卡享受国内本人免费的无限次机场贵宾厅40个、高铁贵宾厅16个

官网介绍

贵宾厅名录

2、 积分价值高，450：1兑换京东钢镚。浦发、中信等即使有多倍积分也比不上。

3、微信支付、支付宝、京东支付消费计积分。

活动：9分 非常给力

1、18.6.30日前，移动支付满10元送1000积分

移动支付包括银联二维码或手机闪付（Apple Pay等），每人最高送50000分。这意味如果你消费10元相当于100倍积分奖励，消费100元也有10倍积分，并且这是积分价值最高的中行积分。简单总结，每笔消费满10元送2.2元。

活动原文

2、JCB单标卡最高可兑换7天境外WIFI：

活动原文

3、周末积分兑换星巴克：兑1送1：

活动原文

作者点评：中行在第二季度网购积分回归后，结合4月开始的移动支付送积分活动。毫无疑问在线上或线下都是目前最值得刷的卡。JCB金卡也算是权益最给力的外卡组织信用卡，并没有之一，免费的高铁、机场贵宾厅毫无疑问可以提高出行的体验。当然白金卡版的小黄人卡稍微优秀一点点，但中行银联白金有免年费的门槛。结合各方面考虑，我认为小黄人金卡对更多人来说是更为优秀的选择。

综合推荐 No.2 浦发银联梦卡KPL联名卡

(女士首选：美丽女人银联卡)

年费：无条件免年费

新客户开卡礼：

王者荣耀KPL卡赠送66.6刷卡金与8888积分

美丽女人卡赠送88刷卡金（仅限女性申请）

权益：8.5分，优秀但似乎在缩水

1、先说好的部分，微信、支付宝、京东、各种手机PAY、银联二维码交易都有积分，配合浦发每笔消费送积分红包的活动，做到真正的无脑刷。

2、种花活动&浦发红包机器人仍然可以进一步放大积分红包的收益。小额的、零星消费使用浦发卡仍能获得很高的回馈比例。配合机器人每天可至少开18个红包。(不知道红包机器人是什么的请通过公众号找答案)

3、非高端卡5倍积分权益涨价到20元，不再推荐购买。积分兑换比例悄悄从1000：1调整到了1500：1，原本1000：1兑换的京东卡、携程卡都被下架了。线下交易1.5倍积分，网络交易2倍积分，考虑到红包的回血，我们认为大致消费回馈在700：1-500：1之间，对大部分持卡人来说会低于中行。（万宁，必胜客代金券兑换比例仍为1100：1左右）

活动：8分，上新的活动掩盖不了主力活动被砍的失落。一图流概括。

热门商圈美食1-5折：活动名额充分，折扣力度大，经常3折或4折。晒一张3月底的活动小票。商户名单

浦发信用卡亮点：卡号定制（个人很喜欢）

很多人都知道浦发梦卡可以选卡面、定制卡号，但现在浦发已经将这个功能赋予了所有卡片。入口如下图：

更重要的是，还有大量优秀尾号是免费的。粗略搜索看了看，AAA三联免费尾号的所剩无几了。AABB AAAB 都还有丰富的选择。选到心仪的号码，收到银行短信心情都会变好点，嘿嘿。下图是仍然可选的一些免费靓号，供大家参考。

作者点评：表面上今年浦发将网购积分奖励从1.5倍上调到2倍，但背后又把积分兑换比例由1000：1调整至1500：1，其实是变相的缩水。加上4月没有续期饿了么11-10的招牌活动，实在有些失望。但浦发全渠道有积分，配合红包活动与红包机器人，仍能每天轻松获得不少的积分。对于会积极参与银行活动的客群来说，浦发卡仍然是最优选择，无论从活动的数量、力度及花样来说都是业界标杆。PS：还有靓号的诱惑。

综合推荐 NO.3 中信爱奇艺白金卡

(或各种刷12次免年费的小白金)

年费：消费12次减免年费

新户开卡礼：最高1年爱奇艺会员

权益： 7(8)分 括号中是能满足前置条件的评分

1、 双倍积分，微信、支付宝消费计积分。本来1100：1（折消费550：1）换话费的比例是不错的，但中信偏偏要耍小聪明消费2000以上才算双倍积分。

2、2小时延误险。虽有购票渠道要求，但携程购票可赔，并不算严苛。还有个要求是上月消费满3000元。虽然经历过砍砍砍，现在最高只能赔票价，但仍然是最优秀的延误险权益之一。

活动：7（9）分，三个招牌活动打天下。

1、9积分权益：消费3笔299可获得一次权益，每月最高获赠3次。9积分在4月份又被小砍一刀，网络兑换每月同商户只能换一次了。利用好购买京东卡、天猫卡等电商储值卡，把大宗消费分成N X 299或是把零星消费通过充值等方式集中起来，是获得9积分权益的小窍门。另外，每天10点都抢不到权益的朋友，请把闹钟设定到10点20和10点40分，不谢。

2、9元看电影：每月消费满3999元，可享9元购票权益1次，29元购票权益一次。用权益买两张票的姿势是先买一张9元，再用一口价权益买一张29元的。支持在线选座购票。

3、精彩365：周三周六餐饮5折优惠，每月两次，这个活动终于没有前置条件了。活动商户名单

作者点评：每次推荐中信小白金都会有很多反对的声音，本人用中信卡超过6年了，当然知道“当年”的权益是怎样的。但同时也实在无法找到另一张卡，每月能稳定带来100元左右的优惠羊毛回馈。是的，每月免费星巴克由3杯砍成了1杯，9元电影也只能买一张票，但是，每月能免费喝2杯咖啡，能随时买2张超低价电影票的非高端卡，目前存在吗？所以，能否满足中信月消费3999元+299元消费6次或9次的权益获得要求，将是中信小白金对你来说值不值得办的关键点。

特定场景的好卡推荐

线下消费推荐：交行沃尔玛联名卡

交行沃尔玛信用卡线下依然无脑刷，周五沃尔玛&指定加油站返5%刷卡金 去购买

年费：消费6次减免年费

新户开卡礼：200元沃尔玛消费金

亮点：10万积分可兑换近1千元沃尔玛刷卡金，消费回馈比例接近1%。

作者点评：由于交行联名卡网购快捷支付不计积分，全面性不够强，也几乎没有其他权益。但1%的消费回馈，足够成为线下消费占比高的人群首选。当然还有一个前提是你的城市要有沃尔玛超市。

境外海淘推荐之银联篇（港澳台日本泰国等）:

1、交行沃尔玛联名卡：

亮点：交行境外超红活动消费10-20倍积分

作者点评：是的你没看错，还是推荐这张卡。上面提到，消费回馈是1%，那么如果是10倍积分则是10%，20倍积分呢？可以大声的告诉你自己，是20%。带着它出国的你只会觉得，每年10万积分的兑换上限实在太少。

2、工行星座卡(或其他银联卡)

年费：无条件免年费

亮点：爱购全球银联卡消费1000-100活动（港澳日泰）

作者点评：设计感强、颜值高的一张网红卡。工行爱购全球境外返现名额非常充分，每月放出，每月总名额超过了65000个，完全不耍猴。并且，返现按卡不按户，同一客户如有多张银联卡也可多次参与！去以上地区旅游的时候，先向亲朋好友搜集工行银联信用卡吧！

境外海淘推荐之全球消费&线上海淘

1、浦发万事达无价卡

年费：无条件免年费

亮点：全球万事达线路包括线上线下无条件返现1%，新客户首次申请返现可达5%。绑定支付宝、微信境内可正常使用并有积分。

2、建行龙卡优享卡

年费：无条件免年费

亮点：境外万事达线路包括线上线下无条件返现1%。可叠加建行其他境外返现活动。

作者点评：这两张卡的区别首先在于返现范围的“全球”和“境外”，MASTER卡在国内能刷的地点或网站虽然不多，但毕竟不意味着没有。结合网购快捷支付有积分的优势，浦发无价的推荐度会更高一些（还有颜值和自选卡号的加成），建行优享卡享受了返现就没有额外的银行积分了。但毕竟浦发行的覆盖面还是不够广，建行优享卡作为替代品也已足够优秀。

这里提一下建行的境外优惠，8%的返现，每月80美金的上限，很给力。但是由于活动已经办了4个多月，银联卡返现名额总数只有15000（同为四大行，工行名额是每月65000），实在不知道是否还有名额。有时境外返现活动，还是希望有点门槛的，不然可能有个兄弟去超市买瓶水就把宝贵的名额消耗掉了。

来个总结：

如果你想一卡走天下：

不爱折腾：选中行小黄人。

喜欢参加活动薅羊毛（还可以选号哟，哈哈）：选浦发银联

每月能消费3999并且能有6/9笔299消费：选中信小白金

需求特定场景：

机场高铁贵宾厅：中行小黄人 (重度高铁需求可选广发臻尚白金卡，覆盖贵宾厅更多)

航空延误险：中信小白金

线下消费占比高：交行沃尔玛

境外银联区：工行星座卡OR 交行沃尔玛

全球消费&海淘网购：浦发无价世界，备选建行优享卡

以上。再给上自己的额度供大家参考：工行50K，中行150K，浦发107K，中信87K，交行20K，建行30K。

码了寥寥数千字，没有一段是复制的，盘点我心目中的数张好卡。希望大家能从我的介绍与心得中有所收获。信用卡玩卡重“质”不中“量”，真正的心得技巧都是在交流讨论或是“肉测”中产生的，永远不会存在于来自官网的介绍。欢迎大家讨论交流或是提出不同的意见。

本人追求“精华”、“干货”而非“篇幅”，如果你喜欢我的原创，相信你一定知道如何表示对我的支持！也请期待下一篇对高端信用卡的杂谈。