理财险 篇十九:国寿/平安/人保/太平/泰康/新华等, 10家大公司增额寿对比,哪款更强?
前阵子哆啦对比测评了10家大公司的养老年金险。
有些朋友看完觉得还不过瘾,
私信哆啦再对比测评一下10大保险公司的增额寿。
今天就给大家安排~
Ps:10大保险公司,按照保费规模来排名。
因各家保司产品较多,哆啦选了比较热门的10款。
下面我们以“30岁帅哥,每年交10万,
分趸/3/5/10年交”为例,
来瞧瞧,10家大公司增额寿,哪款收益更高?哪款更灵活?
N1
趸交,哪款收益更高?
趸交(一次交清)
(加水印防复制)
国寿的臻鑫传家、人保的臻盈一生(尊享版),
以及中邮的鑫享一生C款不支持趸交。
我们看剩下的7家大公司增额寿,排名前3的是:
康乾5号瑞祥人生>南山松(尊享版)>鑫相伴(至尊版)
康乾5号瑞祥人生,5年回本,全周期现金价值最高,
复利IRR排第1,最高可以达到2.99%;
南山松(尊享版),5年回本,但保单利益跟第1名还是有些差距,
70年,IRR还没到2.90%;
鑫相伴(至尊版),4年回本,表现一般,IRR最高才2.8%出头。
康乾5号瑞祥人生在大公司增额寿中,
可以说是最优秀的产品,即使和市场顶级增额寿比,
后期收益仍具相当的竞争力~
N2
3年交,哪款实力更强?
3年期缴费
对比下来,现金价值排前三的是:
康乾5号瑞祥人生>鑫享一生C款>鑫相伴(至尊版)
康乾5号瑞祥人生依然是保单利益最高,
保单30年,和最后1名现价相差7万多,
回本也很快,仅需5年;
中邮人寿的鑫享一生C款,
在大公司增额寿中,收益算是比较好的,
还有鑫相伴(至尊版)、南山松(尊享版),
后期IRR可以达到2.9%。
但相比康乾5号瑞祥人生,还有一段距离。
其他6款,表现就比较拉胯了。
N3
5年交,哪款性价比更高?
5年期缴费
(加水印防复制)
泰康尊享世家增额版2023不支持5年交。
其他9款现金价值前三名,跟趸交一样:
康乾5号瑞祥人生>南山松(尊享版)>鑫相伴(至尊版)
康乾5号瑞祥人生的优势依然最明显,
5年交,第5年回本,可以说是非常快了。
前20年,收益并不是特别亮眼。
第30年开始发力,跟第2、第3名逐渐拉开距离,
后续更是开足马力,第40年IRR就高达2.99%。
排在后面的南山松(尊享版)和鑫相伴(至尊版),
第70年,IRR可以达到2.9%。
鑫享一生C款,跟这两款保单整体收益非常靠近;
不过鑫相伴(至尊版)回本较慢,需要8年。
其余几款半斤八两,相对平庸。
N4
10年交,哪款竞争力更强?
10年期缴费
10年缴费,回本速度区别不大,收益前三甲是:
康乾5号瑞祥人生>鑫享一生C款>南山松(尊享版)
康乾5号瑞祥人生,威力不减,
后期保单利益远远超出其他9款大公司增额寿,
保单30年,IRR高达2.97%,稳居Top1;
其次是中邮鑫享一生C款和南山松(尊享版),
保单70年,IRR可以达到2.9%。
总结一下,以上10家大公司增额寿,
富德生命人寿的康乾5号瑞祥人生,各个缴费期,收益均是最高的。
尤其是保单30年之后,对比市场顶流增额寿,
康乾5号瑞祥人生的现价也是遥遥领先,IRR无限接近3.0%!
其余产品即使60年也还不到2.9%,在2.8%上下。
N5
10家大公司增额寿对比,谁更灵活?
对比完收益,我们再来看看用钱的灵活性:
(加水印防复制)
如上图,除了康乾5号瑞祥人生和鑫享一生C款,
这2款减保比较严格,
每年不超过已交保费的20%。
其他8款大公司增额寿,则比较宽松,
最快5年可以全部减保取完。
果然,没有哪一款产品是完美的。
不过这个缺点可以通过拆单投保来规避。
所以,追求大品牌增额寿的朋友,
康乾5号瑞祥人生收益最高、回本快,是最优选。
要是不在意公司的大小,
我们还有更好的选择,例如增多多5号、金禧一生。
我是哆啦,专业保险测评师,测评过上千款保险。
如果你有保险问题,欢迎在下面评论区提问。
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