如何申请消费贷“国补”？一揽子操作指南来了

消费贷“国补”操作简便，只需在申请贷款时签署授权协议，系统便会自动识别消费行为并直接扣减贴息资金。

消费者要享受消费贷贴息政策，首先必须从指定23家金融机构获得消费贷款。

这些机构包括工农中建交等18家银行，以及深圳前海微众银行、重庆蚂蚁消费金融、招联消费金融、兴业消费金融、中银消费金融等5家个人消费贷款发放机构。

在申请消费贷款之后，个人需要签署补充协议，授权银行能够查询消费交易信息。

01 符合贴息的条件

居民享受个人消费贷款贴息的核心条件是要有真实的消费行为。

贷款必须实际用于消费，且消费方式需符合银行识别要求。直接刷借记卡，用微信、支付宝等扫码消费，银行大多可以识别，符合条件的消费可享受贴息。

如果把贷款取出来用现金消费，或消费贷款转账给个人（包括扫商户的个人收款码付款），以及刷信用卡消费，则不能享受贴息。

02 贴息计算规则

对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元。

对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息3000元。

举例来说，一笔5万元、利率3%的消费贷，原本年利息1500元，享受贴息后只需支付1000元，财政贴息500元。

03 已发放贷款的处理

多家银行表示，虽然政策实施的日期是9月1日，但部分近期已经申请到的个人消费贷款，也可能享受贴息。

原来有申请消费贷款的客户，贷款资金还没有使用完的，在9月1日之后用消费贷款实际去消费的，也可以继续享受财政贴息。

对于已经签订的贷款，贷款经办机构可通过签订补充协议等方式来取得借款人的相关授权。

04 银行审核与监督

银行系统会自动从贴息授权之日起开始计算相应的消费金额和贷款金额，按照规定的贴息比例去做相应的贴息计算。

如果客户认为银行计算的消费金额有缺失，可以提供相关的佐证材料，来线下网点重新申请。

经过银行审核，认为符合消费记录的，也可以给客户做相应的贴息。多家银行认可的佐证材料是消费发票。

监管部门高度重视贴息资金套取挪用风险的防范。贷款经办机构对借款人授信时，要基于借款人的真实需求和信用状况，不得借贴息政策诱导消费者进行借贷。

对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，包括“包装贷”“职业背债人”“高评高贷”等，银行严格予以禁止。

对相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，银行将按规定扣减或追回。对借款人违法违规套取贴息资金的，纳入个人征信记录并依法依规严肃处理。