保倍多 篇四:3000块就能买30万,成人终身重疾并不难啊

2019-06-13 18:04:29 3点赞 26收藏 1评论

01

一直以来,都是百年人寿的-康惠保,坐在性价比的第一把交椅上。

后来的产品,几乎都要对标康惠保。

上个月有海保人寿,上来打擂台。

推出了芯爱重疾。

重疾保100种,中症保25种、轻症40种,对应康惠保是:重疾保100种、中症20种、轻症35种。

芯爱还有特定高发轻症(冠状动脉介入手术)还会2次赔付。

这些下来,价格只比康惠保高2%。

性价比与康惠保不分上下。

6月,来了更狠的两款保险:1款是光大永明超级玛丽旗舰版;1款是昆仑健康保2.0。市场上,都盯着这两款产品,期望与之前的康惠保、芯爱重疾,来个终极测评。

今天就来满足愿望。

来个终极测评。

目测今天的文章,又是长的。大家需要些耐心了。

02

首先是基本保障比拼。

重疾+中症+轻症+自带被保险人豁免。横向对比。



3000块就能买30万,成人终身重疾并不难啊



上表,所呈现的都是四款产品基本保障的比拼。也就是表格所示的保障内容,都为产品的必选项。

相比动不动保费过万的重疾险。

这四款保险,价格是不是很亲切。

基本3000来块,都可以买到30万保额、保终身的成人重疾。

直接来说测评结论:

1)保障内容上。

后来者,比如芯爱、健康保和超级玛丽,都想方设法的增加了保障。

芯爱,增加了高发轻症(冠状动脉介入手术)的2次赔付,间隔期1年;轻症/中症病种数量25种/35种。

比康惠保各多出5种。

健康保,在病种覆盖上就更凶残了。

重疾保110种、中症25种,轻症直接提高到了50种。覆盖面非常广了。并且健康保的轻症3次赔付,额度逐渐增加,分别为30%、40%、50%。

这在保障病种和额度上,都非常慷慨。

超级玛丽,估计是直接上来杠康惠保的。除重疾多10种,中症、轻症覆盖病种数量跟康惠保一致。最高保障额度也为50万。

但超级玛丽有个杀手锏是:

被保人年龄≤40周岁,投保前10年,罹患重疾,可获得重疾35%的额外赔付。

几款产品厮杀得太激烈了。增加的保障,各有千秋。

2)价格上呢?

以30岁、投保30万、30年缴,为测算条件。

价格排序是:

保至70周岁/女:

1健康保(1638元/年)

2康惠保(1647元/年)

3超级玛丽(1662元/年)

4芯爱(1770元/年);

保至70周岁/男:价格从低到高也是一样:

1健康保(1954元/年)

2康惠保(1989元/年)

3超级玛丽(2016元/年)

4芯爱(2250元/年)。

结论:保至70周岁,最便宜是:健康保

保终身:

女:

1健康保(2853元/年)

2康惠保(2880元/年)

3超级玛丽(2919元/年)

4芯爱(2940元/年);

男:

1健康保(3119元/年)

2超级玛丽(3150)

3康惠保(3164元/年)

4芯爱(3240);

康惠保一直都是重疾险价格底线。

很多保险公司上来打擂台,增加保障,但都不会直接再拉低价格。昆仑健康保2.0上来,价格刷到新低。

其次是保终身上,女仍为康惠保,男则超级玛丽更便宜

3)性价比上。

第一名当属,昆仑健康保

病种覆盖多,轻症保额增加。保障加量,价格还下降了。新晋性价比之王,当之无愧。

第二名:

要属超级玛丽了。

虽然价格上,仍然是康惠保更低。

但超级玛丽的价格,总体上只比康惠保多20-30块。

但重疾保110种,且承保年龄≤40岁,前10年重疾有额外35%。这多出来的小几十块,还是花得值的。

因此,性价比上我把超级玛丽,放在了康惠保前面。

第三名:康惠保与芯爱,并列吧。

康惠保价格低,且可附加投保人豁免。芯爱没有投保人豁免,保障上多了高发轻症的2次赔付。价格高2%。

在这之前,花花基本并列两款产品。

但现在重疾险厮杀激烈,价格即便是高,也只多20-30块。顿时显示芯爱这高2%,价格就高出比较多了。

较真了排序,我更倾向将康惠保排在前面了。

就在必选项里的:重疾+中症+轻症,昔日的性价比之王康惠保、芯爱竟然沦落第三梯队了。尤其是芯爱,刚上擂台不久。

就被PK下来,简直太惨了。

03

第二轮PK:附加二次恶性肿瘤赔付,谁最划算。(这一轮,康惠保就不能参与了。康惠保无恶性肿瘤2次赔付。)



3000块就能买30万,成人终身重疾并不难啊



这轮PK:

超级玛丽,完胜芯爱和健康保啊。尤其是保终身,附加二次恶性肿瘤赔付后,价格真心低。

以保至70岁、30岁、保30万,缴30年,做保费测算。

女士投保,保费是:

1超级玛丽1875元/年

2昆仑保2333元/年

3芯爱2460元/年

男士投保,保费是:

1超级玛丽2223元/年

2昆仑保2461元/年

3芯爱3000元/年

同样条件保终身则:

女士,保费:

1超级玛丽3204元/年

2昆仑保3904元/年

3芯爱4020元/年

男士,保费:

1超级玛丽3405元/年

2昆仑保3926元/年

3芯爱4350元/年

超级玛丽,简直不鸣则已,一鸣惊人。

为什么特意来说“附加二次恶性肿瘤赔付”。

是我们之前在写多次重疾必要性时,发现:保险公司对重疾理赔率,70%以上都为恶性肿瘤

恶性肿瘤新发、复发、转移的概率,也是重疾里最大的

因此,在更经济实用的投保策略里,更倾向投保:重疾+2次恶性肿瘤赔付(含新发/复发/转移/持续)的重疾险保障。

那么,这一轮PK:

超级玛丽大获全胜。保障上最全,价格最低。

第二名是:昆仑健康保。芯爱则排在了第三。当然这里,昆仑健康保有的优势是:

首次所得重疾为非恶性肿瘤,2次恶性肿瘤的话,间隔期只有180天。

04

第三轮PK:重疾+恶性肿瘤2次赔付+身故。谁能胜出。

重疾+恶性肿瘤2次赔付,还有身故保障。这轮PK就可以引入一个新玩家了——复星联合-康乐一生(2019)。

该产品是在这之前,覆盖这些保障,性价比最高的产品。

那么来PK下:



3000块就能买30万,成人终身重疾并不难啊



在基础保障+恶性肿瘤2次赔付的基础上,再加身故/全残赔付保障。

1)如果身故/全残赔保费,那么芯爱和昆仑健康保两两PK;

昆仑健康保,胜得很轻松。

病种覆盖、恶性肿瘤2次赔付间隔期、都胜出。且保费低很多。

2)身故/全残赔保额,超级玛丽与健康一生PK。

保至70周岁,超级玛丽保费低;

保至终身,康乐一生(2019)保费更低。

这两款险,保障内容非常像。投保前10年都有重疾额外赔付。但超级玛丽有投保年龄限制,需40周岁以下。

这点康乐一生(2019)要宽松,无年龄限制。

如选保终身,两款里肯定选康乐一生,要更划算。

但超级玛丽也已经相当厉害,保至70岁,价格比康乐一生低;保终身也只比高10-50块。两者性价比相当接近。

05

最后来梳理总结一下:

1)要买基础保障(重疾+中症+轻症),四款里“昆仑健康保2.0”最划算;保得全,价格最低。

2)基础保障+恶性肿瘤2次赔付,三款里,“光大永明-超级玛丽旗舰版”最划算。

3)要基础保障+恶性肿瘤2次赔付+身故保障。

身故赔保费:选昆仑健康保2.0;

身故赔保费:保至70岁选超级玛丽;保终身选康乐一生(2019)。

看了许久也没给自己配置个重疾险的小伙伴。

今天可以上这篇文里好好挑一挑了。


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