超越保2020，一款可媲美好医保的百万医疗险

提起超越保，相信很多人并不陌生。

超越保有两个版本——基础版和特需版。

一直以来，鹏哥都比较推荐超越保特需版。

因为它可以支持二级以上医院特需部、国际部和VIP部，这是普通百万医疗险所不具备的。

毕竟特需部、国际部和VIP部的治疗环境会更好，医疗水平和设备也相对优越些。

在同类产品中，超越保特需版还是相当有竞争力的。

最近，超越保做了一次升级，新升级的叫超越保2020，同样还是两个版本。

升级后的超越保保障怎么样？

是否还能延续老版本的优势？

我们一起来看看。

本文重点内容：

• 超越保2020基本信息

• 超越保2020的特点是什么？

• 超越保2020适合什么人购买？

• 什么情况下不理赔？

一、超越保2020基本信息

投保年龄：出生满30天-60周岁

• 最高可续保至： 100周岁

• 一般医疗保额：200万

• 重大疾病保额：400万

• 保障期间：1年

• 保证续保期：6年

• 续保是否审核：不审核

• 投保职业：1-4类

• 等待期：30天

• 社保已报：100%

• 社保未报：60%

既然是超越保的升级版，我们就先来看看升级了什么？

不难看出，升级前后对比，最明显的差别是——保费便宜！

特别是基础版。

本来基础版几乎没有什么值得推荐的地方。

但是！

升级后的超越保2020基础版保费下调了很多。

这样一调整，不仅特需版继续保持优势，连基础版也体现出了优势。

二、超越保2020的特点是什么？

超越保2020的特点非常突出，我们可以逐一看一下。

1. 性价比高

保费下调后的超越保，无论是基础版还是特需版，价格都非常有竞争力。

基础版的价格甚至比好医保长期医疗2020还便宜。

要知道，很长一段时间以来，好医保长期医疗险都是以高性价比著称的。

当然，超越保特需版的性价比，更是几乎没有对手。

2. 续保条件好

大家都知道，百万医疗险被大家诟病最多的就是不能保证续保，所以支付宝推出好医保长期医疗险，提出6年保证续保时受到大量用户的欢迎。

6年保证续保目前是所有百万医疗险中保证续保时间最长的。

超越保2020同样也是6年保证续保，并且续保周期是被写进保险合同里的！

自投保人首次合同生效之日起，每6年为一个保证续保期间，在保证续保期间，享有如下权利；

费率提前锁定：每个保证续保期间内，投保人按该保证续保期初约定的费率表依被保险人年龄变化交纳相应的保险费；

理赔过可续保：每个保证续保期间内，不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；

停售可续保：每个保证续保期间内，投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

以上三条可以看出，在保证续保的6年周期内，续保条件非常好。

那到了第7年呢？

保险合同中同样规定：

如果保证续保期届满，产品仍然在售，不会因为被保险人的健康状况或历史理赔情况拒绝续保。

续保不重新计算等待期，也无需重新填写健康告知。

也就是说，如果届时产品还在售，即使已经理赔过，也可以无健康告知继续投保。

续保条件好到没朋友。

3. 免赔额可递减

百万医疗险都有免赔额，经社保报销以后，免赔额以上的费用，保险公司才给理赔。

通常情况下，百万医疗险的免赔额都是1万元。

超越保基础版免赔额是1万元，特需版免赔额是1.5万。

但超越保2020推出了一个免赔额递减的功能。

每个保证续保期间内，如果未发生过理赔，下一年度免赔额减少1000元，最多可减少5000元。

如果已发生理赔，则不再递减，维持上一年度免赔额。

这样基础版免赔额最低可减少到5000元，特需版最低可减少到1万元。

4. 核保宽松

百万医疗险是所有人身险中核保最严格的，高性价比百万医疗险核保严格是出了名的。

这也导致很多想购买百万医疗险的用户，都因为健康告知问题无法投保。

在这方面，超越保2020做的非常好，不仅性价比高，核保还宽松。

像甲状腺结节、乳腺结节1-3级和乙肝病毒携带、乙肝小三阳都可以除外承保。

甲状腺结节、乳腺结节良性，术后满1年可以标准体承保。

对于百万医疗险来说，这种核保宽松度非常难得。

5. 转保权

超越保2020的转保权非常实用：

已投保其他百万医疗险产品且无理赔的客户，在原保单期满后15天内可申请投保超越保2020基础版，免等待期。

也就是说，如果你现在投保了其他公司的百万医疗险，可以在保单期满后15日内直接投保超越保2020基础版，不需要等待期就可以直接生效。

定期寿险也有转保权，但实用性显然没有超越保2020这么高。

6. 可选儿童加油包

超越保2020新增加了儿童加油包，是作为附加险存在的，投保人可根据自己的情况选择是否附加。

儿童加油包包括三种责任：

少儿接种意外住院津贴：200元/天，最多30天；

少儿一般意外住院津贴：200元/天，最多30天；

少儿特定疾病保险金，确诊即赔1万元保额。

少儿特定疾病包括18种。

少儿特定疾病保险金只赔付1次。

儿童加油包这三种责任共计保费也就会多个十几、二十块钱的样子，可以考虑投保。

7. 新增甲/乙类传染病保额

突如其来的新冠肺炎让所有人对传染病都有了新的认识，原来传染病离我们这么近。

超越保2020很应景的推出了甲/乙类传染病保额。

如果被确诊为甲类传染病，或者按甲类管理的乙类传染病，达到危重型疾病，普通版赔付1万元保额，特需版赔付1.5万元保额。

甲类传染病包括：鼠疫、霍乱。

按甲类管理的乙类传染病包括：新冠肺炎、非典、禽流感。

三、超越保2020适合什么人购买？

鹏哥把最近主流的几款百万医疗险整理出来，大家可以看一下。

如果看重性价比：升级后的超越保2020基础版性价比非常棒，不仅核保宽松，续保条件还好，即使产品停售了也不影响续保。非常值得考虑。

如果看重保障全面：保障全面的百万医疗险仍然是尊享e生2020，在保障全面方面，很难有哪款产品能与尊享e生2020一较高下的。

如果注重医疗环境：想要好的医疗环境，那必须是超越保2020特需版，支持二级以上医院特需部、国际部和VIP部，良好的就医环境、高效的治疗速度、贴心的服务品质，对于病人的治疗效果是极为重要的。

最关键的是，与其他中/高端医疗险相比，超越保2020特需版的保费实在太便宜了。

如果身体有小异常：超越保2020基础版如果健康告知无法通过的情况下，大家可以试试微医保长期医疗险，虽然贵一点，但核保更宽松。

如果微医保长期医疗险健康告知也无法通过，最后还可以投保普惠e生，健康告知肯定能过。

虽然保费便宜，但保普惠e生报销范围仅限社保内，所以可以作为最后的兜底选项，如果有其他产品可选，最好还是选其他产品。

四、什么情况下不理赔？

1. 健康告知

上文已经提过，超越保2020健康告知比较宽松，即使健康告知过不去，也可以尝试智能核保。

不过超越保2020对血压要求比较高，未服药情况下收缩压大于140mmHg，舒张压大于90mmHg，这是标准血压的指标。

目前高性价比医疗险在血压方面的要求都比较高。

其他方面大家可以尝试智能核保。

2. 责任免除

医疗险的免责条款也都是出了名的多，在这方面超越保2020也没能免俗。

鹏哥建议大家多关注一下免责条款，这里规定的情况很多时候我们都能遇到。

通常以下几个问题是大家普遍关注的：

投保之前所患的既往病症不理赔；

用于美容的医疗费用不理赔；

用于牙齿治疗、视力矫正手术的医疗费用不理赔，如果因意外伤害导致的治疗不在此列；

因预防、康复、保健性的治疗费不理赔；

先天性疾病、精神性疾病的治疗费用不理赔；

怀孕、流产、分娩等与生产相关费用不理赔；

其他像因犯罪、打架、醉酒、吸毒、自伤或未遵医嘱等原因造成的医疗费，同样也不理赔。

不要觉得这些条款多，所有百万医疗险都不会理赔以上情况。

除此以外，还有一些情况也不会理赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔？》。