长城明爱金彩4种养老金随意切换，真的香么？

随着国内老龄化、少子化情况加剧，近两年个人对于补充养老金的需求也与日俱增，大鱼后台常常收到关于养老金相关信息的咨询，内容板块也一直在为大家迭代更新。

以往养老金产品，什么时候开始领、领取计划会在购买的初期就确定好，购买后一般不能进行更改，相信之前有大概了解过养老金产品的朋友们并不陌生。

但最近有一款产品，打破了这些“游戏规则”。

首次领取前，可以根据自己的需求调整领取年龄，比如购买的时候设定60岁领取，之后想早点领养老金，可以提前到55岁；

又比如，购买的时候比较年轻，当前的规划养老金自己用就行，领取后保单没有现金价值、不能退保更好；但过几年有了孩子计划变了，养老金除了自己用，还想给孩子留一点钱，这时可以改变领取的方案；

这样一款灵活多变的产品是不是听上去非常诱人？那养老金领取情况怎么样呢？

今天大鱼就和大家聊一聊养老金产品中的“变形金刚”——长城人寿明爱金彩，一款提供4种保障方案、首次领取前能灵活变更的养老金产品。

为方便了解，每一种方案我们选取对应同类型1-2款产品横向对比，领取情况更直观。

方案一：无保证领取，领取后无现金价值

无保证领取期、开始领取后没有现金价值的产品的特点是养老金领更多、领取期内养老金没有被动用的风险。

这类型的产品中，我们选取了市场上同样高领取的中荷人寿金生有约优享版、大家养老鑫享至尊B进行横向对比，来看看三款产品养老金领取情况：

从表中的数据可以看出，在不同年龄、性别和缴费期选择下，长城人寿明爱金彩的领取都是最高的，优势明显。

方案二：无保证领取，领取后终身有现金价值

无保证领取期、领取后终身有现金价值的产品的特点是兼顾养老金领取、现金流灵活性和传承作用。

这类型的产品中，我们选取了市场上同类型的天安人寿传家福（安享）进行横向对比，来看看两款产品养老金领取情况：

从表中的数据可以看出，在不同年龄、性别和缴费期选择下，长城人寿明爱金彩的领取都是最高的，优势明显。

但值得注意的是，无保证领取期、领取后终身有现金价值的产品，领取低一些的、现金价值一般更会更高，表中的天安人寿传家福（安享）虽然养老金领取没有明爱金彩多，但长期现金价值更高。

方案三：保证领取20年，保证领取期间有现金价值

保证领取20年、保证领取期间有现金价值的产品的特点是兼顾养老金领取和领取期内保单现金流灵活性，是目前市场上最受欢迎的养老金领取类型。

这类型的产品中，我们选取了市场上最优秀的两款产品，光大永明光明慧选、大家养老鑫享至尊（加倍版）进行横向对比，来看看三款产品养老金领取情况：

从表中的数据可以看出，在不同年龄、性别和缴费期选择下，养老金领取最多的是大家养老鑫享至尊（加倍版），但在期交情况下，长城人寿明爱金彩的领取也紧随其后，差距很小。

方案四：保证领取30年，保证领取期间有现金价值

一般情况下保证30年的方案市场上比较少见，这类型产品适合领取没多久就过早身故，没领取部分留给受益人的情况，我们来看一下明爱金彩保证领取20年和保证领取30年的具体情况：

从表格数据中可以看出，保证领取30年的方案，养老金每年领取会比保证领取20年的少一些，但总领取更高。

所以这种方案更适合想要给受益人留下更多资金的，被保险人可以根据开始领取前的生存状态决定保证选20年还是30年领取。

小结

先来说一下明爱金彩4个方案中，最有优势的是方案一和方案三。

方案一是无保证领取期、开始领取后没有现金价值的产品中养老金领取最多的；

方案三是保证领取20年、保证领取期间有现金价值的产品中养老金领取第二多，领取和第一差距很小；

方案二和方案四则是提供了更多一种选择，例如传承需求更高的朋友，可以将其他方案换成方案二；健康状况一般的，则可以考虑方案三转换为方案四，受益人能拿更多。

4种方案在高度灵活性加持下，可以说是一款产品满足了不同需求人群，非常适合有选择困难症的朋友购买，先买上自己最喜欢的方案，领取前仍然拥有调整的机会。

除了灵活优势外，明爱金彩还有其他特色，今天先这样，我们下次接着聊。