网络互助 篇五：教你用15元享受5000元才买得到的重疾保障，月薪低也能负担得起

当今社会每个人都在谈健康，我们在乎食物健不健康，水源健不健康，空气健不健康，工作生活健不健康，当然更愿意花最少的钱“买健康”，而且永远健康。当一个人失去了健康，不仅自己要承受病痛的折磨，还会给家庭带来巨大的负担。

不要觉得疾病离我们还很遥远，特别是重大疾病的到来，意味着自己的健康已严重透支，我们参考下保险公司的理赔数据就知道问题的严重了。

一、重疾险范围中，癌症占80%以上

根据历年理赔数据，恶性肿瘤（癌症）总是以压倒性的姿态占据着第一位，基本占所有重疾理赔案件的『八成』以上。换句话说，一旦罹患重疾，80%都是得癌症。

如何降低重疾带来的风险，很多人第一反应是寄希望于保险，重疾险、防癌险等都是救命稻草，这一点没错。但有一点很重要的决策因素就是价格，重疾险很大程度是一分钱一分货。

常规的重疾险（30岁/50万保额/20年缴/保终身）每年保费高达9000~16000元/年，稍微入门一些的也要5000元/年。年龄越大，保费越高。一个人的费用就这么高了，那一家三口、四口呢？中国那么多中低收入的普通百姓，虽然知道保险的重要性，但不见得谁都舍得拿出或者拿不出这么多钱。

二、上万元保费太贵？网络互助是另一根救命稻草

从保障顺序来说，互助哥比较赞同：①社保→②保险→③网络互助

社保相信大家都有吧，但面对重大疾病时，社保这种普惠大众的基本保障，报销有封顶上限，金额不高，自费和自付部分都是不能报销的。

到了保险，上面也看到了不是所有家庭都能负担得起几千元~几万元的保费。

所以『网络互助』将是最高性价比的健康保障方式，这就是互助哥说的“用15元就能享受5000元才能买到的重疾保障”。

如果刚接触“网络互助”，还不太了解互助是什么，我先来科普一下。网络互助不是保险，但它是社保等基础保障和商业保险之外的有效补充，每个月只要10多块钱就能够获得几十万的保障了，对于中低收入人群绝对是值得入手的健康保障。

其实很容易理解，所谓的网络互助就是一群健康人聚集在一起，以「互相帮助」的方式共同抵御大风险，一旦群体中有人得病，其他人共同为他均摊一笔互助金。

三、每月10多元就能入手30-50万保障，效果或比保险更理想

1、先清楚最主流的互助平台

相互宝（破1亿用户体量的互助龙头）；水滴互助、轻松互助（曾因互掐脚踹被各大官媒点名报道过的）；e互助（标榜老牌、互助金给得多）

2、确保自己身体健康

网络互助加入的最基本原则是身体健康，自己曾经或目前没有得过相关的病症，加入任何一个互助平台都要阅读和确认健康告知/健康要求/加入告知。

加入后，需要度过180天等待期，保障才能生效（和保险有些像）。等待期内也要参与互助，支付分摊金额。

3、保障范围不是越多越好

我之前按不同年龄层的人群做过分析，少儿、中青年、老年全年龄段如何选择互助平台，总结如下。

【什么病都保 or 聚焦癌症互助】

恶性肿瘤是各大互助平台的标配，大家都有这个保障。如果想获得更多种类的疾病保障，可以选择相互宝或水滴互助。

从“重疾险范围中，癌症占80%以上”数据来看，也推荐聚焦在癌症互助的e互助。保障的重疾种类越多，分摊的不确定更高，会增加分摊金额的。

4、坚持每个月参与分摊

互助是需要坚持参与的，一些平台可以自动代扣，就不需要关心够不够钱。一些平台需要充值一些金额在账户里，以便支付每一次分摊的金额，就像充话费这样，必须要有余额，保障才会生效。一旦余额不足，也就是说无法承担下一次分摊了，保障资格是会失效的。一旦失效，重新加入时等待期是要重新计算的。

每期分摊要多少钱？哪个平台更划算？互助哥继续用数据告诉你。

【相互宝】少儿中青计划分摊恢复了七八块钱左右的“正常水平”，老年计划也恢复了近40元大关，中老年人就不推荐加入相互宝了。

【水滴互助】水滴互助改为“报销型互助”之后，就不值得加入了，分摊金额看似降低了不少，实际作为会员来说要付出的代价就是人均获助降低了，1月和6月相比直接砍半了，每个月纠结少出这么几块钱，将来不幸患病拿到的互助金是不够看病的。

【轻松互助】轻松互助也是“报销型互助”，不管是中青年还是老年计划，每个月的人均分摊都比其他三家低很多，而且是“断崖式”的超低价。大病面前，“轻松”让你“不轻松”，一个字，不推荐！

【e互助】中青年人群的分摊基本稳定在14元~15元/月，老年人群约为16~18元/月。与相互宝比较起来，老年分摊金额仅为一半，平均互助金甚至更高，性价比非常明显。

5、一旦患病就能申请互助金

未来如果不幸患病，加入过互助平台的就可以向平台申请互助金了，提交材料后经过调查审核，通过后即可进入公示，然后互助金到账。