攒金周投还是月投？算了一年账明白了

昨晚把今年攒金的记录翻了一遍，发现一个扎心的事实：同一笔钱，频率选错了，一年下来能差出一小笔钱。今天金价T+D在898块上下晃，很多人纠结的不是买不买，是多久买一次。

先别急着定投，把账算明白

我拿今年的实际行情模拟过。9月中旬上金所Au99.99还在938块，到今天896块，一个多月跌了40多块；昨晚伦敦金还玩了一把心跳，最高4200美元一路砸到4163，今早又拉回4165。这种行情里，买点选在哪，比买多少重要得多。

周投和月投，到底差多少

我用建行投资金条912.9块和银行积存金两种方式分别算过。假设每月投1克，一年12克：月投就是12次买入，每次买到当天的均价，运气成分大；周投一年52次，把成本摊得特别平。拿最近这段回调行情举例，从938跌到896的这波，周投的均价能比月投低差不多2块每克，一年12克就是24块。

这还不是全部。周投还有个隐形好处：心理负担小。金价跌的时候，月投的人容易慌着停投或者加仓一把梭，周投因为买得频繁，反而更能拿住。我自己感觉，定投能不能坚持，从来不是看收益，是看频率顺不顺手。

频率怎么调，三个实测结论

第一，刚开始攒金选周投，别选月投，波动大的时候周投摊平效果最明显；第二，涨得凶的时候别追加，把频率降下来，等回调；第三，跌的时候别断供，这正是拉低均价的时候。我去年就是没忍住断过两个月的投，后来算了下，那两个月少攒的份额，正好赶上金价反弹，白白少赚了一截。

起投金额怎么定，也别拍脑袋

新手最容易犯的错是上来就想投大钱。我建议按工资的5%以内来，月薪1万就每月500到1000块，先跑通流程再说。1克起投的渠道最适合练手，工行积存金1克起、中信百信银行也是1克起，门槛低的好处是错了也不心疼，心态稳得住。

买的时候还要盯一眼点差，这是隐形费用。工行优惠期手续费0.2%到0.5%，建行买卖点差大概3块每克，招行2.5块每克。同样买1克，点差3块和2.2块，一年12克就差出将近10块，十年就是一百块，白扔的。

可以直接抄的定投清单

一，频率选周投，设成固定日期自动扣，别手动；二，金额按工资5%以内，1克起投的渠道优先；三，金价单月涨超5%就降频，回调超5%就正常投甚至小加；四，止盈别贪，攒到目标克数就赎回一部分，落袋为安；五，别频繁查收益，一个月看一次就够，看多了手痒。

我现在用的就是中信百信银行，当初对比了一圈，就是看中它点差2.2块每克没有杂费，1克起投、夜盘还能到凌晨2点，定投也好手动加也好都顺手。工具顺手，人才能坚持，这比什么都重要。

说到底，攒金是个长跑，频率、金额、心态三件事理顺了，剩下的交给时间。别总想着抄底逃顶，先把每周那点克数攒起来。